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(郭秀云)长期护理保险筹资模式研究

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1、长期护理保险筹资模式研究华东政法大学郭秀云,主要内容 1 引言与背景 2 长期护理保险筹资模式的经验做法 3 我国长期护理保险制度筹资模式的初步设想,一、引言与背景,老年风险主要涵盖三类风险：收入风险、疾病风险和失能风险，这三种风险需要养老保险、医疗保险和长期护理保险予以化解。国际范围看，老年护理保险主要有两种模式：一是以德国、日本为代表，将护理保险纳入社会保障体系；二是以美国为代表，由商业保险公司开发老年护理产品。基于保险目的、覆盖面和待遇水平的比较，我国应实行以长期护理社会保险为主体的模式。,二、长期护理保险筹资模式的经验做法,德国 1994 年5 月德国联邦议会通过长期护理保险法。德国长期护理保险的保险人为护理基金会，由疾病保险基金会代为行使职责。财务筹资机制为现收现付制。基金收入来源包括被保险人缴纳的保险费和各种财政补贴，其中保险费由雇员和雇主各缴纳一半。缴费基于个人收入，而不是风险，随同疾病保险保费一并缴纳，存入长期护理保险基金。,德国长期护理保险筹资、管理模式及给付方式,德国长期护理保险2008改革改革目标是优先发展居家护理或社区护理，提高长期护理服务质

2、量、运行效率和给付水平，及确保制度可持续性等。确保护理保险收益水平不下降并适当提升缴费水平。将护理保险给付支出标准与通货膨胀水平挂钩，每三年评估和调整一次，提高幅度不超过同期GDP涨幅；将保险费率提高0.25%，并将有无子女需要抚养作为差异化保险费率因素，有子女者缴纳保险费率为1.95%，无子女者为2.2%。联邦政府设立长期护理保险储备金作为调剂使用。,德国长期护理保险挑战与应对面临的挑战：财务压力增大、护理评级方面过于强调医疗导向、非正式护理持续弱化、专业护理人员的流失。维持现收现付筹资模式：现收现付制的筹资模式克服了积累制和部分积累制基金的代内分配缺陷，真正发挥了代际之间基金互济的功能。从以支定收转变为以收定支。,日本 2000年护理保险法正式生效。长期护理保险制度的责任者不是国家，而是以基层行政组织单位。保险对象：40 岁以上的国民具备参保条件，其中65 岁及以上的日本国民被称为第一号被保险者，这部分人年龄较高，护理服务需求量较大；而40- 64 岁的参保国民被认为是第二号被保险者，他们的护理服务需求量较小。,日本长期护理保险保费缴纳等级划分及标准,日本长期护

3、理保险的资金来源,青岛 2012 年，青岛市制定出台关于建立长期医疗护理保险我国长期护理保险制度的意见，通过社保筹资的方式在全国率先建立了长期医疗护理保险制度。参保对象：凡参加城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新农合（2015 年1 月1 日实施）的参保人，均应参加护理保险。,青岛基金构成：城镇职工护理保险基金、城镇居民护理保险基金基金筹集方式：城镇职工护理保险基金，每月月底以当月职工医保个人账户记入比例划转0.2 个百分点的资金量的2 倍为标准，从医保统筹基金中划转；城镇居民护理保险基金，以上年度城镇居民人均可支配收入为基数，按0.2%比例从医保统筹基金划转，同时市财政每年从福利公益金划转2000万元；,青岛筹资方式缺乏独立性：依附基本医疗保险制度，其支付范围、服务内容需在医疗保险制度的范围内，因而缺乏独立运作的空间。挑战：随着老龄化加剧，失能、半失能群体规模将越来越大，要求长期医疗护理保险能够承受更大的护理支付压力，依附医疗保险基金的模式必然无法承担这一压力。,制度特性 1、统一性：不分城乡、不分地区、全国统一 2、福利性：公共财政支持 3、强制性：避免逆向选择 4、保基本：提供最基本的护理服务参保对象规定凡参加城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新农合的参保人，均应参加护理保险。,三、我国长期照护保险筹资模式的初步设想,筹资机制宜定位于现收现付制政府补贴、保险缴费和使用者三方负担共同成为护理保险制度的筹资来源。保险缴费应该成为长期护理保险制度的主要资金来源，建议占比为60%-70%，可由雇主缴费和个人缴费共同承担。东部地区由省、市两级财政分担，中西部地区由中央、省、市三级财政负担，中央应提取一定比例的财政调剂金平抑东中西部间的差距。,谢谢！,

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