insurtech-保险科技

1、保险科技应用资讯保险科技应用资讯 Elvis ZhangElvis Zhang 20172017- -1010 新兴科技成熟度曲线新兴科技成熟度曲线 2 科技是保险价值链运行的基石科技是保险价值链运行的基石 3 保险业拥抱新兴科技保险业拥抱新兴科技 4 保险科技新生态主体保险科技新生态主体 5 保险科技的应用机遇保险科技的应用机遇 6 保险科技价值链保险科技价值链 7 大数据对保险业的改革和大数据对保险业的改革和改良改良 8 大数据对保险价值链的作用大数据对保险价值链的作用 9 区块链是自互联网以来最具颠覆性的创新之一区块链是自互联网以来最具颠覆性的创新之一 10 区块链运行机制区块链运行机制 11 区块链对保险价值链的影响区块链对保险价值链的影响 12 区块链解决保险行业发展痛点区块链解决保险行业发展痛点 13 主流区块链底层技术特征对比主流区块链底层技术特征对比 14 基于分布式商业模式的保险新生态基于分布式商业模式的保险新生态 15 区块链在医疗保险中的区块链在医疗保险中的应用应用 16 国内区块链在保险业中的应用范例（国内区块链在保险业中的应用范例（20162016- -201

2、72017） 17 物联网保险的机遇与创新物联网保险的机遇与创新 18 物联网物联网+ +保险创造新业态保险创造新业态 19 医疗物联网解决方案架构图医疗物联网解决方案架构图 20 基因测序与检测预测疾病风险基因测序与检测预测疾病风险 21 基因测序进步，推动商业化进程基因测序进步，推动商业化进程 22 基因检测技术在保险中的应用基因检测技术在保险中的应用 23 保险公司需要建立的关键大数据能力保险公司需要建立的关键大数据能力 24 制约大数据实现价值的瓶颈制约大数据实现价值的瓶颈 25 典型的大数据平台架构典型的大数据平台架构 26 大数据平台总体实施路径大数据平台总体实施路径 27 大数据制度和流程规范大数据制度和流程规范 28 大数据平台架构设计基础要素大数据平台架构设计基础要素 29 保险公司构建商业保险公司构建商业AIAI能力的核心要素能力的核心要素 30 模型全生命周期管理模型全生命周期管理 31 人工智能参与人员的角色人工智能参与人员的角色 32 保险科技的投入产出评估保险科技的投入产出评估 33 以客户为中心以客户为中心 在保险领域的应用在保险领域的应用 随着国家的转型

3、升级发展，驱动了客群和消费行为的变化，随着国家的转型升级发展，驱动了客群和消费行为的变化， 以及伴随着新兴技术的发展，将驱动保险公司新的商业模式的创新以及伴随着新兴技术的发展，将驱动保险公司新的商业模式的创新 35 超能客户的到来超能客户的到来 36 新生代消费群体会更加依赖和相信数字化世界提供的服务新生代消费群体会更加依赖和相信数字化世界提供的服务 37 “以客户为中心”的理念也在发生深刻的变化“以客户为中心”的理念也在发生深刻的变化 38 以客户保险需求为中心的经营模式，以客户保险需求为中心的经营模式， 实现“知人、知己”目标实现“知人、知己”目标 39 超级超级360视图，全方位认知客户视图，全方位认知客户 40 以以客户为中心的原子责任条款库灵活组装、在线实时发布客户为中心的原子责任条款库灵活组装、在线实时发布 41 全渠道协同全渠道协同 42 数字营销数字营销 43 保险生态圈建设保险生态圈建设 44 有竞争力的生态圈应具备的四大制高点有竞争力的生态圈应具备的四大制高点 45 场景化服务是最核心的部分场景化服务是最核心的部分 46 数字化运营数字化运营 47 以以客户为中心的

