2013年上半年工作总结下半年工作计划

1、1,襄阳市中小企业投资担保有限公司,2013年上半年工作总结及其下半年工作计划,政策法规部 2013-6-29,2,目 录,一、上半年工作开展情况 （一）综合实力进一步提升 （二）合作领域进一步拓展 （三）担保模式进一步创新 （四）产业导向进一步明确 （五）项目扶持进一步强化 （六）风险防控进一步完善 （七）法规体系进一步健全 （八）制度建设进一步夯实 （九）党建工作进一步加强,二、下半年工作打算 （一）围绕增资扩股抓落实 （二）围绕组建集团抓落实 （三）围绕持续创新抓落实 （四）围绕扩大战略合作抓落实 （五）围绕特色产业园区抓落实 （六）围绕风险防控抓落实,3,六月,骄阳似火,我们的担保业绩,却胜过骄阳.时间过半,业绩翻番.获得了井喷似的快速增长,业务规模及担保收益各项主要指标均大幅超过上年同期水平。1-6月融资担保达 亿元，同比增长 %；公司担保收入增幅也达到 %。成绩的取得归功于市委、市政府领导的关心支持，归功于市经信委的正确领导，我们以风险防控为主题，以抓落实为主线，以支持中小企业发展为宗旨，坚持“稳中求进、进字当先，好中求快、快字当头”的方针，,4,一、上半年工作开展情况 （

2、一）综合实力进一步提升,上半年，新增融资性担保 亿元（其中联保 亿元、还旧贷新 亿元、新增 亿元），同比增长 %，完成全年任务18亿的 %；扶持中小微企业 家，同比增长 %（其中支持工业企业 家，担保额 亿元）。受保企业新增销售收入 亿元，同比增长 %，新增利税 亿元，同比增长 %，新增就业 人，同比增长 %。公司自身各项业务指标再创新高，公司品牌形象大幅提升，行业龙头地位进一步确立，实现了经济效益和社会效益全面提升的“双赢格局”。,5,一、上半年工作开展情况 （二）资源优势进一步彰显 合作领域进一步拓展,我们始终坚持规范经营，品牌形象得到了众多金融机构担保机构的高度认可,资源优势进一步彰显。 一是金融机构的合作继续拓展。各金融机构纷纷把我公司定为首选合作对象，我们的银行资源优势逐步放大，不断获得银行增量授信支持，上半年又新增中国银行、汉口银行2家，新增授信3.9亿元，合作银行已达12家，授信总额达36亿元。并成功入围工商银行、邮政储蓄银行遴选，为担保业务快速增长提供了强有力的信贷资源支撑。,6,二是县（市）区及民营担保公司的合作继续拓展。上半年，合作担保已成为公司业务快速增长的主要亮

3、点，公司共与虹通、中鑫同州等7家担保机构合作，联合担保 多家企业，担保金额达 亿元，其比例已占公司业务的 %。,一、上半年工作开展情况 （二）合作领域进一步拓展,7,客户受理条件：,（九）由市内的知名企业承诺承担保证责任，或以可变现性强的股票、能转让的知名企业的股权、票据、债券、存单、外汇、黄金，著名企业的知识产权质押的，或其他措施能使公司避免损失且能给公司带来较好效益的，可放宽受理条件； （十）公司认为必备的其他条件； （十一）对非企业法人的其他客户参照此规程执行。,8,开展业务基本程序 ：,（一）申请与受理； （二）调查； （三）评审； （四）签定合同； （五）保后检查； （六）终结。,9,业务申请与受理,项目受理实行项目经理首问负责制。 根据客户需求提供有关咨询和业务指南，并认真登记客户信息表，每周担保一、二业务部对上周登记的客户信息登记表汇总,由专人管理上报周例会。,10,业务申请与受理,请客户按要求填写企业担保申请书，提供包括但不限于以下文件资料： （一）法人营业执照（副本）*； （二）法人税务登记证*； （三）贷款卡； （四）法人组织机构代码证*； （五）法定代表人证明书和

