T802文献综述支付宝支付平台对网上银行业务发展的影响探析文献综述
6页1、支付宝支付平台对网上银行业务发展影响的研究进展文献综述 关于支付宝平台对网上银行业务发展影响的研究,其研究重点还是落到第三支付对商业银行支付业务的影响这上面的。要对以支付宝平台为代表的第三方支付平台的业务内容、发展特点进行分析。本文通过对支付宝平台为代表的第三方支付平台对商业银行网上支付业务发展的影响的相关文献内容进行综述。文献综述具体如下:1 支付宝支付平台的发展特点1. 第三方支付的概念及发展 第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支付平台的网络支付模式。廖清(2016)在论第三方支付业务发展及对商业银行业务的影响及建议中谈到:目前我国的第三方支付业务是呈现持续高速的发展模式,其交易规模的数量也是呈直线上升的。她指出:“2015年全年第三方支付交易额规模达38万亿元人民币,较2014年增长8095。2016年仅第一季度第三方支付交易规模已超过10万亿元人民币。”论第三方支付业务发展及对商业银行业务的影响及建议J.廖清.全国商情. 2016(17):82-83 同时,她也指出,目前第三方支付的业务种类正在不断增多,包
2、括银行卡转账、移动支付、信用卡还贷、保险业务以及基金理财业务等,其所涉及的支付业务种类的覆盖范围是十分广的。2.支付宝平台 支付宝是全球领先的独立第三方支付平台,致力于为广大用户提供安全快速的电子支付/网上支付/安全支付/手机支付体验以及转账收款/水电煤缴费/信用卡还款等网络支付业务。刘燕云(2014)试析第三方支付业务发展及对银行传统支付业务的影响中谈到:根据我国第三方业务发展状况显示:目前,支付宝可以说是我国第三方业务的龙头老大,截止2016年年初,支付宝的实名认证用户人数已经突破3亿,年成交金额也突破了9000亿人民币。共有超过1亿位手机用户一共完成了近28亿单交易。从发展规模上来说,支付宝可以算作目前全球范围内最大的第三方支付平台,其用户人数和成交额已经远远超过Apple Pay等国外第三方支付平台。而支付宝也加强与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系,以此来更好地扩大自己的国际影响力,形成品牌优势。3. 支付宝支付平台的发展特点 虞洁颖(2015)在支付宝网络支付的发展现状、问题及对策中对当前支付宝网络支付平台的发展现状及其存在
3、的问题等内容进行分析,重点是对支付宝支付平台的发展特点进行了分析、她指出。随着近年来手机等移动支付端的兴起,支付宝作为我国最大的第三方支付平台,其以淘宝、天猫等网络购物商城为依托,已经逐步发展成为值得消费者信奈的网络支付平台。具体来说,支付宝支付平台的特点及优势主要表现在这几个方面: 一是支付宝支付平台依托全球最大的电子购物商城淘宝、天猫、聚划算等平台,它的用户人数是与其相挂钩的。因此,支付宝支付平台拥有非常庞大的用户人数,用户的人数规模十分巨大,而且用人的粘连性非常高。2017年2月,蚂蚁金服旗下支付宝发布了2016年全民账单。数据显示,支付宝实名用户已经高达4.5亿人。随着移动互联网的不断普及,线上支付已经成为人们的生活方式和习惯。通过分析4.5亿用户发现:支付宝4.5亿用户过去一年71%的支付笔数发生在移动端。蚂蚁金服支付宝用户账单:http:/ 二是支付宝的技术创新能力非常强,尤其是前几年推出的余额宝理财功能更是支付宝跨足传统商业银行的越储值业务的一项具有划时代意义的理财金融措施。余额宝一经推出,就受到广大用户的欢迎,余额宝旗下的货币基金业务也成为用户理财选择,其在推出的短短一
4、星期内的销售业绩就达到了25亿人民币。三是支付宝依托庞大的用户人群,已经逐步发展成为全球知名的移动支付品牌。四是支付宝的背后有强大的阿里巴巴生态体系的支持,其在人才、技术、市场等方面都得到强有力的支持。2 支付宝支付平台对商业银行网上银行业务的影响 1.商业银行网络银行业务的发展从对国内外关于商业银行网络银行业务发展问题的文献研究情况来看,国外学者关于网络银行业务的研究多集中在网络银行业务发展的微观层面,例如地区网络银行业务发展存在的风险问题以及与地区经济发展状况的结合来提出具体的发展对策等方面的内容。国内学者关于网络银行业务的研究范围和领域在不断丰富和完善。Daniel Birke,G. M. Peter Swann(2009)认为随着网络银行业务的快速发展,其在银行监管方面也面临许多压力。网络银行业务发展所需要承受的金融风险也逐渐凸显。网络银行业务除了需要承担商业银行日常发展所承受的金融风险之外,还需要承担互联网金融业务必须承担的网络技术风险以及互联网金融服务所需形成的虚拟金融服务风险。从网络银行业务发展的现状来说,其所产生的各种复杂风险大大增加了金融监管的困难。加强网络银行业务的
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