8第八章 汽车保险欺诈的预防与识别
30页1、第八章 汽车保险欺诈的预防与识别,目录,目 录 81 汽车保险欺诈概述 82 汽车保险欺诈的形成原因 83 汽车保险欺诈的主要表现形式 84 汽车保险欺诈的防范与调查,第一节 汽车保险欺诈概述 一、保险欺诈定义 保险欺诈是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的,以虚构保险标的、编造保险事故或保险事故发生原因、夸大损失程度等手段,致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。,二、 保险欺诈现状 车险赔付率只有控制在60%以内,保险公司的经营才能保本或盈利。然而,实际上目前我国的车险业务却是出现大面积的亏损,部分省份的车险综合赔付率高达73%。与其他保险诈骗相比,车险骗赔具有金额小、数量多、随机性大的特征,更难被发现。,三、 汽车保险欺诈的影响 “投保容易理赔难”的说法,有一部分来源于因保险欺诈而引起的保险公司拒赔案件,其他被保险人不明就里,受到舆论的影响而得出了这样一个片面的结论。这给保险公司的经营声誉造成了巨大的无形损害,影响了下一步的展业。 车险骗赔不仅增加了保险公司的经营风险,也对投保人的保险权益造成了极大损害。,第二节 汽车保险欺诈的形成原因 诚信的缺失固然是骗赔行为产生
2、的社会根源,但保险公司的粗放经营、反欺诈手段的落后和追罚不力,也使骗赔者拥有了“低成本的巨大伤害力”。,1 社会原因 (1)整个社会尚缺乏诚信体系和健全的监控机制。在不少人看来,保险欺诈是一种可以原谅的过错,并不是什么违法行为。 (2)法律环境的影响。部分司法判例,出于保护被保险人的考虑,选择了有利于被保险人的证据驳回了保险公司的拒偿主张,从而助长了他们的嚣张气焰。,2 投保人原因 (1)某些投保人或被保险人法制观念淡薄。 (2)有些投保人企图通过参加汽车保险,实现发财的目的。 (3)有些投保人由于某种偶然因素的诱发,比如他人提醒,才产生了欺诈的念头。,3 保险公司原因 (1)对防止保险欺诈重视不够。 (2)保险业信息交流不畅。 (3)承保程序不科学。 (4)理赔程序不科学。 (5)保险公司对某些已经识破了的欺诈行为处理过松。 (6)理赔人员素质偏低,把握不住理赔关。,第三节 汽车保险欺诈的主要表现形式 1 虚假告知、不够诚信 根据保险的最大诚信原则,如实告知是投保人必须履行的义务之一。包括与保险标的有关的所有有利与不利的事实,以便保险人确定是否承保该标的以及保费、保险金额的高低。,2
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