4、法定代表人（或委托人）身份证； （六）经工商局注册的公司章程*； （七）验资报告、资产评估报告书*； （八）当期（季、月）的财务报表及近三年度财务审计报告，包括资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等*；,11,业务申请与受理,（九）主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件； （十）主要经营者简历、工作业绩等； （十一）股东会或董事会关于对外借款、担保、抵（质）押的决 议； （十二）客户主要购销合同； （十三）客户担保申请书，应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务状况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、还款来源及未来两年现金流量预测、企业拟提供的保证措施等内容,并提供电子版本； （十四）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验；所提供资料要加盖单位公章。 第九条 经周例会认为项目可以进入调查程序的，即可进行调查。,12,业务调查,项目经理对客户进行综合全面的调查和风险评估。 实地调查实行会同调查制度，以担保业务一、二部为主，并最终出具调查报告；风控部的责任是协助调查工作，并负有业务监督职责。当意见有分歧时，同时应在担保业务分析会上对不同意见予以披露。 与客户共同商定反

5、担保方案，并对方案的合法性、合理性和可操作性在业务分析会上进行充分的分析论证。,13,业务调查,对调查的项目，项目经理在项目审批表上签署同意意见后，提交担保业务部经理审核并签署意见。 担保业务部同意的项目，风险控制部对项目合法、合规性和具体方案的合法、有效性进行审查。经审查同意的项目，风险控制部法务人员、经理在项目审批表上签署同意意见。 对担保业务部、风险控制部同意的项目提交担保业务分析会讨论,对企业基本情况、借款用途、风险程度、还款能力、反担保措施等方面进行分析,提出处理意见. 由业务副总在项目审批表上签署同意意见。,、,14,业务评审,经过调查程序,项目审批表流转至评审程序。 提交评审委员会审议的项目，风险控制部将有关材料交评审委员会主任，根据评审委员会主任的安排，将项目资料至少于会议前一天交给各位委员。 评审委员会遵循集体评审原则。评审委员会评审通过的项目，由评委一人一票签字, 评审委员会主任在项目审批表上签字，交有关权力人审批。,15,签定合同,风险控制部根据最终审批意见，准备相应的合同及相关手续，经公司法务人员审核后，报有权人签批。 根据批准的反担保方案，认真落实各项措施及核

6、保工作，风险控制部逐项登记项目核查表。同时要求客户提供以下保证资料：,16,签定合同,（一）保证人资料 1、客户基础证明资料和经营财务资料； 2、股东（大）会或董事会（或职工代表大会）同意提供保证的决议。 （二）抵押保证资料 1、抵押物清单； 2、抵押物所有权证明； 3、抵押物评估资料； 4、抵押物保险证明； 5、有处分权人同意抵押的声明。 （三）质押保证资料 1、质押物清单； 2、质押物所有权证明； 3、有处分权人同意质押的声明。,17,签定合同,保证措施落实及核保工作完成后，办理费用交纳手续,并由财务部开具相关票据。 与客户签定的最终业务合同和与银行签定的保证合同及相关资料，须经担保业务部经理和法务人员审核,并由担保业务部经理、风险控制部经理、法务人员、分管业务副总在担保意向书、保证合同流程表签名后，由风控部经办人员将担保意向书 、 保证合同 、 项目审批表报总经理签批。,18,档案管理,相关合同、文件签署完毕后，相关部门登记业务台帐。 办理完担保签约手续后，项目资料按档案管理办法进行整理，十五日内由风险管理部移交综合部，双方办理交接手续。担保项目进入担保监管阶段。,19,保后管理

7、,对担保项目进行日常管理。保后次月第一次保后检查。一旦发现客户存在较大问题或项目存在较大风险，应及时向部门经理作口头汇报，并于二日内以书面形式将存在的问题、风险及初步处理意见报告，并将客户的还贷能力向公司领导汇报。 经项目评审委员会讨论决定相应的对策、措施。可能涉及法律诉讼，应及时通知法务人员。,20,保后管理,风控部负责填报下月到期业务统计表，提前一个月对客户发出业务到期通知书。 具有下列情形之一的，资产部将其列入预警项目： （一）资金实际使用未按业务申报时的用途使用； （二）企业处于停产及半停产状态,竞争能力下降； （三）产量产值连续下降,未能达到工作预测目标。 （四）发现企业提供虚假资料或具有欺诈行为； （五）企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现潜在风险。,21,保后管理,预警项目的后期管理，由资产部及时提出处 理意见报公司总经理，并积极与客户及银行协 商，以寻求解决办法。,22,责任解除,贷款到期后，受保客户按期归还贷款，担保责任解除。 担保责任解除后，公司向协议银行出具保证责任解除询征函，由协议银行签章确认。 对已解除责任的担保项目，由风险控制部办理项目终结手续，注

