中央银行学 教学课件 ppt 作者 曹华 中央银行学-第一章
72页1、中央银行学,第一章,中央银行的产生与发展,中央银行学,本章学习重点,中央银行产生的历史背景及客观要求 初创时期中央银行制度的特点 中央银行制度发展的原因 中央银行制度的新发展 中国中央银行制度的建立及发展,中央银行学,导言,中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融、经济发展的特殊金融组织。 本章主要介绍西方国家及中国中央银行的产生和发展历史,并从中探索其运动的规律。,中央银行学,第一节 中央银行的产生,各国的中央银行或类似中央银行的机构,均处于该国金融体系的核心地位,是统管全国货币金融的最高机构。 中央银行的产生,有其独特的历史背景及客观经济基础。中央银行及中央银行制度是以银行为代表的金融业发展到一定历史阶段的产物。,中央银行学,一、中央银行产生的历史背景,(一)商品经济和社会生产力的快速发展 (二)商业银行的普遍设立 (三)货币关系和信用关系的普遍发展 (四)经济发展中新矛盾的出现,中央银行学,(一)商品经济和社会生产力的快速发展,12世纪欧洲兴起“生产力革命” 13、14世纪商品经济得到初步发展 到15、16世纪资本主义制度初步形成,社会生产转向商品化。 17
2、世纪下半叶到18世纪上半叶,西欧资本主义国家兴起工业革命,极大地解放了社会生产力,资本主义生产方式和经济关系发生了深刻的变化。经济发展水平的提高,使货币经营业愈发普遍。中央银行就是在此历史背景下产生的。,中央银行学,(二)商业银行的普遍设立,银行业的产生有两条途径:一是由在此之前的货币兑换商和银行业发展而来,二是直接设立新银行。 1314世纪,银行业最早出现在西欧,到14世纪末期,一些以“银行”命名的信用机构开始出现。 16世纪以后,随着工业革命及其带来的工商业的空前发展,银行的设立和发展也出现了一个高潮。该时期的银行业能够发行银行券、为企业开立账户并办理转账、为新兴行业融资并提供服务,真正具备了现代银行的性质。,中央银行学,(三)货币关系和信用关系的普遍发展,商品经济的迅猛发展和银行的普遍设立,促进了货币、信用与经济的融合。银行的业务创新使货币和信用活动与贸易和新兴工商业的发展紧密结合。 银行作为全社会闲散资金的吸纳中心,其作用是一方面吸纳全社会闲散资金,一方面将其当作可支配的资本来经营。 社会生产力在新型银行诞生之前基本上是依靠众多个体自身积累的力量向前推进,在新型银行成立以后,则
3、开始以社会资本的积累形式加速前进。,中央银行学,(四)经济发展中新矛盾的出现,这时信用制度特别是银行信用体系还比较脆弱,银行业面临着严重危机,矛盾突出表现在: 由于发行银行的经营问题和信誉问题使分散发行的银行券被社会接受的程度存在很大的差异; 票据交换和清算业务的迅速增长使其交换和清算的速度减缓; 银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击; 缺少统一规则的竞争使得金融秩序经常出现混乱。,中央银行学,二、中央银行产生的客观经济要求,(一)信用货币的统一发行问题 (二)统一票据交换与清算问题 (三)银行的支付保证能力问题 (四)政府融资问题 (五)金融监管问题,中央银行学,(一)信用货币的统一发行问题,银行券是在商业票据流通的基础上产生的,用以代替商业票据的银行票据。 最初,各银行都有权发行银行券,市场上有众多家银行的银行券在流通。但随着生产与流通的不断扩大和金融市场的发展,市场上流通的银行券越来越多。 由众多银行分散发行银行券的弊端体现在三方面: 一是不利于保持货币流通的稳定; 二是不利于社会化的生产和流通; 三是大量不同种类的银行券同时在市场上流通,给银行、企业间的交易与支付带来
4、困难,使得债权债务关系更为复杂,中央银行学,(二)统一票据交换与清算问题,商业银行在发展初期,银行间的票据结算往往是由各家银行单独分散进行的。 随着银行处理票据业务的扩大,各银行之间的债权债务关系日益复杂化,由各银行自行轧差进行当日结算已成问题。票据的交换及清算问题若不能得到及时、合理的处置,就会阻碍经济正常运行。 因此,客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中心。,中央银行学,(三)银行的支付保证能力问题,随着资本主义生产的发展和流通的扩大,工商企业对贷款的要求体现为数量的扩大和贷款的期限延长。商业银行银行券的发行又受到地区和信用的限制,且如果存款用于贷款过多,还会造成偿付能力不足的问题。 普遍的金融恐慌到来时,银行因为支付能力不足而发生破产的可能性极大,而一家银行的支付危机可能波及到其他银行,甚至会危及整个金融业的稳定。 因而,客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾,适当集中各家商业银行的一部分现金准备,在银行出现难以克服的支付困难时,为它们提供资金支持,充当银行的“最后贷款人”。,中央银行学,(四)政府融资问题,随着资本主义商品经济的发展,资产阶级政府的职
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