2016年授信企业贷后现场检查情况的通报
14页1、关于2016年授信企业贷后现场检查情况的通报各分支行、本部各部室:为全面掌握我行已授信企业的生产经营现状,有效防范行业系统性风险和企业个体的经营风险和信用风险,根据上海浦东发展银行公司授信贷后管理办法和分行实施细则相关规定,分行自2016年4月5日起历时30天,在全行开展了授信企业贷后现场检查。一、组织领导分行成立公司授信客户贷后现场检查工作领导小组,由田德明行长任组长,崔振声副行长为副组长,风险管理部、公司部、消费及小微金融部、合规部、审计办、信用运营中心负责人为成员,各相关部门选派业务骨干23人,分为5个检查组进行。二、检查方式本次贷后检查,由各分支机构配合,对授信客户采取现场检查方式,包括与高管人员、财务人员进行访谈了解企业生产经营、市场、产品情况,现场查看了解开工率、主要设备资产、原料/产成品库存。本次检查使用了微信贷后检查影像系统,将现场检查情况实时上传系统。拍照要求至少包括三张:一是显示企业(担保人)名称的正门或主办公楼;二是企业管理层的办公室;三是企业经营场所(营业厅或者生产车间);四是担保方式为抵押的,需对抵押物拍照。三、检查时间、范围及对象(一)检查时间安排(4月5日
2、-5月6日)4月5日-4月29日现场检查阶段,4月30日-5月3日整改反馈及小组总结阶段,5月4日-6日报告总结阶段。(二)范围及对象:检查范围:2015年末有表内、表外授信敞口余额的大中及中小企业,剔除(1)国有大型集团企业、国有非制造批发零售业(2)后四类客户。按照以下维度分类:1、占全行对公敞口维度检查客户279户,风险敞口131亿元,占全部对公有风险敞口余额客户户数的62%、余额的33%。检查出有问题客户97户,表内外风险敞口37.50亿元,户数占比22%,风险敞口占比9.45%。2、占被检查客户各行全部融资占比维度表内外风险敞口合计131亿元,占各行全部融资的12%。3、股权性质维度民营企业254户,占比91%。其他性质的客户25户,占比9%。4、企业规模维度小型、微型53户,户数占比19%,金额5.5亿元,占比4.2%;大中客户226户,户数占比81%,金额125.5亿元,占比95.8%。5、行业维度检查客户的行业涉及钢铁、煤贸、房地产、焦化、医药、橡胶制品、饲料加工、白酒制造、批发零售等。具体户数和用信余额为:钢铁行业11户135937万元,煤贸11户54929.9万元,
3、房地产3户30059.05万元,焦化2户8968.31万元,医药6户13559.51万元,橡胶制品11户21618.13万元,饲料加工2户9500万元,白酒制造3户8200万元,其他行业230户1027269.10万元。6、担保方式维度保证178笔,占比63.79%,其中:担保公司担保客户18户,金额46560万元;抵押84笔,占比30.11%;质押16笔、占比5.73%;信用1笔、占比0.35%。四、客户总体经营情况今年以来,经济下行趋势已经从企业向金融行业蔓延。出现风险信号的企业较去年大幅增加,银行不良资产持续攀升。本次检查客户279户中,存在问题的客户97户,占到了所检查户数的三分之一。可见经济形势恶化已非常严峻。从财务数据方面分析如下:(一)大量企业销售收入下降受经济下行影响,大量企业销售收入下降,尤其是生产制造型企业、批发企业问题较为突出。2015年,销售收入较上年同期增加10%以上68户,其中增幅30%以上20户;销售收入较上年同期下降10%以上63户,占检查客户数的22.58%,其中下降30%以上18户,主要为制造业、钢铁行业、化工、房地产企业。(二)部分客户在各家金融机
4、构融资变化较大2015年末被检查客户在各家金融机构风险敞口合计1099亿元,较年初减少340亿元,降幅23.63%。1、融资增加50%以上客户28户,增加100%以上14户,融资过快增长。2、融资下降50%以上客户23户,融资过快减少。(三)部分客户过度融资问题突出部分客户融资较大,融资额大于销售收入22户,超过200%的2户。(四)部分客户我行融资占比较大我行融资占比超过50%客户51户,其中我行融资占比100%的22户。已发生违约4户,我行融资占比均为100%。五、检查发现的问题(一)行业问题汇总及授信管理建议1、唐山地区钢铁行业客户:钢铁行业整体受到经济下行、需求减弱、以及去产能压力和环保影响,产成品价格大幅下降,利润下降,部分金融机构抽贷、压贷、导致整个行业现金流异常紧张。唐山地区的钢铁生产企业比较集中。从检查的钢铁企业现状来看,不排除进一步压缩产能的可能,环保压力也不容忽视,国家一直强调节能减排,钢铁企业受政策影响较大。现在已有部分民营钢铁生产企业停产、工人放假、托欠工人工资等现象。管理建议:营销人员要密切关注现有钢铁授信客户的经营情况,加大贷后检查频率,提高检查要求。特别关
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