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2014互联网金融案例研究

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    • 1、互联网金融研究案例分析,2014年8月,2,P2P贷款发展概况,众筹融资发展概况,电商小贷发展概况,虚拟货币发展概况,互联网金融的发展机遇,互联网金融带来的变革,所处时期,3,互联网金融的五类模式,支付结算 网络融资 虚拟货币 渠道业务,其他,周边产业,创新能力,行业特点,金融搜索、理财计算工具、金融咨询、 法务援助等。,N/A,N/A,包含内容,第三方支付 P2P贷款 众筹融资 电商小贷 虚拟货币 金融网销,独立于商户和银行为商户和消费者提 供的支付结算服务。 投资人通过有资质的中介机构,将资 金贷给其他有借款需求的人。 搭建网络平台,由项目发起人发布需 求,向网友募集项目资金。 利用平台积累的企业数据,完成小额 贷款需求的信用审核并放贷。 以比特币为代表的非实体货币,以提 供多种选择和拓展概念为主。 基金、券商等金融或理财产品的网络 销售。,正规运作期 行业整合期 即将进入泡沫化 低估 萌芽期 期望膨胀期 期望膨胀期 即将进入行业整 合期 期望膨胀期,4,互联网金融主要模式在中国所处不同时期,时期,社 会 预 期,萌芽期,期望膨胀期,行业整合期,泡沫化低谷,正规运作期,时,期 特

      2、点,从业者稀少;,用户规模小; 社会预期低 但弹性大。,从业者增多;,恶性事件爆发;,用户规模放大; 从业者规模增速 社会预期提高; 放缓;社会预期 监管初步介入。 趋于理性。,行业洗牌结束;,劣质企业被淘 汰;监管正式 介入。,社会预期回归理性;监管,深入;行业创新能力受限; 寡头企业出现;行业交易 规模稳步提升。,企 业 应 对,企业应规范运 作模式,树立 行业榜样,提 高进入壁垒。,建立科学、公 平、开放的运 营体系,积极 与政府合作。,申请正式从业 优质企业组成行 资格;建立重 业联盟;积极收 要数据发布渠 购同业优质资产。 道;吸引人才 及战略投资者。,寡头企业全面发展,其余 领先企业向细分领域逐步 专业化。积极向周边产业 辐射,建立跨行业的商业 生态。,众 筹 融 资,电 商 小 贷,虚 拟 货 币,P 2 P,支 付 结 算,6,互联网金融发展的历史机遇,我国经济经历30多年的发展,金融市场从效率较为低下的 初级阶段,向高效而活跃的新时代过渡。这使得金融模式的 创新成为发展的必然趋势。 2003年,泡沫破裂后的互联网行业重新爆发出新的活力, 整体产业呈现强劲的增长态势。随

      3、着金融与互联网交叉渗透 的深入,互联网的经济模式已经孕育出很多具有强大竞争力 的创新金融模式。 目前,随着中小微型企业及创业者的资金需求逐步增多,传 统银行体系并不能予以完全满足,这给创新型的金融手段提 供了历史性的发展机遇。,宏观趋势 自身进步 用户需求,3.4%,1.9%,2.9%,1.5%,7 来源:中国人民银行。,3.6% 3.5% 6.3% 5.4% 73.8%,7.3% 6.5% 11.2% 5.7% 3.8% 60.9%,4.8% 2.8% 6.1% 4.5% 7.9% 70.3%,2.4% 6.7% 3.3% 4.9% 3.1% 8.9% 69.0%,4.1% 3.5% 16.7% 6.2% 2.8% 7.9% 56.7%,3.4% 4.5% 8.0% 10.1% 1.6% 10.6% 58.2%,1.6% 6.0% 6.9% 8.4% 8.4% 14.8% 53.8%,20% 0%,100% 80% 60% 40%,2006年,2007年,2008年,2009年,2010年,2011年,2012年,互联网金融发展的历史机遇 分析认为,互联网金融的重要意义在于:当通过金

