投资理财——个人理财规划实训教程 教学课件 ppt 作者 张旺军 主编——个人理财规划指南 第二章 银行产品理财
24页1、第二章 银行产品理财,学习要点,银行产品概述 银行产品投资效益分析 银行产品理财的动机与信用管理,银行产品概述,储蓄存款 银行卡 纸黄金 个人贷款业务,储蓄存款,储蓄存款可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款、定活通等。,活期存款,优缺点 无固定存期、可随时存取、存取金额不限,但利率最低,不适合作为大笔资金的长期投资。 适用对象 活期储蓄的利率最低,所以不适合作为大笔资金的长期投资,一般只用于经常性生活用款或一般开支,如:缴纳水电费、电话费等零碎费用。 理财建议 建议储户将每月固定收入(例如工资)存入活期存折,并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查,一旦发现活期账户结余了大笔的存款,应该随时支取转为定期存款。,整存整取,优缺点 利率较高,定期存款利率高于活期存款,是一种传统的理财工具,定期存款存期越长,利率越高。 可约定转存。 可质押贷款。 可提前支取。 受时间限制,如果提前支取,利息损失较大。 适用对象 事先预知使用的资金或长时间不动用的资金。 理财建议 在整存整取的同时,储户不妨把大额的款项拆分开来。 到期之后可自动转存。
2、大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。 选择定期储蓄的期限时,应该选择想存的年限直接存入,这样利息最高。银行没有年限的定期储蓄可以选,选择两年存期差距越大的定期储蓄,收益相对会较高。,零存整取,优缺点 同整存整取相似,零存整取利率较高,也可约定转存、质押贷款和提前支取; 存入时负担较小,积少成多,可培养理财习惯; 受时间限制,如果提前支取,利息损失较大。 每月存入,较麻烦,但随着网络银行的普及,客户可通过网络银行办理存款业务。 适用对象 适用于工薪族或“月光族” 理财建议 这种储蓄一旦约定了存款金额,就必须每个月按时存款,如果中途因为特殊原因漏存,那么下个月一定要补上,如果没有补存,那么这份合同就视同违约,到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息;违约之后存入的本金部分,按实际存期和活期利率计算利息。,整存零取,优缺点 多次支取本金,取款灵活; 可质押贷款; 利息受时间限制。 适用对象 适用于有固定开支的储户。,存本取息,优缺点 可多次支取利息,灵活方便; 可质押贷款; 可提前支取。 本金受时间限制; 起存金额较高。 适用对象 适用于照顾对象的消
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