高速公路建筑工程一切险风险管理及控制
15页1、高速公路建筑工程一切险风险管理与控制高速公路建筑工程一切险风险管理与控制 第一部分 高速公路建工一切险承保前的风险管控 一、展业阶段准备与风险控制 高速公路工程保险具有投资大、时间跨度长、关系方多、保障范围广的特点 , 涉及到天文 、地理、机械设备、资金筹措、项目管理等多方面的知识 , 因此 要求我们的业务人员在展业之前必须要掌握和了解保险法、建筑法和 建筑行业的一些基础知识,同时熟悉和掌握相关条款、条款解释、费率规章等 有关知识。 (一)获取工程信息 展业工作的第一步就是收集信息。展业人员和核保人员一定要注意信息的收 集和核实信息的可靠性。通常,工程项目的信息来源有以下几个方面: 1、新闻媒体,如报纸、广播、电视等。许多项目的立项、意向性签约等前 期动态,往往首先通过媒体向外界透露。 2、政府有关职能部门,如经委(工业项目)、农委(农业项目)、贸发委(贸易 系统)、建委(施工审批)、外资委(外资或合资项目)、发改委(重大能源项目)、交 通委(基础交通设施)等。应注意主动与这些部门接触,保持良好的关系,建立 稳固的信息渠道。 3、银行或其他金融机构。在大多数情况下,投资者会向银行或通过
2、一些金 融机构融通资金。如果需要在我国境内融资,几家大的专业银行肯定会受到咨 询;如果在海外融资,有时也会满国内银行或金融机构提供担保或相关服务。 4、承包商。尤其是资信好,实力强的承包商会得到较多的投标信息。 5、现有的客户。若直接或间接参与项目的投资者是我们现有的客户,信息 来源是最直接的。 获取信息阶段的风险控制主要是要求确保信息的准确性。根据工程方提供的 资料,应积极寻找其他渠道了解相关情况,确保资料的真实准确。因此分公司 应建立起一个宏观、微观相结合的立体的信息系统,注意疏通信息,流通渠 道,使之能够被及时汇总、整理、核实,实现资源共享。 (二)制定保险建议书 对工程项目有了一定了解以后 , 接下来就是制定展业计划和制作保险建议 书,建议书中应包括风险分析和风险控制方面的信息,包括评估项目可能发生 的各种风险 , 控制手段 , 转嫁方式等;基于风险分析的基础上提出的必要的合 理的转嫁手段 , 险种设计要完善、责任介绍要简明扼要 , 保险费预算要合理并 留有余地;介绍防灾防损和理赔等方面的服务 , 包括定期进行风险勘察 , 提供 防灾防损建议 , 理赔程序 , 预付赔款的办法和
3、结案时间等。 (三)展业阶段风险控制的两点说明 1、与代理人、经纪人的合作 保险代理人、经纪人在我国保险市场上日趋活跃,从业人员应适应这种情 况、学会和代理人、经纪人 (或保险顾问) 合作去开展业务,专业的经纪人会提 供较为详细的资料,包括风险分析报告,这对承保前的风险分析有重要意义。 但要注意以下几点 : 一是费率 , 避免费率过低 , 同时还要支出佣金 , 会加大经营 成本 ;二是要仔细审核其提出的保险条件 , 有时经纪人不论项目大小、不论是 否合适均在保单中罗列十几条甚至几十条扩展责任 , 对此业务人员一定要仔细 把关 , 对不合理的要求应予以剔除 ; 三是要本着相互支持、互惠互利的原则 , 发 展长期的业务关系 , 但不要被对方牵着鼻子走。 2、为避免恶性竞争 , 我们应注意与其他保险公司的合作 , 这样既可以增加 展业成功的可能性, 又可以通过共保或分保形式合理地分散风险。 二、承保前风险分析与控制二、承保前风险分析与控制 (一)搜集资料、分析风险 高速公路工程保险承保前必须掌握以下资料:工程建设投资组成、工程业主 及总承包商和工程监理公司以及实际投保人工程设计单位、建筑结构
4、类型、工 地场内或场外预制、工程现场周边业主原有建筑以及第三者建筑及地下管线、 工程地点 ( 标高 ) 年平均降雨量和近年最大洪水水位或汛期最高水位、工程承 建合同、工程概况、工程平面略图、工程地质水文资料、可行性研究报告或工 程初步设计、工程施工方案及施工方法、施工组织设计、工程量清单总汇、施 工进度表 , 工程设计及施工单位资质证书、施工机械设备清单。 特别注意的是投保人应具有的六份文件,即工程承包合同、承包工程金额明 细表、工程设计书、工程进度表和工程量清单、地质勘查报告和工地略图(平面 图),通过这些工程文件,可以大至了解与工程有关的风险情况,为下一步制定 费率和免赔额打下良好的基础。这六分文件中需要主要了解的内容有: (1)承包合同:工程关系方及彼此的责任、工程名称所在地、建设期、对保险 的要求,是制定保险合同的主要依据; (2)承包工程金额明细表:工程的总造价及分项的金额、物科和机器设备的价 值等,是确定保险全额的主要依据; (3)工程设计书:工程的性质、特点和结构、施工方法、抗灾能力等,从中可 以了解到工程主要的风险所在; (4)工程进度表和工程量清单:各阶段的进度及试车
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