保险基础 教学课件 ppt 作者 蒋丽君 模块一 风险、风险管理与保险
46页1、保 险 基 础,模块一 风险、风险管理与保险,知识目标: 1、了解风险的概念、特征、构成要素、种类等; 2、掌握风险管理的概念、目标、基本程序、主要方法; 3、了解保险产生和发展的历史; 4、掌握保险的概念、特征、职能、分类、作用等。 能力目标: 1、能进行风险识别; 2、能利用风险管理的主要方法处理风险; 3、能辨析保险与类似制度的异同。,第一部分 风险概述,一、风险(Risk)的含义 损失的不确定性 在特定条件下各可能后果与预期后果之间的差异 引起灾害和意外事故的原因 本课程中,风险是指损失的不确定性。,社会性风险主要是指社会中的每个人都可能面临的风险。比如非典流行、毒品泛滥、艾滋病扩散、恐怖活动、社会性冲突等问题。随着中国社会利益不断多元化,贫富差距不断扩大,整个社会面临的社会性冲突风险日益增多并且呈不断上升的趋势。 个人风险主要是指某些社会个体可能遇到的生活风险,这类风险与个人的生活经历、生活状态相关而呈现出个体特质的特征。比如发生矿难事故、交通事故、飞机失事等,主要是从事相关行业或某种生活状态下的个体可能面临的风险,此类风险往往由于人们的忽视而处于控制之外。,举例: 9.11
2、事件。损失500多亿。但80%由保险公司承担了。 东南亚海啸:2004年12月26日,印度洋发生里氏9.0级强烈地震并引发海啸。印度洋海啸遇难者总人数已经超过29.2万人。 美国新奥尔良飓风。损失300多亿,使整个新奥尔良都处于瘫痪状态,但由于保险,使其在不到2个月的时间里就基本恢复正常。 上世纪70年代的唐山大地震。 03年的非典。 近几年浙江省的台风。损失几百个亿,但保险赔偿只有几个亿。,一灾民抱着孩子坐在毁于海啸的房屋前等待援助的到来,母亲呼唤死去的孩子,失去儿子的父亲,为失踪的孩子痛苦,风险的特征:,客观性 损失性 不确定性 可测性 发展性,【小资料】,2004-2005年我国重大台风损失,【小资料】,风险概率统计数据,二、风险的构成要素,风险构成要素包括风险因素、风险事故和损失。 (一)风险因素:引起和增加损失发生机会的因素。是风险事故发生的潜在原因,是造成损害的间接的、内在的原因。 风险因素主要包括物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。,物质风险因素:是指有形的并能直接影响事物物理功能的因素,或者说是可以增加损失机会的物质条件。 道德风险因素:是指与人的品德有关的无形的
3、因素,是指由于个人不诚实、不正直或是居心不良而故意促使风险事故发生,以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因和条件。 心理风险因素:是指与人的心理状态有关的无形因素,即由于人们不注意、不关心、存在侥幸或依赖保险的心理,以致增加风险事故发生的概率和损失程度的因素。,(二)风险事故 风险事故是指造成生命、财产损失的偶发事件,是造成损害的直接的、外在的原因。 雷电导致大树砸下引起车祸,造成行人被撞伤的意外事故中,雷电是风险因素,车祸是风险事故; 若雷电直接将行人电伤,则它是风险事件。,(三)损失 狭义的损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。一是损失发生的不可预知;二是经济价值的减少,即经济损失必须以货币来衡量。 广义的损失不但包括物质上的损失,还包括精神上的损失。比如记忆力的减退、时间的耗费等。 在保险实务中,损失一般分为两种形态:直接损失和间接损失。直接损失是由于风险事故直接引起的损失;间接损失是由于直接损失引发的额外费用的增加、收入的减少、责任赔偿等。,风险因素,风险事故,损失,增加,引起,(四)风险因素、风险事故和损失三者之间的关系,一般来说,风险因素越多,风险事故发生的可能
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