人生财富规划-(财富定投)课件

1、主讲人,国 富,中国富裕阶层壮大发展， 投资选择与消费能力新展望,麦肯锡最新调查表明，2009年中国富裕家庭数量为160万个，且富裕家庭数量将在未来5至7年内维持16%的增长速度，并预计在2015年达到400万个家庭。在总量上，中国将成为继美国、日本、英国后的全球第四位。,民 强,成功人士多年奋斗，积累了一定的财富，拥有较高的社会地位。,财富往往意味着.,成功之后的您 下一个奋斗目标是什么？,会赚钱 : 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 世世代代富裕,我有三个愿望：,华人首富：李嘉诚,能赚钱 一辈子有钱 世世代代有钱,成功人士三大目标,成功人生,福布斯,看看中国的事实：,广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 三大流失： 1、不当投资（盲目自信） 2、各种税收 3、挥霍,据统计,中国的集团公司平均寿命只有78年,中小企业的平均寿命更短，只有2.9年。,数据来源中国工业报作者：叶炳昌 日期：2010-4-26,创业容易守业难！,面对财富的三大难题,理财,如何让自己成为财富的主人?,万一网制作收

2、集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,所谓理财，就是 追求长期而稳定的收 益，它不同于投资， 更和投机无关。 李嘉诚,什么是理财?,理财 投资,财富创造 财富管理,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,选择比努力更重要,理财观念 1,理财工具之间的微妙关系,动产,不动产,生意,储蓄,碗口再粗只能代表我们赚钱的本领，没有碗底，赚再多的钱也可能打水漂保险是家庭理财中必不可少的一项。 保险和其他任何一种理财方式都不冲突！,碗口大小 代表我们赚钱 本事大小,财富,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,分流比集中更重要,理财观念 2,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂经济学课只教两个概念. 第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。 第二个概念：每月至少存下30的收入，剩下来的进行投资或消费。,“哈佛”教条,资产配置的合理化,决定投资长久致胜的关键是：,标准普尔家庭资产象限图,理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投资。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果。,理财的两种方式

3、,误区一： 购买基金股票收益更高 高效益必然高风险 误区二： 投资固定资产 买房等 误区三： 把资金放在银行更稳健 无风险保障 保本但不等于保值,个 人 理 财 的 三 大 误 区,误区一：把大部分钱放股市！？,（男：苦哇 ） 迎接另一个新低，带来几声抽泣 情形改变牛市不再，大盘飘往哪里 我家大门常打开，开怀吸纳资金 大飞小飞首发增发，都有大大肚皮 男女老少穷人富人，请不用生气 相约好了在一起，我来套住你 。,多少人血本无归，多少人被套的喘不过气来,股市欢迎你,不许叫爹（跌），要叫家长（加涨）,辛辛苦苦几十年、一夜回到解放前,股市的专家们算了一笔帐： 从上证股指6000多点的高峰，到目前2000点的水平， 股市缩水20万亿。以八千万到一亿股民计算，每人损失 2025万，这几乎吞噬了中国中产阶级十年攒下的家庭 收入 。,还是那句老话 入市有风险 投资需谨慎！,误区二：把大部分钱投房产！？,缩水,“拐点论”争论不休,买房,短短一年之内，一样的热情，不一样的心情,退房,新华网海口11月22日电: “中国房地产市场正发生巨大变化，如果说调控前地产商还沐浴在和煦的春风中，调控后就是置身于寒风中了

4、，而且这个寒风不是一年两年，不能太乐观。”高和投资董事长苏鑫在此间举行的2011博鳌房地产论坛上说。,中国房地产业协会副会长朱中一说，2011年是中国“十二五”规划的开局之年，也是房地产转型发展的关键之年，中央政府对房地产市场的调控力度不会放松。,住房和城乡建设部政策研究中心主任陈淮也认为，在住宅短缺的情况下限制投机性需求，避免供不应求缺口不断放大，这样的政策很长一段时期都不会有多大变化。,10年后,3%,5%,8%,1000000元,73.7万元,43.4万元,59.8万元,算一算：,100万元10年后值多少钱？,2、静止的钱就是流失的钱,结论：1、按中等通胀率5计算，10年后100万元等同于59.8万元，缩水40.2万元。,利率低、物价涨，百姓存款遭遇“保值难”,误区三：把所有的钱都存进银行！？,最热门的话题：,通胀！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,53茅台五十年500ml，价格12万 53茅台三十年500ml，价格6万 53茅台十五年500ml，价格1万,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,

