《网络银行与电子支付》课程标准

1、网上支付与结算课程标准 一、概述（一）课程性质本课程是电子商务专业主干专业课程之一，其主要阐述了电子货币的产生、发展、各种类型电子货币的特点，网上支付的方式、手段、性能特点及业务流程，网上支付工具的使用、网上支付涉及的相关协议和法律法规等。同时介绍了网上金融机构、网上金融业务、网上银行模式、网上银行的形式、工作方式、服务内容及发展趋势等问题，是一门理论性和实用性很强的课程。其重点应放在让学生理解和掌握网上支付的原理和业务流程、网络支付工具的使用方法及安全事项，了解电子商务和网上支付发展的最新动态，注重学生实际操作能力的培养和锻炼，为以后工作做好准备。（二）课程设计思路按照“以能力为本位，以职业实践为主线，以项目课程为主体的模块化专业课程体系”的总体设计要求。依据工作任务完成的需要、高等职业学校学习者的学习特点和职业能力形成的规律，按照“学历证书与职业资格证书嵌入式”的设计要求确定课程的知识、技能等内容。依据各学习项目的内容总量以及在该门课程中的地位分配各学习项目的学时数。学习程度用语主要使用“了解”、“理解”、“能”或“会”等用语来表述。“了解”用于表述事实性知识的学习程度，“理解”用

2、于表述原理性知识的学习程度，“能”或“会”用于表述技能的学习程度。 二、课程目标本课程的目的是适应信息时代对电子商务复合型、应用型专门人才的需求，重点培养学生的实际操作能力。通过本课程的学习，要求学生在了解网上支付与结算的起源、掌握基本概念及其特性和内在联系的基础上，理解网上支付与结算基本模型；了解网上支付与结算对现代社会在文化、生产、生活及体制等方面的影响；掌握网上银行电子支付系统、网上第三方电子支付系统、网上电子支付工具等方面的基本业务与技术的特性、功能和流程，理解这些网上电子支付与结算的技术标准及其安全协议与管理特点；掌握网上银行电子支付系统与网上第三方电子支付系统内在联系及其发展趋势；理解中国金融认证中心的作用，网上电子支付存在的安全问题和相关的法律问题。 三、内容纲要项目一 走进网上支付与结算 1、参考学时 10学时。2、学习目标了解网上支付与结算的兴起和现状，理解网上支付与结算的条件。掌握网上支付的概念、特征、种类、基本流程和基本模式。掌握网上支付与传统支付优缺点的比较。掌握网上支付系统的基本构成、基本功能。理解网上支付与结算面临的挑战和发展趋势。理解电子货币的概念、分类、

3、特点和功能，了解电子货币的发展现状和存在的问题。了解电子银行的产生与发展，了解银行电子化的产生与发展。掌握电子银行的系统构成，掌握银行电子化系统分类和系统特点。掌握银行电子化发展的四个阶段，了解银行电子化发展的现状、趋势和意义。3、工作任务列举日常生活中传统支付的种类、网上支付与结算的例子。分组讨论网上支付与传统支付优缺点。图示网上支付的基本流程。电子货币的概念、分类、功能和特点的理解。银行电子化系统分类和系统特点的掌握。分组讨论传统货币和电子货币的区别。模块一：网上支付基础参考学时6学时学习目标使学生能够了解网上支付与结算的兴起和现状；理解网上支付与结算的条件；掌握网上支付的概念、特征、种类、基本流程和基本模式；掌握网上支付与传统支付优缺点的比较；掌握网上支付系统的基本构成和基本功能；理解网上支付与结算的面临的挑战和发展趋势工作任务列举日常生活中传统支付的种类、网上支付与结算的例子图示网上支付的基本流程讨论网上支付与传统支付的优缺点相关实践知识分组讨论网上支付与传统支付的优缺点画出网上支付的基本流程图刷卡购物相关理论知识网上支付的概念、特征和种类网上支付的基本流程和基本模式网上支付系

