金融法规 教学课件 ppt 作者 裴斐 辛丽燕主编 第十章

1、第十章 保险业务法律知识,第一节 保险法概述,第二节 保险业务法律关系当事人,第三节 保险合同,本章主要内容,一、保险的概念和类型 二、保险法的概念和基本原则,一、保险人 二、投保人 三、被保险人及受益人 四、保险经纪人与保险代理人,一、保险合同一般规定 二、人身保险合同 三、财产保险合同,第一节 保险法概述,保险的 概念和 分类,概念,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，在发生合同约定的保险事故时，由保险人赔偿因保险事故发生所造成的财产损失，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,分类,财产保险和人身保险,原保险和再保险,强制保险和自愿保险,单保险和重复保险,按标的性质,保险人承担责任的次序,实施形式,保险人人数,保险法的 概念 基本 原则,概念,基本原则,保险法是调整一切保险关系的法律规范的总称。,第一节 保险法概述,损失弥补原则,职责和义务,最大诚信原则,保险利益原则,近因原则,第二节 保险业务法律关系当事人,保险人,保险人的权利,收取保费权,增加费用权,特殊解约权,确认责任权,保护标的权,保险人的义务,损物归属权,

2、承担保险责任的义务,先予支付的义务,不得解约的义务,合同说明的义务,按期履行的义务,延期赔偿的义务,代位求偿权,欺诈拒赔权,保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合 同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。,第二节 保险业务法律关系当事人,投保人,投保人的权利,合同解除权,退费请求权,受益人指定权,施救补偿权,投保人的义务,通知义务,告知义务,交纳保险费的义务,防灾减损的义务,协助义务,投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合 同约定负有支付保险费义务的人。投保人可以是 自然人、法人或其他社会组织，必须具有完全行 为能力并与保险标的之间具有保险利益。,第二节 保险业务法律关系当事人,被保险人,被保险人的权利,赔付请求权,施救补偿权,救济补偿权,受益人指定权,被保险人的义务,出险通知义务,保护标的义务,增险通知义务,合理施救义务,提供证明义务,被保险人是指其财产或人身受保险合同保障， 享有保险赔偿金请求权的人。投保人可以为被保 险人。,第二节 保险业务法律关系当事人,受益人,受益人权利,赔偿金或保险金请求权,受益人义务,及时通知义务,向保险人提供证明材料的义务,受益人是指在人身保险合同

3、中由被保险人或 投保人指定的享有保险金请求权的人。,第二节 保险业务法律关系当事人,保险 经纪人与 保险代理人,权利,从事保险经纪、代理业务权利,取得保险佣金或代理费用权利,保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人 与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收 取佣金的机构。,保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收 取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险 业务的机构或个人。,义务,不得欺骗保险人、投保人、被保险人、受益人,不得隐瞒与保险合同有关的重要情况,不得阻碍投保人履行如实告知义务，或诱导其不履行如实告知义务,不得给予或承诺给予投保人、被保险人或受益人保险合同约定以外的利益,不得利用行政权力、职务或职业便利及其他不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同,不得伪造、擅自变更保险合同，或为保险合同当事人提供虚假证明材料,不得串通投保人、被保险人或受益人，骗取保险金,不得泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密,第三节 保险合同,保险合同一般规定,概念,订立保险合同,履行保险合同,给付保险金,立案检查,审核保险责任,保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协

4、议,保险合同是射幸合同,保险合同是格式合同,保险合同是双务有偿合同,变更与终止保险合同,特征,保险合同的 形式,保险合同的订立要经过投保和承保两个基本步骤才 能完成。投保是投保人发出保险要约的过程，承保是 保险人对投保人的要约做出保险承诺的过程，保险承 诺到达投保人后，保险合同成立。,订立保险合同,投保单,暂保单,保险单,保险凭证,保险合同的效力,出立正式保险单后成为合同组成部分,正式保险单交付时自动失效,不是保险合同本身，是其正式凭证,简化的保险单，与保险单同等效力,依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同有效的要件主要包括主体合格、内容合法、当事人意思表示真实以及履行了必要的手续,终止保险合同,投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合 同的，应当由保险人在保险单或其他保险凭证上批注或附 贴批单，或由投保人和保险人订立书面变更协议。,变更与终止保险合同,自然终止,解除,投保人,可以解除合同，法律另有规定或保险合同另有约定除外,保险人,不得解除合同，但保险合同另有约定或发生下列情形之一时，保险人可以解除合同：,下列情形之一时，保险人可以解除合同：,投保人故意或因重大过失未履行如

5、实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,被保险人或受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或给付保险金请求的,投保人、被保险人故意制造保险事故的,投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,人身保险合同中，投保人未如期交纳保险费致使合同效力中止，自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议使合同效力恢复的,因保险标的转让导致危险程度显著增加的,投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的,合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的,保险标的发生部分损失，保险人可以提前15日通知投保人解除合同,第三节 保险合同,人身保险合同,概念,种类,健康保险合同,人寿保险合同,意外伤害保险合同,人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同,合同主体的特殊性,合同标的的特殊性,合同期限的特殊性,主要条款,特征,保险金额的特殊性,人身保险合同主要条款,免于赔付条款,不丧失价值条款,受益人条款,年龄误告条款,死亡保险的禁止条款,禁止代位追偿条款,合同效力中止及复效条款,自杀条款,禁止诉讼要求支付保险费条款,第三节 保险合同,财产保险合同,概念,种类,信用保险合同,财产损失保险合同,责任保险合同,财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。,保险合同标的的可转让性,财产损失的补偿性,保险金的代位性,主要条款,特征,保证保险合同,财产保险合同主要条款,保险代位权,标的,保险价值 与 保险金额,保险责任,除外责任,特定财产,与财产有关的利益,保险价值在合同中约定的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。未约定的，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准,因自然灾害造成的损失,因意外事故造成的损失,其他保险危险造成的损失,投保人或被保险人故意行为,战争行为,核辐射与核污染,因财产本身缺陷而导致损失,

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