5、7.13元,中国政府意识到通胀的严重性，国务院出台16项措施稳定物价，央行不断加息，这些措施对消除通胀预期有积极的作用，但治标不治本。,政府声音,复利与单利的区别,复利 的魅力,复利：100元+ 100元 ( 1+10%)100年,存入100元，每年利率为10%，存100年，单利和复利的区别：,单利：100元+100元10%100年=1100元,= 1378161 元,中华人民共和国商业银行法 年月日第十届全国人民代表大会常务委员会修正,第七十一条 商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告其破产。 商业银行被宣告破产的，由人民法院组织中国人民银行等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。 商业银行破产清算时，债务偿还先后顺序上，个人储蓄存款的本金和利息不能优先于清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用。,何 谓 专 家 理 财 ：, 用专家的技能为你赚钱； 用专家的时间为你赚钱； 用专家的智慧为你赚钱。,保险为何越来越受青睐?,风险发生时解决问题最有力的工具 无可替代的最安全的理财投资工具,人类最伟大的发明！,保险为何越来越受成功人士青睐?,合法的“财富传递 火炬”

6、,东山再起的有了保障,美国安然公司： 2002年破产，2000年2月购买了370万美元的人寿保险。 破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱,人寿保险理财不受债权债务影响,CLOSED,保险法第二十四条规定:“任何单位和个人 都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付 保险金的义务.也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利”。,免债务追偿，不受债权、债务影响,帐户不被冻结,保险资产安全,中国遗产税草案,仅供参考,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,案例一 张三欠李四80万，张三身故，留下存款80万，张三家人和李四都要争取张三留下的80万存款。 谁能得到这80万？,债权继承权,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿 被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,国家政府如何定位保险业？,社会的稳定器 经济的助推器,国 务 院,新法明确保险业投资渠道进一步拓宽,旧保险法： 银行存款； 买卖政府债券、金融债券 国务院规定的其他资金运用形式。,新保险法 银行存款； 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； 投资不动产； 国务院规定的其他资金运用

7、形式。,通过新、旧保险法的对比，保险行业资金投资渠道增加: 扩大有价证券范围 、允许投资不动产,国家政策好：保监会以基础设施债券计划为核心的保险资金投资新政策，开辟了更广阔的投资空间。 资金规模大：截止2009年底中国保险行业资金规模总额突破4万亿。在国际资本市场上，保险公司是最大的机构投资者。 专家理财强：保险公司拥有数量众多背景良好的投资界精英，正所谓是“一群世界上最聪明的脑袋凑在一起每天思考如何赚钱” 投资渠道多：保险资金可以投资股票、基金、债券、大额协议存款以及不动产等多种领域，随着国家政策的扶持，保险投资领域日益拓宽。 收益更稳健：保险公司通过对各种金融工具按照风险等级、投资期限、资金规模等进行匹配，大大降低了单一投资渠道的风险，实现了长期稳定的投资回报,保险公司投资优势,人寿险：保人 财产险：保物 理财险：保钱 隔离：保险具有一定的避债功能，可有效地进行企业资产和家庭资产的隔离。 传承：制定受益人，可巧妙将资产100传承。 增值：机构投资、专家理财、坐享分红。,机构投资者保险三大功能,借专家的智慧为你赚钱！ 借公司的力量来为你生钱！ 让专家与机构同时为你赚钱！,理财的最高境界：,保险公司总部,保费,投资,利润,保险公司理财原理,可分配盈余的70%,经中国保监审计后,可分配盈余的30%,回报可观、安全、长期、持续！,保险资金2010年最大的基础设施投资项目南水北调,投资水利工程，是安全、效益可观的项目,200亿,每年交，每年领 交10年，领20年 既返还，还分红,18字真经,35岁钱老板，年收入30万，儿子5岁，为孩子投保 年交：10万 交费年限：10年/20年 总共交费：100万/200万,利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的,培养一个孩子，最大的开销在什么时候？ 答案：成家立业时，结婚买房时！ 此时若顺便给他一笔钱，相信他会记住一辈子。,什么是保险？ 就是确保你在不确定的未来，拥有一笔确定的财富！,有多少钱可以胡来?,您是否拥有确定的将来,有多少爱可以重来，,美满人生从财富定投开始,高度决定视野，观念决定财富,

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