8、销抵、质押登记，将代保管权证、文件退还客户，并由客户签收。,23,债务追偿,债务到期如形成代偿，应依法向义务人追偿，如义务人不履行债务时按下列方式追偿： （一）义务人与公司签定抵押、质押合同的，可以抵押、质押财产折价或对其拍卖，变卖后的价值冲抵债务； （二）设定保证人的，应依法向保证人追偿，保证人拒绝清偿的，应依法对义务人、保证人提起诉讼，进行追索； 设定其他保证措施的，应依法对义务人提起追索。 （三）依照公司责任追究办法追究责任。,24,担保项目调查实施细则,总 则 为规范担保项目调查工作，提高工作效率，确保调查质量，特制定本细则。 调查人员要客观、公正、实事求是地进行调查，对因调查工作失误，而导致项目失误的，调查人员承担相应责任。,25,项目调查的对象和方式,项目调查的主要对象包括： （一）客户生产、经营现场； （二）客户主要控制人及财务、生产、供销等部门的负责人； （三）客户财务报表及其他有关材料； （四）客户主要关联单位、人员等方面的情况； （五）客户的相关开户银行、辖区工商机关、税务机关等。,26,项目调查的对象和方式,项目调查的方式： 项目调查方式以实地调查为主，查看客户账

9、务和有关证明材料，并辅以访谈、发询证函，及其他有效调查方式。 相关情况调查：从客户提供的有关资料、国家有关政策以及公众媒介等渠道获得相关情况，并对此进行调研。,27,客户基本情况的调查：,（一）法人注册登记情况；（查册） （二）法人资产及股东情况（审查验资报告）； （三）发展历史及发展趋势分析； （四）资产总额、净资产额、固定资产原值等基本财务状况； （五）生产能力、职工人数、分支机构、客户的产品销售量、盈利水平及在同行业所处的地位； （六）客户所享受的优惠政策等； （七）其他重要情况，主要包括：企业未来发展战略、近期重大投资计划及股东、股本的变化情况，其他重要改革措施或计划。,28,客户素质调查：,客户素质调查： （一）领导人素质：主要指实际控制人的工作经历、业绩、管理能力、个人信用、年龄、专业与学历、职称、培训及在同行业中的建树等； （二）职工素质：主要是指职工的文化素质、知识结构、年龄结构及技术水平； （三）技术装备水平：主要指生产设备状况、工艺和产品技术水平、劳动装备水平以及在同行业中的比较情况； （四）研究开发能力：主要指客户新产品研究开发情况，包括客户技术人员人数、技术投入金额、年开发新产品种类及数量、年新产品实现收入占总收入的比例等。（是否有股份？、稳定性？）,29,客户所在行业有关情况的调查：,（一）行业的成本结构； （二）行业的生命周期； （三）行业受经济周期性的影响； （四）行业的赢利性； （五）客户对供应商、购买方的依赖性； （六）产品的可替代性； （七）国家有关的政策、法规及产业政策导向； （八）经济、技术环境对客户所在行业产生的影响； （九）行业竞争程度及行业壁垒（包括资金、技术）等。,30,客户信用情况调查：,（一）主要管理人员是否有违法、违纪记录； （二）客户是否受到司法及工商税务行政执法机关的处罚； （三）提供资料的真实性； （四）是否如实提供所有贷款及贷款本息归还情况； （五）合同履行情况； （六）股东、主要管理人员的资信状况； （七）主要领导人和财务负责人的稳定性。 （八）其他有关情况,31,资金需求原因的调查：,应从客户季节性销售高峰、销售持续增长比 例、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易 信用改变

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