4、统的基本构成和基本功能拓展知识移动支付模块二：电子货币与银行电子化基础参考学时4学时学习目标使学生能够理解电子货币的概念、分类、特点和功能；了解电子货币的发展现状和存在的问题；了解电子银行和银行电子化的产生与发展；掌握电子银行的系统构成；掌握银行电子化系统分类和系统特点；掌握银行电子化发展的四个阶段；了解银行电子化发展的现状、趋势和意义工作任务电子货币的概念、分类、功能和特点的理解银行电子化系统的构成、分类和系统特点的掌握相关实践知识分组讨论传统货币和电子货币的区别调查银行电子化带来的变化相关理论知识电子货币的概念、分类、特点和功能电子银行和银行电子化的产生与发展电子银行的系统构成银行电子化系统分类和系统特点拓展知识电子货币对货币职能的影响 项目二 体验工商银行网上银行系统1、参考学时20学时。2、学习目标了解网上银行的产生、发展和现状，理解网上银行的概念、特点、分类和优势。掌握网上银行和传统银行的区别和联系，掌握网上银行对传统银行的影响。了解网上银行的系统结构，理解网上银行的风险与管理。理解静态密码的概念、特点和安全性，掌握静态密码的申请程序和安全使用。 理解电子口令卡的概念和特点，

5、掌握电子口令卡的作用，掌握电子口令卡的申请程序、使用和日常的安全保管。理解U盾的概念和特点，掌握U盾的作用和安全机制，掌握U盾的申请程序、安全使用和日常的维护和更新。掌握静态密码、电子银行口令卡、U盾三者在适用客户、特点、安全机制及价格等方面的比较。熟练掌握个人网上银行和企业网上银行的业务申办条件、申办程序和相关注意事项。熟练掌握个人网上银行和企业网上银行的功能、交易规则和各项业务操作流程。掌握客户数字证书的安装与使用。了解个人网上银行和企业网上银行的功能差别。3、工作任务分组讨论上银行和传统银行的区别和联系。工商银行个人网上银行静态密码的申请使用。工商银行个人网上银行的申办、电子口令卡或U盾的申请。静态密码、电子口令卡和U盾的正确安全使用。安装个人网上银行安全控件，登录工商银行个人网上银行，查看个人网上银行的各项功能，并进行相关功能的实际操作。登录工商银行企业网上银行的演示版，查看企业网上银行的各项功能，并进行相关功能的实际操作。对比个人网上银行和企业网上银行的功能差别。模块一：网上银行参考学时6学时学习目标了解网上银行的产生、发展和现状；理解网上银行的概念、特点、分类和优势；掌握网

6、上银行和传统银行的区别和联系，掌握网上银行对传统银行的影响；了解网上银行的系统结构，理解网上银行的风险与管理工作任务分组讨论上银行和传统银行的区别和联系体验个人网上银行相关实践知识传统银行业务办理体验工商银行个人网上银行演示版相关理论知识网上银行的概念、特点和优势网上银行和传统银行的区别和联系网上银行的系统结构拓展知识家庭银行模块二：体验个人网上银行参考学时10学时学习目标理解个人网上银行的概念；理解静态密码、电子口令卡、U盾的概念和特点；掌握静态密码、电子口令卡、U盾三者的比较；掌握静态密码、电子口令卡、U盾的申请程序和安全使用；熟练掌握个人网上银行的业务申办条件、申办程序和相关注意事项；熟练掌握个人网上银行的功能、交易规则和各项业务操作流程；掌握客户数字证书的安装与使用工作任务工商银行个人网上银行静态密码的申请使用工商银行个人网上银行的申办、电子口令卡或U盾的申请静态密码、电子口令卡和U盾的正确安全使用安装个人网上银行安全控件，登录工商银行个人网上银行，查看个人网上银行的各项功能，并进行相关功能的实际操作相关实践知识工商银行个人网上银行的静态密码的申请和使用申办工商银行个人网上银行

