理财规划报告书模板
14页1、为了适应公司新战略的发展,保障停车场安保新项目的正常、顺利开展,特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划理财规划报告书模板理财规划书模板第一部分基本信息整理1、个人基本信息表一家庭基本信息2、风险承受能力及分析杨先生的家庭处于成长期,杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强。杨先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产市场中的不稳定因素,存在一定的保值风险,而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏,投资回报不稳定;流动资产占比过低,需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看,杨先生有一定的投资意识,只是经验不足,还需要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。通过以上风险承受能力分析,可以看出杨先生属于稳健型投资者,追求资产的增值,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。3、理财目标短期目标:XX年要小孩,孩子的抚养;选择适合理财组合,实现财产的保值增值;中期目标:子女的教育规划;长期目标:合理安排养老保障,确保晚年生活
2、无忧4、理财假设通货膨胀率2%收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同,也为2%股票型基金平均投资回报率10%配置型基金平均投资回报率8%债券型基金平均投资回报率5%货币型基金平均投资回报率3%房屋租赁平均回报率为5%预期60岁退休预期寿命90岁社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%,假设养老金帐户平均回报率2%杨太太每年交费1万元的健康保险,按目前的健康保险收费水平测算,交费20年,保额可以达到30万元左右,假设杨太太购买的保险保额为30万元。第二部分家庭财务分析1、财务报表表二杨先生家庭规划前资产负债表日期:XX年4月15日币种:人民币备注:由于杨先生在学校缴纳社保养老金额较低,而杨太太作为自由职业者没有社保,出于谨慎性原则,对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。表三杨先生家庭规划前现金流量表日期:XX/4/16-XX/4/15币种:人民币备注:由于公积金和养老金是专项资金,支取时间与用途有特殊规定,因此在现金流中不予考虑。2、财务分析资产负债率=负债/总资产=0/327=0资产负债率=负债/总资产=0/327=0,杨先生家庭无负债,造成这个财务杠杆实际上没有发
3、挥效力,一方面虽然家庭有足够的偿债能力,但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺,这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。流动性比率=流动性资产/每月支出=10*12/=从比率上分析比值偏高,杨先生一家以目前的收入能够在消费水平不变的情况下保证家庭至少8-9个月支出,可以考虑拿出部分用于投资。储蓄比率=赢余/收入=6/=30%比较合理,可以将30%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。固定资产收益率=固定资产收益/规定资产净值=6/297=2%从杨先生的资产上来看主要的部分集中在固定资产上,我们为其计算了主要资产的收益情况,除去固定资产本身的价值因素增加外,收益仅有2%,资产回报率比较低。投资与净资产比率=投资资产/净资产=115/327=该比值偏小,而且种类过于单一。资产结构固定资产占比过大,达到91%,在家庭成熟期属偏高,随着资产总量的不断增长,这一比率会趋于下降。投资产品过于单一,影响收益。第三部分理财规划建议1、投资规划消费建议从杨先生家庭的支出项目来看各项费用比较大,通讯费用特高,还有些
4、不清楚的消费项目,把每月的工资收入几乎都花光了,仅有租金收入能够积攒下来。杨太太的工作本身就不稳定,收入没有保障,房地产租赁市场也不景气,租金弹性比较大,在这种情况下,一旦养成了大手大脚花钱的习惯,在收入紧张的情况下就容易出现财务危机。所以建议先控制不必要的消费,节省开支。应急备用金按现在每月的支出万元计算,10万元存款中4万元作为3个月的家庭应急备用金,比较合理。鉴于杨先生夫妇每月生活消费5000元的情况,建议您办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样家庭每月生活消费可以通过信用卡来调节,可以享受20天到60天不等的免息期;同时根据现在金融市场上的情况,贷记卡的透支现金的额度一般在6000元至10000元,基本上可以满足其临时资金的需求。房产投资杨先生的固定资产占比过高,收益过低的情况,特别是位于郊区的房屋,由于位置处于郊外,本身升值空间不大、空置时间又较长,存在资产浪费的情况。但考虑到郊区的房产是为了更好的享受生活,所以在手中金融资产还能满足理财需要的情况下,不会轻易建议出售房产。股票投资杨先生家庭目前没有股票方面的投资,鉴于目前中国股票证券市场的牛市,应该适当购买一些股票,建议投入
《理财规划报告书模板》由会员bin****86分享,可在线阅读,更多相关《理财规划报告书模板》请在金锄头文库上搜索。
高考语文第一轮总复习 同步测试卷(五)实用类文本阅读课件
高考语文第一轮总复习 写作总论课件
高考语文大一轮复习 第5部分 论述类文本阅读 第一节 理解文中重要词句含意2大考点课件
高考语文大一轮复习 第3部分 古代诗文阅读 专题三 默写常见的名句名篇课件
高考语文大一轮复习 第3部分 古代诗文阅读 专题二 第四节 鉴赏诗歌的艺术技巧课件
高中物理 第四章 力与运动 第一节 伽利略的理想实验与牛顿第一定律课件 粤教版必修1
高中物理 第三章 研究物体间的相互作用 第三节 力的等效和替代课件 粤教版必修1
高中物理 第一章 运动的描述 第五节 速度变化的快慢 加速度课件 粤教版必修1
高中物理 第2章 能的转化与守恒章末复习方案与全优评估课件 鲁科版必修2
高中物理 42 实验:探究加速度与力、质量的关系课件 新人教版必修1
高中物理 31《受力分析》课件 新人教版必修1
高中物理 22 匀变速直线运动的速度与时间的关系课件 新人教版必修1
高中物理 14 用打点计时器测速度课件 新人教版必修1
高中数学第一章导数及其应用1_5_1曲边梯形的面积课件新人教a版选修2_2
高中数学 第二章 随机变量及其分布 24 正态分布课件 新人教a版选修2-31
高中数学 第四章 圆与方程 42_1 直线与圆的位置关系课件 新人教a版必修21
高中数学 第二章 随机变量及其分布 21_2 离散型随机变量的分布列(2)课件 新人教a版选修2-31
高中数学 第二章 统计 23_2 两个变量的线性相关课件 新人教a版必修3
高中数学 第二章 统计 22_1 用样本的频率分布估计总体分布课件 新人教a版必修3
高中数学 第二章 统计 21_3 分层抽样课件2 新人教a版必修31
2024-03-29 2页
2024-03-29 2页
2024-03-29 3页
2024-03-29 1页
2024-03-29 2页
2024-03-29 2页
2024-03-29 1页
2024-03-29 2页
2024-03-29 2页
2024-03-29 1页