      4、融市场融资的项目成功率超过银行融资 时,金融市场的活跃不仅有助于自身效率的改善,而且将通过与银行部门的互补性竞争,促进金融市场 和银行部门双方效率的共同提升,从而大大提高金融体系的整体效率。因此,互联网创新金融模式的增 多,不仅是多种融资方式的简单替代,而是促进金融市场向成熟高效演变的重要助力。 2006-2012年中国社会融资结构,人民币贷款,企业债券,信托贷款,委托贷款,未贴现银行承兑汇票,外币贷款,非金融企业境内股票融资,众筹融资的发展概况,电商小贷的发展概况,虚拟货币的发展概况,互联网金融带来的变革,8,P2P贷款的发展概况,互联网金融的发展机遇,2007 9,P2P贷款的理念源起于1976 年,但碍于技术限制,发展并 不顺利。直到2005年,全球 第一家P2P贷款公司在英国成 立,2007年传入中国。,经过5年的发展,P2P贷款在 2012年成为互联网金融领域 最火爆的话题,一方面因 为它的影响力越来越高,另 一方面也因为行业爆发了许,多恶性事件。 2012,中国P2P贷款的发展历史 P2P贷款(Peer To Peer Lending):中文官方翻译为“人人贷”,投资人通过

      5、有资质的中 介机构,将资金贷给其他有借款需求的人。 行业呼唤规范,呼唤政策监,管,纷纷成立行业联盟进行自 我约束,以求健康发展。 Now,呼唤监管 行业自律 探索发展,11,P2P贷款的四种模式,投资人,电 商 保 险,债 权 小 贷,投资人,传统模式: 搭建网站 线上撮合,债权转让: 线下购买债权 将债权转售,优点: 利于积累数据,品牌独 立,借贷双方用户无地域 限制,不触红线,筹资人 P2P平台 投资人 担保模式: 引入保险公司 为交易担保 筹资人 P2P平台,筹资人 P2P平台 投资人 平台模式: 引入小贷公司 的融资需求 筹资人 P2P平台,优点: 平台交易量迅速提升,适 合线下,缺点: 如果没有用户基础,则很 难实现盈利 典型案例: 优点: 保障资金安全,符合中国 用户的投资理念 缺点: 涉及关联方过多,如果 P2P平台不够强势,则会 失去定价权,典型案例:,缺点: 有政策风险,程序繁琐, 由于需要地勤人员,所以 地域限制不利于展业 典型案例: 优点: 成本小,见效快 缺点: 核心业务已经脱离金融范 畴 典型案例:,12 来源:综合企业公开信息,企业财报及专家访谈,根据艾瑞统

      6、计预测模型核算。,1.5,13.7,84.2,228.6,680.3,1442.9,2471.8,3482.7,912.8%,614.7%,271.4%,197.6%,112.1%,71.3%,40.9%,0,4000 3000 2000 1000,5000,2009,2010,2011,2012,2013,2014e,2015e,2016e,2012年中国P2P贷款交易规模228.6亿元 截至2012年,我国P2P贷款公司放贷规模达到228.6亿元,同比增长271.4%。 预计,贷款规模未来两年内仍将保持200%左右的增速。 2009-2016年中国P2P贷款交易规模,P2P贷款规模(亿),增长率(%),91,143,214,298,346,379,396,410,57.1%,49.7%,39.3%,16.1%,9.5%,4.5%,3.5%,0,400 200,600,1000 800,2009,2010,2011,2012,2013,2014e,2015e,2016e,2012年中国P2P贷款公司数量298家 2012年中国P2P贷款公司将近300家,同比增长39.3%。 分析认为

