如何设计高额保单产品组合（2012年12月第一版）课件

1、如何设计高额保单 产品组合,课程大纲,公司在售险种回顾 开启高额保单产品组合之门 漂亮的建议书客户常见需求及解决方案,公司在售险种回顾,公司险种知多少？,比一比， 小组抢答见分晓！,主险篇,Q1：分红型产品都有哪些？,终身寿险：平安鑫盛终身寿险（分红型，2012）、平安鸿鑫终身寿险（分红型，2004）、平安护身福终身寿险（分红型） 年金保险：平安吉星盈瑞年金保险（分红型） 两全保险：平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）、平安金裕人生两全保险（分红型）、平安鑫祥两全保险（分红型）、平安鑫利两全保险（分红型）、平安世纪天使少儿两全保险（分红型）、平安世纪星光少儿两全保险（分红型，2004）,Q2：万能型产品都有哪些？,成人险：平安智胜人生终身寿险（万能型） 少儿险：平安世纪天骄终身寿险（万能型）、平安智慧星终身寿险（万能型）,Q3：投资连结型产品都有哪些？,终身寿险：平安聚富年年终身寿险（投资连结型，2012） 、平安世纪才俊终身寿险（投资连结型，2012）,Q4：目前在售的主险中还有一款属于意外险的主险，你知道是哪个产品吗？,平安意外伤害保险（2008）,Q5：非分红型的主险还有哪些？,年

2、金保险：平安保险金转换年金保险（2004） 定期寿险：平安幸福定期寿险（A，2004）,附加险篇,Q1：专门附加在指定产品上的附加疾病险都有哪些？,平安附加吉星盈瑞提前给付重大疾病保险 平安附加吉星送宝提前给付重大疾病保险 平安附加金裕人生提前给付重大疾病保险 平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险 平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险 平安附加鑫利提前给付重大疾病保险 平安附加世纪天使提前给付重大疾病保险 平安附加护身福重大疾病保险,平安附加聚富年年提前给付重大疾病保险 平安附加世纪才俊提前给付重大疾病保险 平安附加世纪天骄提前给付重大疾病保险 平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险 平安附加智慧星提前给付重大疾病保险,Q2：附加意外险、健康险都有哪些？,意外伤害保险：平安附加无忧意外伤害保险、平安附加意外伤害保险（2008）、平安附加残疾意外伤害保险 费用补偿型医疗保险：平安附加意外伤害医疗保险（A/B）、平安附加住院费用医疗保险（A/B）、平安附加健享人生住院费用医疗保险（A/B）、平安附加无忧意外伤害医疗保险（A/B） 定额给付型医疗保险：平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2008）、平安

3、附加住院日额医疗保险（2007）、平安附加守护一生终身医疗保险（2007）,Q3：具有豁免功能的附加险有哪些？,平安附加豁免保险费定期寿险（A，2012）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，2012）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2012） 平安附加无忧豁免保险费定期寿险（A）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）、平安附加豁免保障成本定期寿险,Q4：属于分红型附加险有哪些？,年金保险：平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，2004）、平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，2004）,Q5：属于非分红型附加险还有哪些？,定期寿险：平安附加定期寿险（2004）、平安附加豁免保障成本定期寿险,课堂练习,每小组就以下一个题目进行研讨，找出符合如下特点的产品都有哪些： 组内研讨：3分钟 分组发表：3分钟,体现重疾保障 保障功能较好 保障理财功能 体现养老保障,体现后代规划 体现小病医疗 体现意外保障,体现重疾保障,附加险：附加提前给付重大疾病保险、附加豁免保险费重大疾病保险,体现后代规划,主险：幸福A、鸿鑫、鑫盛12、护身福、万能险 附加

4、险：附加豁免保险费、附加定期寿险,保障功能较好,保障理财功能,主险：投连型产品、万能型产品、部分分红型产品,体现养老保障,主险：转换年金、吉星盈瑞、鑫祥、金裕,主险：吉星送宝、鑫利、智慧星、世纪天使、世纪天骄、世纪星光、世纪才俊12、金裕 附加险：附加少儿大学教育年金、附加少儿高中教育年金,体现小病医疗,附加守护一生终身医疗保险 附加住院费用医疗 附加健享人生住院费用 附加意外伤害住院日额 附加住院日额 附加意外伤害医疗 ,体现意外保障,主险：意外伤害 附加险：附加残疾意外伤害、附加意外伤害,单个险种如同一样样的原材料 客户需要的是一道道 组合诱人、搭配营养的佳肴！,开启高额保单产品组合之门,开启“产品组合”之门,客户的需求是综合全面的 单一产品总会有不足之处 好的产品组合是专业的体现 ,开启“高保额”之门,保险理念的初衷在于保障而不在于收益 高保额高保费 科学合理的设计高保额需要专业的产品组合技巧 ,漂亮的建议书客户常见需求及解决方案,1、高额保单主要客户群,高额保单主要是针对保障需求高、有一定交费能力的客户，多为中高端收入且对保险至少已具有一定的认同度的人群（如下图阴影部分所示）,