4、差异化理赔客户为中心的差异化理赔 48 数字化在保险领域的应用数字化在保险领域的应用 WEB信息浏览 商务电子化 营销数字化 （静态信息浏览、门户） （无纸化办公、办公自动化） （互联网营销、电子商务） 商业智能化 商业数字化 （全价值链数字化、O2O）（全价值链自动化、无人企业） 按照数字化发展阶段划分的商业时代 人 人 生意 人 生意 人 业务 人 业务 物理世界 物理世界 智能机器 数字化商业时代首次创造了打通数字世界和物理世界的商业模式 2 世界已经步入数字化商业时代世界已经步入数字化商业时代 50 数字化技术正在形成新一轮的商业创新潮流，数字化技术正在形成新一轮的商业创新潮流， 并将重塑各个行业的商业特征并将重塑各个行业的商业特征 消费者通过各种数字渠道互联且赋予更多自我服务的能力 用户体验要求更高 数 字 化 驱 动 力 我们的业务在改变 我们的客户在改变 数字化的接触渠道更多 信息交互更频繁也更透明 行业竞争者从四面八方而来且行业界限更为模糊 行业界限模糊将引来新的竞争者 我们的环境在改变 行业价值迁移将创造出新赢家 行业协作将产生出新模式 业务运营模式将被重新定义及改造

5、 客户价值将被重新定义 实体虚拟协作将变为常态 交易风险、信息安全、隐私及合规将变为关注点 Cloud Computing 云计算 Data &Analytics 数据分析 Mobile & IoT 移动和物联网 Social Media 社交媒体 Artificial Intelligence 人工智能 51 保险行业与数字化的结合必将迅速颠覆这个悠久的行业，保险行业与数字化的结合必将迅速颠覆这个悠久的行业， 众多由数字化带给保险行业的冲击已经出现，众多由数字化带给保险行业的冲击已经出现， 并已形成必然趋势并已形成必然趋势 52 新技术将促进保险行业的商业模式和产品组合创新新技术将促进保险行业的商业模式和产品组合创新 53 人口结构的变化为保险行业带来了新的挑战与机遇人口结构的变化为保险行业带来了新的挑战与机遇 54 保险公司需要更加关注不同年龄层次客户的差异化的需求，保险公司需要更加关注不同年龄层次客户的差异化的需求， 数字化成为重要手段数字化成为重要手段 55 更加个性化的客户需求推动保险行业升级“一对一”的服务能力 更加个性化的客户需求 56 越来越多的保险公司已经开始行动，拥

6、抱数字化带来的变化 国际案例 更好的服务 创新的产品 国内案例 创新的商业模式 更好的客户体验 转型方向 57 提升客户价值 提升业务人员效率 提升内部运营效率和透明度 客户人均保费 续保率 客户满意度 交叉销售/向上销售成功率 互联网流量转化率 活跃客户率 代理人生产力 客户服务效率 客服人员利用率 代理人流失率 客户维系成功率 平均核保处理时间 平均理赔时间 平均理赔成本 获客成本 数字化保险的三大核心价值 数字化时代，更需拨开迷雾，回归本源，聚焦价值数字化时代，更需拨开迷雾，回归本源，聚焦价值 58 对客户保险需求和更深层次的风险管理需求进行挖掘，在全面理解客户需求的基础上开发产品和服务 建立客户反馈机制，建立反馈平台，鼓励客户参与到产品和服务完善的过程和决策中 客户体验为王，不断提高客户体验水平，在保险销售、服务全生命周期中将客户体验做到极致 建立“一体化”多元行销管理体制，通过渠道间整合，线上业务和线下业务间整合，有效提升渠道产能和效率，并确保客 户服务的一致性，提升客户服务水平 在核保、核赔、查询、保全或批改等等运营环节最大程度自动化，减少人工干预，增强时效性，降低综合运营

