贷款审批操作规程
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贷款有限责任公司贷款审批规程 （20 年 月修订）为了建立科学高效的贷款管理决策机制，坚持和完善贷款审批机制，规避信贷风险，规范分级授权审批的程序，提高信贷决策水平和工作效率，根据公司章程以及XXXXXX贷款有限责任公司信贷风险管理制度的规定，特制定本规程。 一、小贷公司在办理各项信贷业务的过程中，要严格按照中华人民共和国商业银行法、贷款通则及信贷管理制度办理，在信贷业务授权范围内合法合规经营，禁止越权违规办理各项信贷业务。二、审批原则：1、三级审批原则贷款审批遵循有权审批人三级审批原则：三级审批人为小贷公司，二级审批人为集团公司总裁。一级审批人为集团公司董事长。2、有限授权原则。对各类贷款的审批实行额度范围内有限授权，在有效防范风险的前提下，授权要充分体现小贷公司决策链短的优势；3、分级报批原则。三级审批人和二级审批人对超出本级审批额度的贷款要做出初审意见，向上一级报批。4、集体审议原则凡单笔或单户金额超过300万元的贷款，须由审贷委员会集体审议后，再逐级审批。审贷委员会成员：小贷公司总经理： 小贷公司副总经理： 风险专员：调查员：三、审批权限：1、贷款金额10万元以下，由三级审批人审批。2、贷款金额10万元至200万元，由二级审批人审批。3、贷款金额200万元以上，由一级审批人审批。四、审批程序：1、三级审批人审批的贷款：在贷前调查时须提请二级审批人阅知。本级审批发放的贷款，每周汇总报二级审批人备案。2、二级审批人审批的贷款：经二级审批人授意后，由小贷公司贷前调查、把控风险，做出调查报告后，随贷款全套要件资料一并报送二级审批人面签，同时汇报贷款情况。单笔或单户金额超过200万元的贷款，由二级审批人召集审贷委员会进行集体审议后，再逐级审批。如二级审批人无法面签，三级审批人须通过电话、短信或其它电子渠道向二级审批人进行汇报，待审批后及时办理放贷手续，审批单后补签字。3、一级审批人审批的贷款：经三级审批人初审、二级审批人再审，报一级审批人终审。三级审批人负责向一级审批人汇报贷款情况。如一级审批人无法面签，二级审批人须通过电话、短信或其它电子渠道向一级审批人进行汇报，待审批后及时办理放贷手续，审批单后补签字。五、本办法自印发之日起实施。
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