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临淄区邮政局代理金融业务发展策略探讨

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    • 1、北京邮电大学网络教育学院 毕业设计(论文) 论文题目: 策略探讨 指导教师: 学 号: 姓 名: 2013 年 3 月 25 日 临淄区邮政局代理金融业务发展 NO: 山东经济学院学士学位论文 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下进行研究工 作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人 或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和 集体,均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本声明的法律结果由本 人承担。 dy 学位论文作者签名: dy 年 月 日 关于论文使用授权的说明关于论文使用授权的说明 本人完全了解北邮网院有关保留、使用学士学位论文的规定,即:学校 有权保留、送交论文的复印件,允许论文被查阅,学校可以公布论文的全部 或部分内容,可以采用影印或其他复制手段保存论文。 指导教师签名: 论文作者签名: dy 年 月 日 年 月 日 1 0 临淄区邮政局代理金融业务发展策略探讨 摘要 经济发展决定金融发展,金融发展状况又反作用于经济。金融体系和经济 发展之间的良性循环关系对经济和金融都至

      2、关重要。邮政金融业务经营面临的 环境随着金融体制改革的推进,邮政金融发展所面临的环境将发生深刻变化。 体制改革和专业化运行已迫在眉睫,如何在邮政金融业务实行“自营+代理”的二 元管理体制下实现共赢;如何在邮政代理金融业务体制受制约的前提下实现突 破式发展;如何提高邮政员工认识,提升服务意识形态;如何对网点环境和硬 件进行配备;如何将销售花转型工作落到实处。 关键词: 邮政金融业务;问题;完善;网点金融业务销售化转型 北京邮电大学网络教育论文 目录 摘要 .1 1 绪论 .2 1.1 选题背景 2 1.2 研究意义 2 1.3 研究思路和方法 2 1.4 创新点 3 2 文献综述 .4 2.1 代理金融业务概述 4 2.1.1 代理金融业务的含义与内容 .4 2.1.2 代理金融业务发展演变 .4 3 临淄区邮政局代理金融业务发展的环境分析 .7 3.1 宏观环境分析 7 3.1.1 政治环境分析 .7 3.1.2 经济环境分析 .7 3.1.3 技术环境分析 8 3.2 市场竞争环境分析 8 3.3 临淄区银行业金融机构发展举措 8 4. 临淄区邮政代理金融业务发展存在的问题和困难 1

      3、0 4.1 网点结构不合理,硬件设施落后 .10 4.2 业务结构还需要进一步优化 10 4.3 储蓄存款结构不合理 10 4.4 发展方式还需要进一步转变 11 4.5 基础管理有待进一步加强 11 4.6 从业人员金融素质不高,客户经理配置不足 11 5 临淄区邮政局代理金融业务发展的战略规划 .12 5.1 临淄区邮政代理金融业务市场细分 12 5.2 临淄区邮政代理金融业务市场定位 12 6 临淄区邮政局代理金融业务发展战略的实施策略 .13 6.1 以储蓄余额发展为中心,达到“上规模,提效益”的目标.13 6.2 邮政代理金融业务发展,要立足于“两个市场”.13 6.3 完善用工体制,积极调动员工积极性,促进业务发展 13 北京邮电大学网络教育论文 6.4 建立邮政金融业务发展目标与结果的领导责任制度 14 6.5 完善网点的绩效考核机制,让员工“动起来”、 “活起来” .14 6.6 坚持邮银合作,实现双赢 14 6.7 “改善服务”是邮政金融业务发展永不变的主题15 6.8 “积极营销”是邮政代理金融业务的主要手段15 7 结论与展望 .17 7.1 结论 17 7.2

      4、研究展望 17 参考文献 .18 1 第 0 页 共 25 页 临淄区邮政局代理金融业务发展策略探讨 摘要 经济发展决定金融发展,金融发展状况又反作用于经济。金融体系和经济 发展之间的良性循环关系对经济和金融都至关重要。邮政金融业务经营面临的 环境随着金融体制改革的推进,邮政金融发展所面临的环境将发生深刻变化。 体制改革和专业化运行已迫在眉睫,如何在邮政金融业务实行“自营+代理”的二 元管理体制下实现共赢;如何在邮政代理金融业务体制受制约的前提下实现突 破式发展;如何提高邮政员工认识,提升服务意识形态;如何对网点环境和硬 件进行配备;如何将销售花转型工作落到实处。 关键词: 邮政金融业务;问题;完善;网点金融业务销售化转型 北京邮电大学网络教育论文 第 1 页 共 25 页 一 绪论 1.1 选题背景 邮政代理金融业务起源于邮政储蓄业务,邮政储蓄始办于 1919 年,新中国 成立后,人民银行于 1951 年委托邮政部门代理储蓄业务,1953 年后停办。 1986 年,为充分利用邮政网络筹措资金,国务院批准邮政部门恢复开办储蓄业 务。随着邮政体制改革的深入,2007 年 3 月 20 日