7、，同时申请电子口令卡或U盾正确、安全地使用静态密码、电子口令卡和U盾登录工商银行个人网上银行，查看各项功能并进行相关功能的实际操作相关理论知识个人网上银行的概念静态密码、电子口令卡、U盾的概念、特点和比较静态密码、电子口令卡、U盾的安全使用拓展知识电话银行模块三：体验企业网上银行参考学时4学时学习目标理解企业网上银行的概念；熟练掌握企业网上银行的业务申办条件、申办程序和相关注意事项；熟练掌握企业网上银行的功能、交易规则和各项业务操作流程；掌握客户数字证书的安装与使用工作任务对企业网上银行的业务申办条件、申办程序和相关注意事项的掌握工商银行企业网上银行的各项功能并进行相关功能的实际操作对比个人网上银行和企业网上银行的功能差别相关实践知识申办工商银行企业网上银行业务，并申请、安装客户证书登录工商银行企业网上银行的演示版，查看企业网上银行的各项功能，并进行相关功能的实际操作相关理论知识企业网上银行的概念、功能客户证书的安全使用拓展知识手机银行项目三 电子支付工具1、参考学时12学时。2、学习目标了解银行卡的产生、发展和应用领域，掌握银行卡的分类。掌握借记卡、贷记卡和准贷记卡的概念，掌握这三者

8、的区别。掌握借记卡和信用卡的物理结构，理解信用卡存在的问题及应对措施。理解电子信用卡的分类和运作流程。了解IC卡的起源和发展，掌握IC卡的分类，理解IC卡的使用模式。理解智能卡的定义和应用特点，理解智能卡的网上支付模式。理解电子现金的定义、属性、种类和特点，了解电子现金制作过程。了解电子现金的网上支付模式，掌握电子现金的网上支付流程。了解电子支票的产生，理解电子支票的定义、属性、优点和电子支票的安全解决手段。掌握电子支票网上支付的两种模式，理解电子支票网上支付的特点。理解电子钱包的定义和组成体系，掌握电子钱包网上支付的特点。了解电子钱包的网上支付模式，掌握电子钱包的网上支付流程。3、工作任务说明银行卡的分类方式及每种分类的类型。描述借记卡、贷记卡和准贷记卡的区别和联系。说明信用卡物理结构的基本内容。以CyberCash为例，图示电子信用卡的运作流程。智能卡网上支付模式的理解。描述并图示电子现金、电子支票、电子钱包的网上支付流程。模块一：银行卡参考学时4学时学习目标了解银行卡的产生、发展和应用领域；掌握银行卡的分类；掌握借记卡、贷记卡和准贷记卡的概念，掌握这三者的区别；掌握借记卡和贷记卡

9、的物理结构；理解信用卡存在的问题及应对措施 工作任务说明银行卡的分类方式及每种分类的类型描述借记卡、贷记卡和准贷记卡的区别和联系说明信用卡物理结构的基本内容相关实践知识调查我国主要银行发行银行卡的种类交通银行发行的刘翔信用卡普卡和金卡的区别相关理论知识借记卡、贷记卡和准贷记卡的概念，和这三者的区别银行卡的分类：按结算方式、信息载体材料、授信额度分类借记卡和贷记卡的物理结构拓展知识自助银行模块二：电子信用卡、智能卡参考学时3学时学习目标理解电子信用卡的分类和运作流程；了解IC卡的起源和发展，掌握IC卡的分类，理解IC卡的使用模式；理解智能卡的定义和应用特点，理解智能卡的网上支付模式工作任务以CyberCash为例，图示电子信用卡的运作流程智能卡网上支付模式的理解相关实践知识列举日常生活中接触到的IC卡讨论分析智能卡传统支付的模式和原理相关理论知识电子信用卡的分类和运作流程IC卡的概念、分类和使用模式智能卡的定义、应用特点和网上支付模式拓展知识金融Call Center模块三：电子现金、电子支票、电子钱包参考学时5学时学习目标理解电子现金的定义、属性、种类和特点；了解电子现金制作过程和网上支付模式，掌握电子现金的网上支付流程；了解电子支票的产生，理解电子支票的定义、属

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