161025众筹如何避免非法集资的法律风险
4页1、众筹如何避免非法集资的法律风险郭勤贵众筹与非法集资的界限问题是时下法律界讨论的热点之一。有的人说众筹不是非法集资,有人说众筹涉嫌非法集资。尤其在2014年3月31日两高一部的司法解释出台之后,甚至很多众筹平台都在担心这个问题。一方面是众筹火热,一方面是司法机关从严打击非法集资。一方面传闻监管部门正在研究众筹监管问题对众筹进行规范,中国的JobS法案也许为期不远。而另一方面,两高一部的解释又使众筹从业者如履薄冰。如何理解非法集资与众筹之间的关系呢?作为互联网金融创新的形式之一众筹又如何去尽可能避免非法集资的法律风险呢?以下,笔者将结合非法集资的相关规定谈谈做一个梳理。 一、什么是非法集资?非法集资是未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格,承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。二、众筹与非法集资之间的关系众筹是向大众集资、集智的行为,兼具集资、众
2、智与众包三者。由于其具有向大众集资的行为,所以,必然受到现行非法集资有关规定的约束。因此,从众筹实质及操作层面讲,笔者认为如下三种都是不准确不全面的。误区一:我国现行法律对众筹没有规定,监管部门正在研究中,目前众筹是金融创新,可以随便做。误区二:众筹就是非法集资,与现行非法集资的法律法规直接存在冲突,不可以做。误区三:众筹不是非法集资,所以尽管做。 根据现行有关非法集资的有关规定,众筹的创新必须在现行法律规制的范围内进行,不得超越法律红线,否则存在非常大的法律风险。也就是说,目前情况下从事众筹创新,在法律许可或者监管层认可的范围内适当创新是可行的,但超越了法律红线,则涉嫌非法集资。因此,在目前情况下从事众筹必须坚守法律红线,避开巨大的法律风险。三、众筹如何避免非法集资的法律风险由于众筹类别不同,我采用按照众筹模式不同逐一进行分析。1.债权类众筹如何避免刑事或行政法律风险?债权类众筹表现的一般形式为P2P模式,其最可能触碰的刑事罪名是非法集资类犯罪,主要是非法吸收公众存款和集资诈骗,属于公检法司法机关受理和管辖的范围。同样,如果尚未达到非法集资的刑事立案标准,则其可能构成非法金融行政违法
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