      5、,中国邮政储蓄银行成立, 此后,中国邮政储蓄银行全国省级和市县级分支机构组建工作也全面启动。根 据银监局要求和邮政体制改革的需要,邮政储蓄银行实行“自营+代理”的管理 运行模式,邮政储蓄网点分为三类,第一类是完全由邮政储蓄银行经营的网点, 从事全功能银行服务,重点开展和首次试点高风险业务 ,称为一类网点;第二 类是由邮政负责经营、银行部分参与管理的网点,开办的业务种类少于一类网 点,但在风险管理能力达标后,可以经营部分银行产品,称为二类网点;第三 类是完全有邮政企业经营的代理网点,继续从事邮储等传统业务。邮政企业经 营的二类网点和代理网点的金融业务统称为代理金融业务。对外,所有网点均 以中国邮政储蓄银行分支机构存在,邮政代理金融是中国邮政集团公司内部对 邮政企业经营管理的金融业务的特定名称。 邮政储蓄银行成立时,为了扶持邮政储蓄银行发展,绝大部分优质网点和 金融专业人员都划归了银行,邮政代理金融业务开展初期,面临着专业人员缺 乏、管理机构不健全、管理经验不足等一系列问题和难题,业务发展在不断摸 索中前进,迫切需要加强对代理金融业务发展思路、发展策略、发展措施的研 究,以便促进代理金融业

      6、务的快速增长和邮政企业的持续发展。 1.2 研究意义 代理金融业务收入是邮政企业收入中最重要的组成部分,以临淄区邮政局 为例,代理金融业务收入已占到临淄区邮政业务收入的半壁江山,甚至更多,并 且收入占比呈现逐年上升的趋势,成为临淄区邮政业务发展的最主要的收入来 源,援救邮政代理金融业务发展问题,从理论层面,可以进一步丰富邮政第阿 里金融业务经营发展研究理论体系,对于神话邮政金融体制改革、加快代理金 融业务发展具有重大的理论意义;从现实层面,研究临淄区邮政代理金融业务 发展问题,价款 failing 金融业务发展,对于提高企业效益、增加员工收入、 福利待遇和改善生产条件具有重要作用,对临淄区邮政的持续健康发展具有重 要的现实意义。 1.3 研究思路与研究方法 论文从分析临淄区邮政代理金融业务的地位和作用入手,在宏观环境不断 变化和市场竞争日趋激烈的大环境下,剖析临淄区邮政代理金融业务的发展历 程、发展现状、变化趋势和存在问题,以此为基础,提出临淄区邮政代理金融 业务发展的目标和策略,并制定详细的实施对策。 北京邮电大学网络教育论文 第 2 页 共 25 页 本文拟采用的具体研究方法主要有

      7、调查法、数量研究法、经验总结法以及 PEST 分析模型、SWOT 分析模型、竞争者分析模型等理论和方法,从而评估 市场环境、识别市场机会、选择市场目标、制定营销策略。 1.4 创新点 临淄区邮政代理金融业务产生和发展的历程只有三年多的时间,但由于体 制、机制等方面的原因,代理金融业务发展已经与其前身邮政储蓄业务以及新 成立的邮政储蓄银行发展截然不同,只有在市场、客户、产品、销售、服务等 方面不断探索,创新实施结构优化、网点转型、专业化、平台整合等策略,才 能促进邮政代理金融业务的发展,本问的创新点有: 第一:为临淄区邮政代理金融业务发展设计了具体的策略,既结构优化侧罗、 网点转型策略、客户挖潜侧罗、专业经营策略、整合发展策略、经营创新策略、 管理提升策略,同过这些策略的实施,解决临淄区邮政代理金融业务发展中存 在的问题,转变增长方式,夯实发展基础,提高经营水平,体色好难过竞争能 力,促进临淄区邮政代理金融业务的持续快速发展。 第二:提出了发挥邮政优势,实施“三流合一”和“金融+邮政”的产品组 合策略。 针对农村客户,可以与送科技下乡活动、农业科技报刊订阅相结合;针对 城市用户,可以推荐