      7、,一方面,由于2012年P2P贷款行业已经暴露出风险,全行业面临洗牌,劣质的 公司将被淘汰,并且新的进入者将会趋于谨慎,因此未来公司规模增速将进一步放缓;另一方面,未来 P2P贷款行业或将面临政府加强监管,牌照发放等正规化进程,将导致全行业野蛮拓展的终结,这也会影 响从业公司规模的扩张。 2009-2016年中国P2P贷款公司数量,P2P企业数量(家),增长率(%),13 来源:综合企业公开信息,企业财报及专家访谈,根据艾瑞统计预测模型核算。,15,P2P贷款三大趋势,趋势一:法律监管 趋势二:风险控制 趋势三:线上爆发,行业内将出现更多,针对布局地域、信贷模式、服务行业等不同维度的行 业联盟以进行行业自律和规范。将形成“国家行业联盟企业自 律”三级监管体系,并有可能颁发P2P贷款牌照。 P2P贷款公司将站在更加宏观的角度,控制平台内融资项目风险,评估坏 账影响,并利用二次筹资等手段,弥补资金损失。 建立开放的风险数据库,使之具备开放性、兼容性和普适性。 一个健康良好的P2P贷款市场不但丰富了我国居民的投资理财方式,还极 大程度的完善了我国信用体系。 线上P2P贷款公司真正拥有核心竞争

      8、力,而线上线下结合的P2P贷款公司 需要尽早建立只做线上业务的投融资平台。,电商小贷的发展概况,虚拟货币的发展概况,互联网金融带来的变革,16,众筹融资的发展概况,互联网金融的发展机遇,P2P贷款的发展概况,2009 17,2011,世界第一家众筹网站在美 国诞生。截止2012年,其融 资规模高达3.2亿美元,创造 了互联网金融的又一神话。,国内首家众筹网站成立, 先后完成了十万个冷笑 话、大鱼海棠等国内 原创动漫作品的众筹项目, 引起社会广泛关注。,众筹融资的发展历史 众筹融资(Crowdfunding):利用网络良好的传播性,向网络投资人募集资金的金融模式。 在募集资金的同时,达到宣传推广的效果。 众筹模式面临多重选择, 但由于涉及太多法律限制,,短期内难赢爆发。 Now,项目众筹 股权众筹 债权众筹,18 来源: Massolution ,企业及专家访谈,根据艾瑞统计预测模型核算及预估数据。,36.1,173.3,50,200 150,2009和2012年全球众筹融资产业规模,0 增 长 率,2009 2012 N/A 380% 产业规模(亿元),美国,58.0%,100 欧洲,

      9、34.2%,亚洲 1.2%,其他 6.6%,2012年众筹融资产业规模地域分布结构,亚洲地区众筹严重落后 根据Massolution 数据显示,全球众筹融资产业规模从2009年的36.1亿元飙升至2012年的173亿元,3 年增长380%。但是2012年亚洲地区仅占1.2%。 分析认为,影响亚洲众筹发展的因素主要有:一方面,亚洲还没有出现有重要影响力的众 筹平台,因此无法形成规模效应;另一方面,亚洲地区用户投资理念趋于保守,创新金融方式的接受能 力较弱。,19 来源:2009年至2012年数据来源于Massolution,2013年后的预测值基于企业及专家访谈,根据艾瑞统计预测模型核算。,32.1,52.1,92.4,169.0,315.7,614.5,1123.1,1989.6,62.1%,77.4%,82.9%,86.8%,94.6%,82.8%,77.2%,1000 0,2000,3000,2009,2010,2011,2012,2013e,2104e,2015e,2016e,2012年全球众筹公司交易规模169亿元 根据Massolution 数据显示,2012年全球众筹融资交易规模达到168亿元,增长率为83%。 分析认为,未来推动众筹融资交易规模增长的原因有以下两个方面:一方面,投资理念的 成熟,经过4年的发展,用户对众筹融资理念接受度更强,促使更多用户进行众筹融资;另一方面,机构 投资者的介入,随着众筹逐步正规化,以及平台内项目质量的提升,一些传统金融机构亦会进入寻找投 资机会,这将为未来众筹融资交易规模的提升提供重要助力。 2009-2016年全球众筹融资交易规模及增长率,交易规模(亿元),增长率(%),

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