5、收入水平,高额保单主要针对客户群,对保险认同程度,较高收入,一般收入,低保家庭,不认同,一般认同,较高认同,2、高额保单客户基本保险需求,单身阶段,家庭形 成阶段,家庭成长阶段,家庭成熟阶段,养老阶段,后代规划,3、高额保单客户需求解决方案,意外保障,小病医疗保障,生命保障,重疾保障,一般收入 一般认同,一般收入 较高认同,较高收入 一般认同,较高收入 较高认同,单 身,客户小王，25岁，刚参加工作不久，年收入3-5万元，单身，对保险比较认同，则可为王先生建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为1类,备注：该产品组合除保障外还可享受分红（红利分配方式为现金红利，为客户提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。鑫盛重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天,小王年纪轻轻即可轻松拥有53万最高身故保额！,分享,回想你的销售经历，还有

6、其他适合小王的产品组合吗？ 分享时间：3分钟,意外保障,小病医疗保障,生命保障,重疾保障,附加意外伤害,一般收入 一般认同,一般收入 较高认同,较高收入 一般认同,较高收入 较高认同,家庭形成,附加残疾意外伤害,附加意外伤害医疗,鑫盛12,智胜、鑫利等其他兼顾保障及收益的主险,附加提前给付重大疾病保险,附加豁免保险费重大疾病保险,附加住院日额,附加住院费用,附加定期寿险,客户陈先生，30岁，年收入6-8万元，父母独子，刚结婚，家庭责任重大，对保险比较认同，则可为陈先生建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为1类,陈先生可获得55万最高身故保额！（主险保额还可依客户需求调整）,备注：该组合为万能险最低保证利率之上的投资收益是不确定的。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。在保险合同保险期间内，客户可选择持续交费或缓交保费，但如果保单账户价值不足以支付保障成本，合同效力将于60日的宽限期后中止，保险公司将不再承担保险责任。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天,分享,回想

7、你的销售经历，还有其他适合陈先生的产品组合吗？ 分享时间：3分钟,意外 保障,一般收入 一般认同,一般收入 较高认同,较高收入 一般认同,较高收入 较高认同,家庭成长,小病医疗保障,生命 保障,重疾保障,养老保障 （主险）,相关产品推荐同前,金裕,鑫祥,吉星盈瑞,备注：“后代规划”相关产品推荐在“养老阶段” 介绍,客户吴先生，30岁，年收入15-20万元，已婚有子，工作忙且压力大，对保险比较认同，则可为吴先生建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为1类,备注：该产品组合除保障外还可享受分红（红利分配方式为现金红利，为客户提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天,吴先生可获得 117万最高身故保额！,分享,回想你的销售经历，还有其他适合吴先生的产品组合吗？ 分享时间：3分钟,意外 保

8、障,一般收入 一般认同,一般收入 较高认同,较高收入 一般认同,较高收入 较高认同,家庭成熟,小病医疗保障,生命 保障,重疾保障,保障理财功能 （主险）,相关产品推荐同前,万能,养老保障,金裕,投连,客户赵先生，35岁，年收入30-35万元，儿子正在就读市重点小学的实验班，目前正在供一套大房的贷款，平时工作忙、压力大，则可为赵先生建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为1类,备注：该产品组合除保障外还可享受分红（红利分配方式为现金红利，为客户提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天,赵先生可获得 160万最高身故保额！,分享,回想你的销售经历，还有其他适合赵先生的产品组合吗？ 分享时间：3分钟,一般收入 一般认同,一般收入 较高认同,较高收入 一般认同,较高收入 较高认同,养 老,

9、后代规划,吉星送宝、鑫盛12、鑫祥、鑫利,金裕、世纪天骄、投连,世纪天使、智慧星,备注：少儿不计风险保额的有：吉星送宝、鑫利、鑫祥、世纪天使、金裕人生,附加意外伤害医疗,附加提前给付重大疾病,附加豁免保险费,附加住院日额,附加住院费用,客户李先生，对保险比较认同，家庭年收入20-25万元，孙子3岁，则可为李宝宝建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为1类,备注：该产品组合除保障外还可享受分红（红利分配方式为现金红利，为客户提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起180天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为90天，健享人生等待期为30天,充,足,保,障,伴,成长,若投保人发生身故、1-3级残疾或初次发生重疾，还可豁免剩余吉星送宝各期保费,分享,回想你的销售经历，还有其他适合李宝宝的产品组合吗？ 分享时间：3分钟,高额保单,从做周全保障的产品组合开始！,课程回顾,公司在售险种回顾 开启高额保单产品组合之门 漂亮的建议书客户常见需求及解决方案,Thank you！,

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