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2008-风险管理第一讲风险与风险管理基础

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1、2008-风险管理第一讲风险与风险管理基础教学要_点口风险含义、风险要素与风险特征口风险的一般分类口“风险管班的产生、吴丸,分粑、功能与意义一、风险的含义、风险要素与风险特征(一)风险的含义口17世纪中期,英语中才出现Risk,源自法文Risque,意思是航海于危崖闰,而法文一词来源于意大利语Risicare,意思是胆敢,该词汇(意)又来源于希腊文Risa口一般含义,风险是事物结果发生的不确定性。风险是结果中的潜在变化(ArthurWilliams)口TheConcissOxtoudEnlishDictionarydefinesriskas“hazard,achanceofbadconsequences,lossorexposuretomischance“口Riskrelatesstronglytouncertainty,andhencetothenotionofrandomness.In1933A.N.Kolmogoroygaveanaxiomaticdefinitionofrandomnessandprobability3一、风险的含义、风险要素与风险特征(一)风险的含义口Risk

2、referstothepossibilitythateventsmayturnoutdifferentlyfromthosewhichareexpected.口RiskistheunpredictabilitythatactualresultsmaydifferfromPredictedresults:口Riskisthe0utconieofaneventiientormoreDossibilitiesexisL(TheCommitteeonInsuranceTerminology1966)息德国学者斯塔德勒把风险定义为“影响给付或意外事散发生的可能性“。一、风险的含义、风险要素与风险特征(一风险的种种界定一目标与机会口Riskispossibilityoffailingtomeetobjectives:口RiskisachanceofsomethinghappeningthatwillhaveanimpactUponobjectives。口Riskreferstotheuncertaintyoffutureeventsand_outcomesmeasuredbylikelihooda

3、ndimpact。Theimpacthadtiepotentialtoinfluencetheachievementsofanorganizationsobjective.口风险不仅是指损失发生的可能性,也表示收盐与机会发生的可能性,风险是损失与机会、损失与机逼、成本与收益的组合,是风险事件积极结果与消极结果的结合体。一、风险的含义、风险要素与风险特征(一)风险的种种界定一风险的认知观口以玛丽.道格拉斯和维尔达沃斯基为代表的人类学者、文化学者把风险定义为一个群体对危险的认知,它是社会结构本身具有的功能,其作用是辨别群体所处环境的危险性。口道格拉斯认为“风险应该被视为关于未来的知识与对于最期望的未来所持共识的共同产物“,口社会学家卢曼的定义与道格招斯等人的类似;七认为风险是一积认知或理解的形式。同时认为,风险是具有时间规定性的概念。口艾瓦尔德认为:“任何事情本身都不是风险,世界上也本无风险。但是在古一方面,任何事情都能成为风险,这有赖于人们如何分析危险,考虑事件。“附:与风险有关的几个基础术语风险与不确定性口Uncertaintyissstateofnotknowingwhetherap

4、roportionistrueorfalse.DRichardPhillips认为,不确定性源于无法预测未来结果的回惑;不确定性来源于风险的存在,风险的存在导致不确定性的存在。(Skipper教材第20页)口不确定性可分为主观不确定性和客观不确定性(顾孟迪,风险管理,清华大学出版社口不碍定性的来源有四个,测度的不确定;模型的不确定;未来时间的不确定;来自解读的不确定性(Rowey1994)附,与风险有关的几个基础术语一-不确定性水平光谱图第三级(不确定性最高,或混泷不明,札来的结果与发生的概率均无法确认第二级(主观的不确定,未来的结果可硬认,但发生的概率均无法确认笙一纶客呆#的概率结果可确认完全确定(有先见之明).风险与不确定性等于0一、风险的含义、风险要素与风险特征(二)风险要素(1)风险因素风险源、危险因素)hazard风险事故潜在原因PhysicalhazardiMoralhazard;Moralehazard2)风险事故(风险事件peril)风险事故是指造成生命财产损害的偶发事件,是造成损害的直接原因,是损害的媒介物;(3事故结果一振失或收苑风险因素|=风险事故一一事故结呆|一、风险的含义、风险要素与风险特征(一)风险的含义、风险要素与风险特征2、风险要素一观点2Riskistheexposuretoapropositionofwhichoneisuncertain.Itseemsriskentailstwoessentialcomponents:口Exposureand口uncertaintyRiskisaconditionofindividuals-humansandanimals一thatareself-WareExtracted:GlyAHolton:DefiningRiskFinancialAnalysisJoural

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