商业银行中间业务管理与创新(商业银行经营管理学-湖.ppt
56页1、第七章 商业银行表外业务 管理与创新,本章目录,学习指引 7.1 表外业务的种类 7.2 表外业务的管理 7.3 表外业务创新 7.4 案例分析 复习思考题,学习指引,主要内容:表外业务种类;我国银行业监管机构关于表外业务的管理规定;商业银行表外业务的风险与控制;西方商业银行表外业务的经验借鉴;我国商业银行表外业务发展现状;我国银行表外业务创新策略。,学习重点:表外业务的种类;商业银行表外业务的风险与控制;我国商业银行表外业务发展现状与问题分析;我国商业银行表外业务创新策略。,7.1 表外业务的种类,本节主要知识点:,支付结算类 代理类 承诺类 基金托管类 其他类,银行卡类 担保类 交易类 咨询顾问类,商业银行表外业务(Off-Balance Sheet Activities,简称OBS)是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。其实质是在保持资产负债表良好的外观的条件下,扩大银行的业务规模和业务范围的商业银行业务。,狭义的银行表外业务是指银行所从事的虽然没有列入资产负债表却确实存在风险的金融活动,主要包括担保和类似的或有负债(如贷款担保、备用信用证、商业跟单
2、信用证等),承诺(如贷款承诺、票据发行便利等)和与利率和汇率有关的或有项目(如互换、远期利率协议、期货等);,表外业务有狭义和广义之分,广义的银行表外业务除狭义表外业务外,还包括只提供金融服务却不承担任何风险、稳妥地获得手续费收入的业务活动。,广义表外业务,狭义表外业务,信托与咨询服务 支付与结算 代理人服务 与贷款相关服务 进出口服务,贷款承诺、担保 金融衍生工具 投资银行业务,表外业务的类型一,有风险的表外业务 即贸易融通业务、金融保证业务和派生产品业务。 无风险的表外业务 结算业务 代理业务 信托业务 租赁业务 咨询业务,表外业务类型二,1.担保和类似的或有负债 履约保证书、投标保证书、预付款保函、 贷款担保、备用信用证、跟单信用证 2.承诺 不可撤销的承诺、可撤销的承诺 3.与利率、汇率相关的或有项目 金融期货、期权、互换、远期利率协议,表外业务发展及其原因,1.逃避资本管理,增加盈利来源 2.适应金融环境变化 3.转移和分散风险 4.适应客户对银行服务多样化的需要 5.银行自身拥有的有利条件 6.科技进步推动,教材的分类,支付结算 银行卡 代理 担保 承诺,交易 基金托管 咨
3、询顾问类 其他,一、支付结算类,结算工具 银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。,结算方式 汇款、委托收款、托收承付、国内信用证。,其他支付结算业务 包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算,利用银行内外部网络实现的转账等业务。,二、银行卡类,分类,依据清偿方式分类;,按结算币种的不同分类;,按使用对象不同分类;,按载体材料的不同分类;,按使用对象的信誉等级不同分类;,按流通范围分类;,其他分类方式。,三、代理类,分类,代理政策性银行业务 代理中国人民银行业务 代理商业银行业务 代收代付业务 代理证券业务 代理保险业务 其他代理业务,四、担保类,分类,备用信用证,各类保函业务 融资类保函 信用类保函 其他类保函,银行承兑汇票,备用信用证,1.可撤销备用信用证 revocable scl 2.不可撤销备用信用证 irrevocable scl (二)备用信用证的作用 1.借款人信用增强、筹资有利 2.开证行业务成本低、增加收益 3.受益人安全性增强,备用信用证交易程序 订立合同、申请开证 开证与通知、审核与修改 执行合同、支付与求偿,SCL图示 1.企业通过代理商发行债券筹资 2.银行开具
4、备用信用证 3.代理商向市场销售债券 4.企业出现清偿问题时的追索合约,企业,货币市场,代理商,银行,3,4,1,2,银行保证书(Letter of Guarantee, L/G),保证书又称保函,是指银行、保险公司、担保公司或个人(保证人)应申请人的请求,向第三人(受益人)开立的一种书面担保凭证。,按所偿条件分:,保函的分类,1、见索即付保函Demand Guarantees 又称无条件保函。意指任何保证、担保公司或其他付款承诺,这些保证、担保或付款承诺是由银行、保险公司或其他组织或个人出具的,以书面形式表示在交来符合保函条件的索赔书或保函中规定的其他文件时,承担付款责任的承诺文件。见索即付保函的担保人承担的是第一性的付款责任。,2、有条件保函Conditional Guarantees 这种保函指保证人向受益人付款是有条件的,只有在符合保函规定的条件下,保证人才予付款。有条件保函的保证人承担的是第二性的付款责任。,保证书按其用途分:,1、投标保证书。是指银行、保险公司或其他当事人(保证人)向招标人(受益人)承诺:当申请人(投标人不履行其投标所产生的义务时,保证人应在规定的金额限度内
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