供应链金融及商业模式案例研究报告-信和研究院-2018.07-45页.pdf
45页1、1 供应链金融及商业模式案例研究报告 2018/7/6 2 目 录 Contents 2 供应链金融商业模式及案例研究 3 P2P参与供应链金融可发力的垂直领域分析 4 供应链金融未来发展趋势 1 供应链金融概况及市场现状 3 供应链金融概况及市场现状 1定义政策环境产品类别发展历程生态模式风控体系适用行业 4 供应链就是利用供应链上企业之间的债权、物权进行融资 供应链金融(Suppy Chain Finance,SCF)是指将供应链上的核心企业看作一个 整体,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通 过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权,对供应链上下游企 业提供的综合性金融产品和服务。 定义 供应链金融定义 资料来源:万联网 5 2017年以来供应链金融支持政策不断加码 2018年4月17日,商务 部等八部门决定开展供 应链创新与应用试点; 央行决定释放4000亿元 增量资金,增加小微企 业贷款的低成本资金来 源。 这是供应链金融作为独立 主体首次写入国务院办公 厅发布的指导意见,由十 九个部委共同参与。 推动供应链金融服务实体 经济,鼓励商业
2、银行、供 应链核心企业等建立供应 链金融服务平台,为供应 链上下游中小微企业提供 高效便捷的融资渠道。 小微企业应收账款融资专项行动 工作方案(2017-2019年) 关于积极推进供应链创新 与应用的指导意见 企业应收账款ABS挂牌条件确认指南 和信息披露指南 开展应收账款融资宣传推广 活动;支持政府采购供应商 依法依规开展融资;发挥供 应链核心企业引领作用;优 化金融机构等资金提供方应 收账款融资业务流程;推进 应收账款质押和转让登记; 优化企业商业信用环境。 2018年 4月 关于积极推进供应链创新 与应用的指导意见 两指南明确规定了其适用范围, 除适用于以企业应收账款债权直 接作为基础资产发行的资产支持 证券外,两指南还适用于以企业 应收账款债权作为基础资产现金 流来源发行的资产支持证券,这 意味着引入保理、信托等结构的 证券化项目。 2017年 12月 2017年 10月 2017年 5月 供应链金融政策环境 资料来源:信和研究院根据公开资料分析整理 6 通过风险控制变量,帮助企业盘活流动资金,实现供应链良性循环 矛盾: 中小企业一方面努力争取核心企业的业务,另一方面又存在比较
3、大的资金融通困难 供应商核心企业经销商 融资采购融资销售 应收账款预付账款 零售商消费者 交货后资金延期支付交货之前就要求支付 支出和收入的发生存在时差 因此形成了资金缺口 融资需求 供应链金融服务产生的原因 资料来源:信和研究院根据公开资料分析整理 7 供应链金融的四种表现形态为应收账款融资、预付账款融资、存货融资和ABS 供应链金融 应收账款融资 保理 保理池 反向保理 预付账款融资 先票/款后贷授信 存货融资 静态抵质押授信 动态抵质押授信 标准仓单质押 普通仓单质押 供应链金融ABS 债权融资 物权融资 供应链金融的产品分类 注:其中前三种类别为狭义供应链金融分类,加上ABS为广义供应链金融分类 资料来源:信和研究院根据公开资料分析整理 8 目前供应链金融参与主体众多,实现了去中心化,技术取得了阶段性突破 中心化 线上化 平台化 智慧化 传统供应链金融 线下模式 以核心企业的信 用作为支持 供应链金融线上化 ERP对接供应链的 上下游及各参与方 以核心企业为主体 依托互联网打造综 合性的大服务平台 行业细分 去中心化、实时、 定制、小额 渗透到整个管理运 营环节 银行银行 供应
4、链参与者 银行 供应链参与者 平台构建者 银行 供应链参与者 互联网金融 不动产抵押、信 用评级 互联网 动产抵押 云 三维数据风控建 模 数据质押 物联网、人工智能、 大数据、区块链 服务主体 技术突破 商业模式 供应链金融发展过程 资料来源:北大纵横 9 形成了资金流、物流、信息流、商流四合一的金融生态圈 供应链金融生态圈 “四流”合一 参与主体 商业银行 支付工具 资金流 物流 信息流 商流 互联网金融平台 电商平台 物流公司 信息化服务平台 风控服务提供方 核心企业 中小企业 参与主体 资料来源:信和研究院根据公开资料分析整理 10 伴随着大数据、物联网、区块链等新技术的成熟,行业风险管理能力将持续提升 供应链的整个活动有机相连、合理组织、有序运行,从最初的价 值挖掘到最终的价值传递和价值实现形成完整循环。 业务 闭合化 对各个管理活动和领域实施专业化管理,并且使之相互制衡,互 不从属或重叠。 管理 垂直化 以供应链运营收益或者所产生的确定未来现金流作为直接还款来 源。风险管理工具包括动产质押和抵押、单据控制(退税托管、 国内信用证)、个人无限连带责任以及关联方责任捆绑等。 收
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