贷款申请受理和贷前调查
28页1、第二章 贷款申请受理和 贷前调查,2.1 借款人 2.2 贷款申请受理 2.3 贷前调查 2.4 贷前调查报告内容要求,学习目标:,掌握借款人应具备的资格和基本条件; 了解贷款面谈过程的内容和方式以及清楚面谈中必须掌握哪几类信息; 了解贷款意向阶段的材料准备和注意事项; 了解贷前调查的方法; 掌握贷前调查报告的内容要求。,第一节 借 款 人,一、借款人应当具备的资格和基本条件,资格和条件,资格: 工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人和有完全民事行为能力的公民或境 外自然人,基本条件: “三个办法”中规定,固定资产贷款管理暂行办法,核准登记 信用良好 借款用途、还款来源明确合法 项目符合相关政策 符合资本金制度 其他,流动资金贷款管理 暂行办法,个人贷款管理办法,依法设立 借款用途明确合法 生产经营合法、合规 具有持续经营能力、合法还款来源 信用良好 其他,贷款用途明确合法 贷款申请数额、期限和币种合理 借款人具备还款意愿和还款能力 信用状况良好 其他,借款人应符合的要求:,1,“诚信申贷” 2,主体资格要求 3,合法合规性 4,信用记录良好 5,贷款用途及还款来源明确合法,二、借款
2、人的权利和义务,第二节 贷款申请受理,一、面谈访问 -“优秀的商业银行家在做出贷款决定时所根据的不仅是客户的财务报表,还有客户的眼神”。,1、面谈准备 -拟定工作提纲(客户总体情况、客户信贷需求、拟推的信贷产品)。,2、面谈内容信用的“6C”标准,品德 Character,能力 Capacity,资本 Capital,担保 Collateral,环境 Condition,控制 Control,“6C”标准,2、面谈内容,(1)面谈中需了解的信息(不用面面俱到) 客户的公司状况 客户的贷款需求状况 客户的还款能力 抵押品的可接受性 客户与银行的关系 (请你就以上五个方面提出一组问题以便获取基本信息),(2)面谈结束时的注意事项 三种结果: 1)拒绝贷款申请 2)建议其他融资渠道 3)继续审查贷款申请(获取进一步信息资料),3、面谈技巧,-效率 -适当的侧重 -有效的问题 如:“你将来一定能够偿还贷款,是吧?” -封闭式问题和开放式问题 是、否;什么、哪里、何时、怎样; 少用“为什么”,3、面谈技巧,-从属问题(追问) -试探技术 哦?我不能肯定自己是否明白了您的意思。 -倾听和观察 -做
3、笔记,二、内部意见反馈,1、面谈情况汇报 -及时、全面、准确 2、撰写会谈纪要 -包括涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题及障碍、是否贷款的建议,三、贷款意向阶段,确立贷款意向,表明贷款正式受理。 客户经理: 1,及时以合理方式告知客户,或出具贷款意向书。 2,要求客户提供正式的贷款申请书及更详尽材料; 3,将储备项目纳入贷款项目库,贷款意向书就是以书面声明形式表达的贷款意向,从而为下一阶段的准备和商谈服务。贷款意向书是一种要约邀请,不具备法律效力,对借贷双方不构成任何约束。贷款意向书一般常见于银行的中长期贷款,尤其是固定资产贷款,但也不是必须的信贷资料,某些贷款操作为了简化流程也不需要贷款意向书。 贷款受理与调查相关材料XXXX银行贷款意向书.docx,贷款申请资料清单(招商银行) 1、业务申请书(原件); 2、申请人、担保人经过年检的法人营业执照、法人代码证或政府的有关批文(验看原件、收复印件); 3、公司章程(验看原件、收复印件); 4、申请人、担保人法人代表授权委托证明文件(原件,如有必要需提供); 5、申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保的决议书及授权书(是否
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