      8、金融理财以及集邮文化产品投资;针对企业客户,提供代 发工资、礼仪服务、商业信函、商务期刊宣传等一揽子邮政服务,利用“人无 我有”的产品组合优势,在与其他金融机构竞争时占得先机。 北京邮电大学网络教育论文 第 3 页 共 25 页 2 文献综述 2.1 代理金融业务概述 2.1.1 代理金融业务的含义与内容 代理,是指代理人在代理权限范围内,以被代理人名义与第三人为民事法 律行为,从而对被代理人直接发生权利义务的行为。 邮政代理金融业务,顾名思义,就是邮政企业按照国务院邮政体制改革的 需要,经监管部门批准,利用邮政网点和邮政金融网络,代办中国邮政储蓄银 行的个人金融业务,面向城乡居民提供金融服务,主要包括活期储蓄、定期储 蓄、定活两便储蓄等;随着邮政金融网络的不断完善和客户需求的不断提高, 邮政代理金融业务种类也在不断丰富。 2.1.2 代理金融业务发展演变 邮政代理金融业务是特定历史条件下的产物,是邮政体制改革的重大成果, 既是顺应邮政金融业务发展客观规律的必然选择,也是邮政金融业务扬长避短、 加快发展、实现优化结构和发展方式转变的重大发展战略。邮政代理金融业务 发展演变可以分为起源阶

      9、段、邮政储蓄阶段、代理金融阶段。 邮政金融起源阶段:中国邮政储蓄最早始办于 1919 年,上海、北京等地开 办了小额储蓄业务;1930 年上海成立邮政储金汇业总局,业务范围扩大到贷款、 保险等,民国末期业务停办。新中国成立后,1951 年,邮政部门受人民银行委 托办理储汇业务,1953 年停止办理储蓄业务,继续办理汇兑业务。 邮政储蓄发展阶段:1986 年,国务院批准邮政部门恢复办理储蓄业务,目 的是通过邮政系统庞大的网络优势回收流通现金,降低通货膨胀压力。为加强 对储汇业务的管理,当时的邮电部和省、市、县邮政局内设了储汇局,邮政储 汇业务管理体系和规章制度在短时间内得以建立。邮政储蓄的发展阶段又可以 分为起步发展阶段、平稳发展阶段、快速发展阶段和改革发展阶段。 起步发展阶段是从 1986 年到 1989 年,邮政部门依托网络设施,不断充实 人员队伍,扩大储蓄业务法务范围,有着很难过储蓄逐步被广大城乡居民认可 和接受。余额规模迅速扩大,1989 年末超过 100 亿元。 平稳发展阶段是从 1990 年到 1998 年,1990 年,国务院决定邮政储蓄存款 由为人民银行代办改为全额转存人民银行,并由人民银行支付转存利率,邮政 储蓄开始自办模式,实行“只存不贷”的政策,也就没有任何坏账和不良资产。 这种模式低风险高收益促使邮政储蓄余额快速增长,1995 奶奶突破 1000 亿元。 快速发展阶段是从 1998 年到 2003 年。1998 年邮电分营,邮政独立运行后, 邮政企业继续办理邮政储汇业务,仍然维持“全额转存人民银行”和“只存不 贷”的发展模式,由于人民银行支付的转存款远高于邮政支付给客户的利息, 北京邮电大学网络教育论文 第 4 页 共 25 页 邮政企业发展储蓄业务的信心高涨,邮政储蓄余额迅速攀升,逐步成为规模最 大、增长最快、贡献最高的邮政业务。而此时,人民银行支付给邮政企业的转 存利息也随着邮政储蓄余额规模的快速扩大而快速增加,仅 2002 年转存利息就 达到 180 亿元,人民银行越来越难以承受,国家有关部门开始酝酿对邮政储蓄 进行改革。 改革发展阶段从 2003 年开始,当年,人民银行下发通知,国家对邮政储蓄 开始实行新老

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