中国银行体系与银行主要业务
28页1、 第一章 中国银行体系概况1.1中央银行.监管机构与自律组织1.1.1中央银行(简称:PBC)中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年.1984年1月1日:专门行使央行职能1995年3月18日: 中国人民银行法通过2003年:银监会行使银行业监督职能中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定.职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场 6)监督管理黄金市场1.1.2监管机构:银监会(简称:CBRC) 1.历史沿革和监管对象 中国银行业监管机构是中国银行业监管委员会,成立于2003年4月 监管范围:银行业金融机构 银行机构:商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司,金融租赁公司以及其他金融机构 2.监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及业务范围 3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 7)对银行业金融机构实行并监督管理 9)负责统一编
2、制全国银行业金融机构的统计数量,报表,并按照国家有关规定予以公布 3.监管理念: 管风险-坚持以风险为核心的监督内容管法人-坚持法人监督,重视金融机构总体风险的把握,防范和化解管内控-促进内控机制的形成,效率的提高提高透明度 4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法,稳健运行,维护公众对银行业的信心 通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利益 通过审慎有效的监管,增进市场信心 通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解 努力减少金融犯罪 5.监管标准: 促进金融稳定和金融创新共同发展 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 对各类监管权限做到科学,合理 ,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制 鼓励公平竞争,反对无序竞争 对监管者和被监管者都要实施严格,明确的问责制 高效,节约的使用一切监管资源 6.监管措施: 市场准入(包括:机构,业务,高级管理人员) 非现场监管-收集数据资料基础上的分析评价 现场检查-根据审慎监管的要求,实地查阅帐表,文件,档案和座谈询问,对风险性和合规性进行分析,检查,评价和处理. 监管谈话-与银行业金融机构的董事,高级管理人
3、员进行监管谈话 信息披露-要求机构按照规定披露信息1.1.3自律组织:中国银行业协会(简称:CBA) 1.成立时间:2000年 2.性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体 3.主管单位:银监会 4.协会宗旨:促进会员单位实现共同利益 5.会员单位:1)会员:政策性银行,国有商业银行,股份制商业银行,城市商业银行,资产管理公司,中央国债登记结算有限责任公司,中国邮政储蓄银行,农村商业银行,农村合作银行,农村信用社联合社,外资银行 2)准会员:各省(自治区,直辖市,计划单列市)银行业协会 6.组织机构: 最高权力机构:会员大会 会员大会的执行机构:理事会-在闭会期间负责领导协会日常工作 10个专业委员会:法律工作委员会,自律工作委员会,银行业从业人员资格认证委员会,农村合作金融工作委员会,银团贷款与交易专业委员会,外资银行工作委员会,托管业务专业委员会,保理专业委员会,金融租赁专业委员会,银行卡专业委员会 日常办事机构:秘书处1.2 银行业金融机构 1.2.1政策性银行 1.构成及主要业务 国家开发银行:国家重点建设项目融资 中国进出口银行:支持进出口贸易融资 中国农业发展银行:农业政
4、策性贷款的任务 2政策性银行的改革: 按照分类指导“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家发展银行改革,全面推进商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要实施公开透明的招标制。 1.2.2大型商业银行 1.“四大行”:中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务中国农业银行专门经营农村金融业务中国银行 -专门经营外汇业务并管理国家外汇中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 “五大行”“大型商业银行”加交通银行2.中国工商银行: 1984年1月1日,成立 2005年10月28日,整体改制为股份有限公司3.中国农业银行: 2009年1月5日,改制为股份有限公司(最晚改制) 4.中国银行: 1912年成立 2004年8月26日,改制为股份有限公司 5.中国建设银行(CCB): 1954年10月1日成立 2004年9月7日,改制为股份有限公司 6.交通银行: 是新中国第一家全国性的股份制商业银行1.2.3中小商业银行 1.股份制商业银行的作用:在一定程度上弥补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务的需求,大大丰富了对城乡居民的金融
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