《流动资金贷款担保保前尽职调查报告》撰写要求基本模板大纲
14页1、关于流动资金贷款担保保前尽职调查报告的撰写要求第一部分 封面封面详见附件第二部分 引言部分引言段统一采用如下表述:“ 公司向 银行申请 贷款 万元,我部门已经受理。客户经理 于 到 公司进行了现场考察。根据对企业提供的相关材料及现场调查情况,出具调查报告如下:”第三部分 正文部分首先应对调查范围进行表述,然后再根据以下内容要求完成调查报告正文。一、调查范围的表述可以参照如下句式: 1、如果纯粹是某企业贷款:“本次贷款主体是X公司,实际用款主体是X公司,因此,调查范围是X公司。”2、如果是借壳融资的:“本次贷款主体是X公司,但实际用款主体是P公司,因此,调查范围是X公司和P公司,重点是P公司。”3、如果是集团型企业融资且资金由集团统一调度使用的:“本次贷款主体是X公司,但资金由P集团公司统一调度使用,因此,调查范围是X公司、P公司、Q公司(其他关键子公司)。”4、如果是对企业进行综合担保授信的:“本次贷款主体是X公司,但实际是对某人同时控股或存在关联关系的P公司、Q公司进行综合授信担保,因此,调查范围是X公司、P公司、Q公司。二、具体调查内容(一)、企业概况:1、企业名称、成立时间、企业
2、类型、注册地和经营地、注册资金(开办资金)、法定代表人(或主要负责人)、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等;开户行、信用等级评定和授信情况。2、企业股东与投资情况:(1)股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。(2)关联公司之间的关系。(此部分可以图解的方式进行分析)3、法定代表人(或主要负责人)基本情况:法定代表人(或主要负责人)的简历、经营历史、个人信用记录、是否兼任其他企业职务(包括兼职企业的信用记录)、可抵(质)押家庭财产等。(二)、企业经营情况分析: 包括借款人经营历史沿革情况;从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况;在当地和同行业中的经济地位和影响等。针对不同类型的企业,分析的重点也不同,可参考以下方面:1、生产型企业(1)、企业的地理位置、周边环境、占地面积、建筑面积、是租用还是自建、是否有产权证;是否产生污染,工作环境如何;(2)、主要生产设备的数量、价格、技术的先进性;主要工艺流程及工艺、技术的先进性;质量管理情况;(3)、工人的技术水平、人数、工资待遇、工人积极性等;生产的主要产品名称、用途、设计生产能力和实
3、际生产能力、近三年的生产产量、价格、年产值、销售额(可列表说明) (4)、生产用主要原材料的名称、主要供应商名称、近三年的使用量、价格、金额(可列表说明),分析原材料能源的供应是否正常,是否有稳定的供应商,预测会否因供应来源、价格、运输等因素造成供应困难、成本增加; (5)、产品的科技含量、技术水平、质量水平、生命周期、升级前景、生产方案、定价、产量等,选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析;(6)、产、供、销是否衔接平衡 ,生产是否正常,车间管理制度是否健全有效,产品质量是否稳定,是否符合标准,生产成本控制的是否良好; (7)、原辅材料、半成品、产成品的正常储备水平,是否积压严重;(8)、新产品开发能力如何;(9)、产品是否单一;(10)、其他需要说明的情况。若该企业属于高新技术企业,则还需列明以下内容: (1)、整个生产过程的关键技术是否采用高新技术;采用高新技术是依靠企业自身研究开发成果还是引进的科技成果; (2)、高新技术在行业、国内或国际的领先程度;(3)、高新技术是否已申请专利,是否能在产品衰退前保持技术领先地位;(4)、企业目前获得的优惠政策,包括土地、人员、税收、
4、贷款等;(5)、企业的科技开发人员、管理人员、工人的人数与比例,科技人员的待遇如何,研究开发的积极性如何,企业对科技人员是否有凝聚力; 2、商贸物流企业 (1)、是经营国内商贸还是经营进出口业务,或者两者兼而有之,如果经营进出口业务,是否有进出口经营权;(2)、是专业化经营还是综合经营,是批发型商贸还是零售商贸,销售网点的主要分布和销售情况; (3)、经营的主要商品名称及主要供货商名称、主要销货商(或销售对象)名称、结算方式、近三年来的年销售量、价格、销售额(可列表说明); (4)、分析销售网络是否健全、供货与销货渠道是否长期稳定、供货方和销货方信誉是否良好、货款是否被拖欠,贸易条件与结算方式是否有利,库存是否合理,是否有相应的防范风险措施等。 (5)、其他需要说明的情况。 3、建筑安装企业 (1)、企业是否取得资质证书;(2)、以往的业绩和市场形象; (3)、工程技术装备、技术力量、素质;(4)、目前工程项目明细及施工力量分布;(5)、经营策略是稳健型还是超负荷运作,对施工项目垫资情况; (6)、管理方式:如何实施项目管理,由项目施工队承包还是总公司统一管理。(7)、其他需要说明的情
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