车险业务操作流程(最新版)
25页1、车险业务操作流程一、展业1二、录入投保单2三、批改2四、核保4五、签发保险单、批单5六、业务补录8七、手续费处理9八、承保业务档案管理10九、接报案13十、事故调查14十一、定损、核价16十二、缮制赔案17十三、 核赔18十四、结案处理20十五、理赔案件管理21十六、代理业务管理21十七、单证保管22十八、业务检查23十九、业务统计23机动车辆保险业务从承保到理赔过程中,可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理,将有利于对业务管理过程进行控制。一、 展业展业是业务外勤(含代理人员,下同)动员客户投保的过程。工作流程如下:1、 业务外勤进行展业宣传(即为客户策划投保的动员过程),或在保险单到期前一个月通知客户续保;2、 业务外勤协助客户填写投保单(参见投保单填写规范);3、 业务外勤审核投保单,并核对行驶证等重要客户资料;4、 业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人;5、 初级核保人审核投保单及有关材料;6、 初级核保人安排验车事宜(参见验车规定);安排验车核保人审核外勤审核填写投保单展业宣传或通知客户续保7、 初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。验车人员按照要求验车根据
2、核保政策审核投保单核对行驶证等客户资料根据实际情况如实填写宣传保险、发续保通知验车合格签字初级核保人审核合格外勤审核合格后交初级核保人将投保单交业务外勤客户同意投(续)保客户不同意投(续)保不合格 不合格 不合格 拒保或需修改业务,将投保单退回业务外勤。业务外勤初级核保人二、 录入投保单录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下:1、 出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名;2、 出单人员录入计算机;3、 出单人员将投保单内容录入后,申请核保,生成投保单号码;4、 出单人员及时修改有文字或数字错误的业务;5、 出单人员将拒保的投保单退回初级核保人;6、 初级核保人将拒保业务退回业务外勤。申请核保录入投保单检查核保人签字生成投保单,记录投保单号按照录入规范录入投保单检查核保人签名、初核意见提交核保录入完毕有签字及核保意见无签字 退回初级核保人拒保业务退回业务外勤;需修改业务退回出单人员。不合格修改出单人员三、 批改批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为:一般批改(批改)、特殊批改(批改)。工作流程如下:1、 业务外勤协助客户填写批改申
3、请,申请中应注明批改原因及变更的详细内容;2、 业务外勤将批改的批改申请提交初级核保人,将批改的批改申请提交销售主管;(1) 初级核保人审核批改,并安排验车事宜;(2) 初级核保人审核合格,在批改申请上签字确认(参见车险业务批改规范);(3) 销售主管审核批改,审核合格,在批改申请上签字确认;3、 初级核保人(销售主管)将批改申请交出单人员;4、 出单人员录入计算机;5、 出单人员提交核保,生成批改申请号码;6、 出单人员及时修改有文字或数字错误的批改申请;7、 出单人员将拒保的批改申请退回初级核保人;8、 初级核保人将拒保业务退回业务外勤。销售主管审核批改申请核保填写批改申请录入批改申请按照核保政策和批改规定审核申请按照计算机录入规范协助客户填写并审核安排验车初级核保人审核根据验车规定执行生成批改申请单号码不合格客户申请批改验车合格并签字审核合格外勤审核合格录入完毕修改不合格不合格核保拒保业务退回业务外勤;需修改业务退回出单人员。出单人员初级核保人业务外勤四、 核保核保是指核保人在其权限内决定是否承保或批改的过程。工作流程如下:1、 初级核保人审核投保单(批改申请)的内容(必要时应调
4、阅书面材料);*审核的内容主要有: 投保单基本信息 标的信息 附加险信息 约定驾驶员信息 交费处理信息 核保意见 保险单的批改明细2、 初级核保人录入核保意见,并确定该业务所属类别;3、 初级核保人在其权限内确认该业务是否予以承保(批改)、修改或拒保;4、 超过初级核保人权限的业务,初级核保人应立即上报分公司中级核保人审核;5、 中级核保人审核后,录入核保意见,并在其权限内确认该业务是否予以承保(批改)、修改或拒保;6、 超过中级核保人权限的业务,应由首席中级核保人签署核保意见后,上报总公司高级核保人审核;7、 超过高级核保人权限的业务,上报保险管理委员会审核;8、 高级核保人审核后,或保险管理委员会批复审核意见后,由高级核保人录入核保意见,并确认该业务是否予以承保(批改)、修改或拒保;9、 上述上报流程及有关手续,均应符合有关规定。保险委员会审核高级核保人审核中级核保人审核初级核保人审核检查核保人签名、初核意见按照录入规范录入投保单生成投保单,记录投保单号生成投保单,记录投保单号超高级核保人权限超中级核保人权限超初级核保人权限提交核保签署核保意见,确认同意、修改或拒保。拒保或需修改业
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