零售银行转型及业务创新
183页1、零售银行转型 与业务创新,2015年10月,13年国内银行从业经验 5年国际500强外企工作经验 CFP国际金融理财师 先后通过期货从业、基金从业、保险从业、中级经济师等认证。,课程大纲,模块一:零售银行转型背景 模块二:零售银行发展现状 模块三:零售银行新常态与新模式 模块四:如何实现业务创新 模块五:网点运营管理与整合营销,模块一: 零售银行转型背景,互联网金融对传统银行业的影响 宝宝军团 P2P .,1.1 互联网金融对传统银行业的影响,余额宝横空出世,2013年6月13日,阿里巴巴的余额宝业务正式上线,用户将支付宝中的资金存入余额宝,即可自动购买天弘基金旗下的“天弘增利宝”货币基金,获得4-5的年化收益率。与银行理财产品不同,余额宝的门槛极低,1元起卖、24小时交易、没有任何手续费,客户还可以直接用“余额宝”里的钱进行消费。截至2013年末,余额宝客户数已达4303万户,规模高达1853亿元。上线一周年用户数突破1亿,规模达到5400亿元。,时间碎片化 资金碎片化,不排队、不填单 操作简单快捷 节约交易成本 提高交易效率 节约时间成本 满足客户高收益需求,案例,为什么?,阿里:
2、蚂蚁金服、微粒贷 腾讯:微信、QQ号比银行卡值钱? 第三方支付:支付宝等 集团数据整合:平安集团、华润集团、怡亚通等 ,1.2 大数据时代的营销与客户管理挑战,微信红包案例,2014年春节,仅仅2天时间微信绑定银行卡 张,干了支付宝 年的事。有30%的人发 元红包共形成 亿的资金流动,延期一天支付,民间借贷目前月息2%,每天保守收益 万元。假设有30%的用户没有选择领取现金,那么产生了 元的现金沉淀,且无利息支出。,对传统银行意味着什么?,2 亿,8,100,60,420,18亿,案例,腾讯理财通,客户 情绪分析,客户识别,客户 行为预测,通过客户购买记录数据、征集的信息找出客户特征分类,根据客户在社交网络平台言论及关联好友分析得出最有效的吸引活动或回馈方式,根据客户以往的消费记录以及所持有的银行产品情况建立数据收集模型,通过一定时间的收集和分析后,为银行下一步的产品策划提供参考。,1.2 大数据时代的营销与客户管理挑战,1.3利率市场化对银行传统业务的冲击,利率市场化是趋势 也是可怕竞争的开始,影响层面探讨,8月26日最新央行公布基准利率,一年期存款利率 1.75%,一年期贷款利率
3、4.6%,2.85% 存贷利差,放开一年期以上(不含)定期存款的利率浮动上限,1.3利率市场化对银行传统业务的冲击,1982-2013年台湾银行业存贷款利差之演变,观察1982年度至2013年存放款利差,从1982年的4.16%一路下降最低到2009年的1.22%。,1.4 台湾金融市场发展进程借鉴,网点布局竞争,对公业务模式,银行老大,单一商品,外部拓展竞争,零售业务模式,客户中心,多元化金融商品,19,1.4 台湾金融市场发展进程借鉴,台湾银行业务之发展趋势,无客户数据,客户数据整合营销,科技落后,先进科技,台湾银行发展进程,1990年前,仅有24家银行,1991-1992年,开放16家新银行设立,辅导信托投资公司、大型信用合作社、中小企业银行改制成商业银行,2000年,已有53家当地银行设立,39家外商银行,2006年,开始整顿银行后,42家当地银行,33家外商银行,2010年,全体金融机构共401家,分支机构合计4569家,2013年,38家当地银行,28家外商银行,1.4 台湾金融市场发展进程借鉴,我们时时处于被淘汰的竞争状态 企业有危机感! 个人更要有危机感!,实体店关店潮
4、。百盛2015年3月31日关闭唯一剩下的天津门店后退出中国,2012年至今全球关闭8家店;沃尔玛将关闭30%的中国门店;人人乐2014年关闭18家门店将转型社区超市,麦当劳近期宣布今年在中国将关闭80家店、在全球关闭700家店;百丽一季度减少门店167家,视频分享,2011年,1985年,15663家,5054家,银行发生了什么,银行发生了什么,逆袭者亚马逊,网上书店,网上沃尔玛,投资IT平台,云计算服务AWS,KDP电子书,模块二: 零售银行发展现状,客户基础强大:全美1/3家庭为该行客户。共9112个金融商店、 1.2万多台自助设备和2.7万雇员为客户提供服务。 业务划分:以社区银行、批发银行为主,富国理财为辅的三大业务结构。其中社区银行为个人及小企业(年销售额小于2000万美元)提供包括投融资、保险、信托等全方位金融服务,贡献全行60%左右的利润。,网点Store化:店面设计上采用零售和超市的概念,强调顾客和服务的重要性。有些店借鉴沃尔玛,派专人迎接、介绍新产品,按产品的相关性摆放宣传资料等。 金融百货超市:根据客户生命周期设计80多个业务单元,一站式服务。 交叉销售之王:目标8
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