7、成本。 对运营各环节成本效益比进行考核，有效降低浪费，提升运营投资的资金效率 结合保险产品的风险管理特性，与医疗、养老、车辆维修等等企业进行跨行业合作，构建保险生态链，提升对客户的综合 风险管理服务水平，并增强保险公司的综合管控能力。提升和合作伙伴协作展业和服务的能力。 提升保险公司应对迅速变化的市场的反应速度，利用“敏捷化”转型，大幅提升产品和服务的开发速度。 构建高效透明的决策体系。提升管理层在海量信息和数据中迅速获取有价值决策信息的能力。 结合“偿二代”等监管要求和导向，建立全面风险管理机制，提高资金利用效率，优化保险产品定价机制。 保险企业数字化转型的战略思考保险企业数字化转型的战略思考 以客户为先 渠道运营整合 提升运营效率 构建生态链 敏捷化转型 建立高效决策体系 全面风险管理 59 数字化保险落地需要聚焦业务能力和技术赋能，数字化保险落地需要聚焦业务能力和技术赋能， 两者并重发展是数字化转型成功的关键两者并重发展是数字化转型成功的关键 60 数字化技术的应用趋势对保险行业的启示数字化技术的应用趋势对保险行业的启示 61 新一代保险系统的“四化”特征启示新一代保险系统的“四

8、化”特征启示 62 智能险顾智能险顾 63 智能收付智能收付 64 引入录单机器人引入录单机器人 65 微服务微服务 以承保为例以承保为例 66 整体微服务架构整体微服务架构 67 基于开源的企业级分布式开发平台基于开源的企业级分布式开发平台 68 AI在保险领域的应用在保险领域的应用 互联网互联网+ +人工智能让革新更迅速人工智能让革新更迅速 70 用户画像体系用户画像体系 71 AIAI在营销在营销、风险定价、反欺诈、风险定价、反欺诈的应用的应用 72 营销的问题可以高度抽象营销的问题可以高度抽象 73 通过数据智能解决营销问题通过数据智能解决营销问题 74 大数据精准营销大数据精准营销策略策略 75 在电销场景中，使用冷客激活策略在电销场景中，使用冷客激活策略 76 使用流失客户管理方案，提前干预，减少损失使用流失客户管理方案，提前干预，减少损失 77 为为保险公司带来实际的业务增量保险公司带来实际的业务增量 78 大数据在保险领域大数据在保险领域 的应用的应用 客户角度看保险客户角度看保险 条款复杂 骚扰式营销 理赔难 人工核保核赔 成本效率 规模化 用户体验 未来 简单直接

9、精准触达，按需定制 快速、在线理赔 智能化风控与服务 现状 80 精准投放、智能推荐 客户精细化运营 找客户 数据智能应对方案数据智能应对方案 定产品 控风险 客户分群与需求分析 智能产品推荐 按需生产 自动核保、核赔 大数据风险定价 反欺诈 风险监测与运营 数据整合 挖掘模型 策略制定 在线决策 81 基于大数据的智能营销与客户运营基于大数据的智能营销与客户运营 精准 目标客户 定向投放 基于内外数据整合 综合应用线上线下渠道 闭环 数据 流程 效果反馈 业务流、数据流 闭环优化迭代 量化 模型 ROI 数字管控 营销模型精准量化 ROI量化评测 营销数字化管控 82 精准投放，流量承接精准投放，流量承接 聚合 流量平台 签到/ 位置服务 社交网络 MGM 门户 资讯 EDM SMS无线 短信 线下服务 线上 复合渠道 断点承接 数字化 资源投放 SEM 线上线下闭环 传统媒体 基于DMP的精准投放技术日趋成熟 83 用户运营闭环用户运营闭环 84 用户精细化运营数据框架用户精细化运营数据框架 85 从精准营销到智能保险顾问从精准营销到智能保险顾问 86 数据智能风控体系数据智能风控体系 87 保险自动核赔应用保险自动核赔应用 88 反欺诈体系：实时防控体系反欺诈体系：实时防控体系 89 自动化风控决策：事后分析转向事中决策自动化风控决策：事后分析转向事中决策 90 从采集到消费从采集到消费 数据全链路建设数据全链路建设 91

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