银行信用卡终极大PK-各行信用卡优缺点逐一数分析
13页1、银行信用卡终极大PK 各行信用卡优缺点逐一数某人到某银行申请房贷被拒,银行理由是他在某银行办的一张信用卡逾期未还,存在不良记录。而他根本没有申请过那个银行的信用卡。原来是他的朋友以前借用他的身份证办卡,透支后没还,不良信用记录就记在他身上了。一些持卡者使用信用卡违规套现,或许解决了持卡人一时的现金需求,但恶意拖欠还将影响到个人信用记录。各大银行信用卡终极比拼另外办信用卡前一定要向银行打听清楚是否未激活也收年费,最好查看银行是否有这方面的条文规定。这可以作为纠纷发生时争取自身利益的有力证据。没有信用卡使用需求的人先别办卡,以免陷入年费纠纷。如果手头的卡确实用不着,而且快到缴年费期限的话,为了保险起见最好还是及时去银行注销。未激活的信用卡并不代表可以束之高阁,高枕无忧。银行在宣传信用卡时,往往以“免年费”作为吸引客户的噱头。但其实年费是个“钱老虎”。目前,大部分银行一般标准信用卡普卡年费约在100元左右,金卡年费在200-300元之间。大多银行的普卡及金卡开通时都能免首年年费,之后可以通过刷卡满足一定的次数或金额来实现减免次年年费。其中,建行及光大要求较低,刷3次即免次年年费;民生和深发展
2、标准相对较高,前者要刷8次,后者在2009年4月调至刷18次。其他银行普遍在刷5-6次。但白金信用卡或一些特殊信用卡年费难以减免,其中白金信用卡年费普遍在2000元以上。像招行(600036,股吧)无限信用卡主卡年费10000元,白金信用卡主卡年费3600元,而商务卡、Visa Mini 信用卡、MSN 珍藏版迷你信用卡、Vogue 钛金信用卡不予减免年费。部分银行账单分期手续费并不是一次性收取,而是分期交纳。未激活的信用卡并不代表可以束之高阁,高枕无忧。某些类型的信用卡即使不激活,也需要交纳一定的工本费,例如,招行 Hello Kitty 粉丝系列整套共有4张,如果你曾经申请过一张但没有激活,当你申请第2张时,也会给你发出一张金额为50元的账单。信用卡分期付款免息并不意味着不收费,一般要支付一笔不少的手续费。信用卡的一大便利之处,就是可以分期付款。免息并不意味着不收费,一般要支付一笔不少的手续费。这一点银行在宣传时很少提及。分期付款有3种方式,一种是在银行提供的产品目录中选购,享受分期付款。这种方式已经预先制定了付款的期数和每期应付金额,交易费用相对较低。第二种是在银行特约商户消费后
3、分期付款,需要支付手续费,但手续费相对较为优惠。第三种是账单分期,这一方式手续费相对较高,且有最低消费额的规定,各家银行申请账单分期的最低消费额基本上在500-1500元之间。如果手头的卡确实用不着,为了保险起见最好还是及时去银行注销例如,招行信用卡的持有人在其特约商户苏宁电器(002024,股吧)消费金额达到1500-5万元时,若申请分期付款,分12期费率为4.5%。而若申请账单分期,规定申请金额不能超过当期账单新增刷卡消费总额的90%,同样分12期,手续费率则达到7.2%。以前文李小姐为例,新增刷卡金额为10014元的账单,若以90%的金额申请分期12期,手续费近650元。农业银行对个人信用卡业务不重视。部分银行账单分期手续费并不是一次性收取,而是分期交纳。如交行单笔消费满1500元便可以申请账单分期,总额在6500-12500元之间,每个月支付的手续费为0.7%,申请金额只要不超出欠款总额及信用额度,并没有过多的限制。因此信用卡也没有必要办理太多,因为各张卡的消费额度、还款日期都不相同,持卡者需要常常关注每张卡的消费情况、还款情况,浪费了自己的时间不说,还极有可能顾此失彼,某些卡
4、透支或逾期还款而不自知,最终影响自己的个人征信。信用卡发卡数已达1.8亿的中国信用卡市场的坏账率开始显著上升,截至2008年6月,中国信用卡信贷总额6931.73亿元。随着大量的卡发给“80后”的“高消费、低收入”人群,中国的信用卡不良率开始恶化,据估计2009年信用卡不良率上升至3%的水平。一般信用卡有20-50天的免息期,银行为此还要付出管理费用,利润从何而来?首先,银行的利润从商家来。以现在大型商业为例,它的毛利只有15-20%,扣除经营成本后利润是很微薄的,但银行却要从信用卡和银行卡的结算中收取1-4%的手续费。其次,收取罚息。我国正常的信用卡使用者多是严谨的信贷消费者,属于“风险规避型”,他们很少支付利息,并注意保持账户平衡。高达85%的消费者每个月都保持账户平衡,只有4-5%的消费者经常支付利息,这一消费者结构不利于银行信用卡部门的利润获取。招商银行信用卡招商银行的信用卡还款期限虽然是还款日的午夜12点,但是如果使用自动还款的话,大约晚上6、7点就会从一卡通中划款。也就是说,如果此时一卡通中的余额不够还款的话,就会被收取利息。即使在还款日的12点之前把足够的款项存入一卡通的
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