理财计划书800字范文
9页1、为了适应公司新战略的发展,保障停车场安保新项目的正常、顺利开展,特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划理财计划书800字范文个人理财策划书1理财目标:理财的重要性:在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财,有利于提高我们的生活水平。个人理财的可行性现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。个人理财的分配学业投入储蓄投资基金股票等证券必要消费个人理财的目标1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。2个人基本状况个人收支情况个人资产情况3理财计划:个人应急基金有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每
2、个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。潜力挖掘目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。合理投资经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投
3、资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。2.客户背景:罗先生40岁,罗太太35岁,两人皆有留美硕士学位,在不同的外资企业工作,属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁,上小学。3资产负债状况:目前居住的这套房产价值约120万元,另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置,考虑到孩子入学的户口问题,一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清,还刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款,另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元,目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元,养老金账户余额15万元。4收入支出状况:罗先生月薪25,000元,罗太太月薪18,000元,夫妻俩的年终奖合计有50,000元,还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费,以及15,000元的旅游支出。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有一份团体意外险,如发生身故,赔付金额为月薪的4倍
4、。5.理财目标:1)5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅,预估总价为300万元。2)让儿子完成大学教育后出国留学,大学学费每年2万元,出国留学2年每年20万元现值。3)20年后退休维持每月10,000元现值生活水准,退休后10年旅游年花费20,000元现值。4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。预计每隔7年换车4次。6.生涯模拟:罗先生收入较高且稳定,储蓄能力较强,自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现,同时我们建议加入赡养计划:每年6万元,用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。但罗先生5年内300万元换房目标尚需安排。按目前罗先生财务状况,一次性付款购房将在4年后出现赤字,不可实现。鉴于罗先生实际情况,我们提供了3套换房计划:1)目前资产不变,一般商业房贷,首付30%,年利%,期限20年,装修80万元,测算内部报酬率%。需要资产配置股票基金类40%、债券货币类60%,预期收益率%,标准差%;2)目前资产不变,公积金及一般商业混合贷,首付30%,综合年利%,期限20年,装修80万元,测算内部报酬率%。需要资产
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