一般债权或股权呆账认定标准与核销所需相关材料
8页1、附件1一般债权或股权呆账认定标准及核销所需相关材料序号认定标准核销所需相关材料(一)借款人依法宣告破产、关闭、解散或者撤销,相关程序已经终结,本行对借款人财产进行清偿,并对担保人进行追偿后,仍未能收回的剩余债权;法院依法宣告借款人破产后180天以上仍未终结破产程序的,本行对借款人和担保人进行追偿后,经法院或破产管理人出具证明或内部清收报告,仍未能收回的剩余债权。破产、关闭、解散证明、撤销决定文件和财产清偿证明、财产追偿证明或内部证据。(二)借款人死亡,或者按照民法相关规定宣告失踪或死亡,或者丧失完全民事行为能力或劳动能力,本行依法对其财产或者遗产进行追偿,并对担保人进行追偿后,仍未能收回的剩余债权。死亡或者失踪证明、司法部门或者县级以上医院出具的借款人丧失完全民事行为能力或者劳动能力的证明和财产追偿证明或内部证据。(三)借款人遭受重大自然灾害或者意外事故,损失不能获得保险赔偿,或者以保险赔偿后,确实无力偿还部分或者全部债务,本行对其财产进行清偿,并对担保人进行追偿后,仍未能收回的剩余债权。自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明、财产追偿证明或内部证据。(四)借款人已完全停
2、止经营活动,被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照,本行对借款人和担保人进行追偿后,仍未能收回的剩余债权。县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明和财产追偿证明或内部证据。(五)借款人已完全停止经营活动或者下落不明,超过3年未履行企业年度报告公示义务,本行对借款人和担保人进行追偿后,仍未能收回的剩余债权。县级及县级以上工商行政管理部门查询证明和财产追偿证明或内部证据。(六)借款人触犯刑法,依法被判处刑罚,导致其丧失还款能力,其财产不足归还所借债务,又无其他债务承担者,本行经追偿后,仍未能收回的剩余债权。法院裁定证明和财产清偿证明、财产追偿证明或内部证据。(七)由于借款人和担保人不能偿还到期债务,本行诉诸法律,借款人和担保人虽有财产,但对借款人和担保人强制执行超过180天以上仍未能收回的剩余债权;或者借款人和担保人虽有财产,但进入强制执行程序后,由于执行困难等原因,经法院裁定终结(中止)执行或者终结本次执行程序的债权;或者借款人和担保人无财产可执行,法院裁定终结(中止)执行或者终结本次执行程序的债权。强制执行证明或者法院裁定证明、财产追偿证明或内部证据。(八)本行对借
3、款人和担保人诉诸法律后,借款人和担保人按照破产法相关规定进入重整或者和解程序后,破产重整协议或者破产和解协议经法院裁定通过,根据重整协议或和解协议,本行对剩余债权向担保人进行追偿后,仍未能收回的剩余债权。法院裁定证明、本行与借款人和担保人签订的重整协议或者和解协议和内部证据。(九)本行对借款人和担保人诉诸法律后,在法院主持下出具调解书或者达成执行和解协议并记入执行笔录,根据和解协议或调解书,本行对剩余债权向担保人进行追偿后,仍未能收回的剩余债权。调解书、执行笔录或者和解协议和内部证据。(十)本行对借款人和担保人诉诸法律后,因借款人和担保人主体资格不符或者消亡等原因,被法院驳回起诉或者判决借款人和担保人不承担(或者部分承担)责任;或者因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或者超过诉讼时效,本行经追偿后,仍未能收回的剩余债权。法院驳回起诉证明或判决书、裁定书、民事调解书、仲裁裁决书或仲裁调解书;因权利凭证遗失无法诉诸法律的,提交台账、贷款审批单等旁证材料、追索记录、情况说明以及本行法律事务部门或聘请的律师事务所出具的法律意见书;因超过诉讼时效无法诉诸法律的,提交本行法律事务部门出具的法律意见书
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