网络金融的国际化发展
31页1、第十章 网络金融的国际化发展,网络的发展给世界经济特别是金融活动带来了巨大的变化; 经济活动越来越与网络结合在一起; 网络对传统的银行业务、国际金融交易、国际货币体系产生巨大的推动和冲击。 特别是对传统的货币形式带来彻底的变革。,10.1 网络金融国际化现状,发达国家金融电子化的发展: 脱机批处理阶段; 银行系统的联机联网; 网络金融的国际化发展阶段。 目前的国际化金融网络系统主要有: 以ATM为代表的电子自动服务业务 Globex全球交易执行系统 以SWIFT为代表的国际资金清算系统,10.1 网络金融国际化现状,一、SWIFT系统基本情况 环球银行通信系统 是环球银行金融通信协会,为实现国际银行间金融业务处理自动化而开发的。 非盈利性组织,根据协作关系为其成员国共同利益组织起来的, 按比利时的法律制度登记注册,总部设在比利时首都布鲁塞尔。 该系统共连接了139个国家的2945家银行 在比利时、美国和荷兰建立了三个系统控制中心。,10.1.1 SWIFT系统,10.1 网络金融国际化现状,一、SWIFT系统基本情况,10.1.1 SWIFT系统,1977年5月正式投入运行; 加速全球
2、范围内的商品交换货币流通促进世界贸易的发展加速国际金融结算促进国际金融业务的现代化和规范化 银行间的信息交换和资金交换的要求公共网络信息交换计划SWIFT网络系统,10.1 网络金融国际化现状,二、SWIFT系统结构 1、SWIFT系统有4个转换中心站,中心下又有若干个地区处理站,地区处理站下有会员银行处理站和分支机构终端。 2、SWIFT系统由四层结构构成: 超级控制监督和控制 片处理机传递、存储被处理事务信息,检索事务数据 区域处理机收集、存储事务数据,并进行排队和交付输出 用户终端,10.1.1 SWIFT系统,10.1 网络金融国际化现状,三、SWIFT系统用户的优越性 1、SWIFT用户接口的主要特点表现为通信速度快、可靠行强、对用户和用户银行的服务水平高,重新同步等。 2、便于用户和系统之间控制信息的交换; 3、提供了增强的检索能力; 4、保证系统很高的安全性和保密标准。,10.1.1 SWIFT系统,10.1 网络金融国际化现状,四、SWIFT系统的功能 1、为成员银行提供金融业务和日常事务处理服务; 2、更好地为客户提供有效的金融服务; 较快的客户服务; 减少交易差错和
3、误会; 较低的信息传输费用; 交易准备过程中较高的效率和较好的统计数字。 3、银行从系统中获得最大的收益;教育和培训;技术服务 4、提供控制报表。,10.1.1 SWIFT系统,10.1 网络金融国际化现状,五、SWIFT系统的特点 1、SWIFT连接五大洲近4000家银行,可以直接沟通客户与世界各地的办事机构。 降低了业务费用; 银行工作人员可以处理更多的业务工作 满足海外机构对各种债务和流通的需要 自动化查对帐目提供方便的交易程序 2、使全球性的金库和保险管理系统得到了发展。 3、标准化格式能够进行自动化通信处理,避免了各地区银行间语言及翻译问题。,10.1.1 SWIFT系统,10.1 网络金融国际化现状,五、SWIFT系统的特点,10.1.1 SWIFT系统,4、理论上、技术上和程序上的保密性的多重结合,保障了SWIFT网络的安全,避免了外来的干扰。 避免欺骗性交易 交易不被模拟 非法用户不得进入系统 5、SWIFT的实践表明,建立一个满足各成员国共同业务要求的系统,可以使成本降低到最低水平,且安全性和可靠性保持最高。 6、SWIFT具有较强的检测、检索能力。,网络金融,第 四
4、 十 四 讲,主讲教师:曹卉宇,东南大学远程教育,10.1 网络金融国际化现状,六、SWIFT系统提供的服务 1、金融数据传输服务 通过SWIFT网络系统接收、确认、存储和传递各种金融业务处理中的数据。客户汇款、银行汇款外汇买卖和金融市场确认、黄金/贵金属交易跟单信用证、报告/确认、担保、银团等贷款/存款、托收、证券交易、旅行支票 按业务性质和所处理数据的结构特点,将业务分为10个大类,并划归10类报文。另外,还有通用报文。,10.1.1 SWIFT系统,10.1 网络金融国际化现状,六、SWIFT系统提供的服务,10.1.1 SWIFT系统,2、增值处理服务 欧元、欧洲货币单位的结算和清算服务; 外汇自动撮合和货币市场确认服务; 双边外汇额咨询; 行际文件传送; 金融电子数据交换,10.1 网络金融国际化现状,六、SWIFT系统提供的服务,10.1.1 SWIFT系统,3、接口软件支持服务 为其用户(成员行)提供网络应用开发和SWIFT接口软件服务; 选择新的服务,开发新的产品,向用户提供更多标准的低风险、低成本和高效率的服务。,10.1 网络金融国际化现状,七、SWIFT的组织结构
5、 是一个私营股份公司,股本属各会员银行,董事会为最高权力机构。 占系统总交易量1.5%以上的国家或国家集团才有董事会成员的资格。 以系统中发出的交易量大小按比例分配所有权。 组织成员: 会员银行 附属会员银行 参与者,10.1.1 SWIFT系统,10.1 网络金融国际化现状,一、CHIPS系统 是银行同业清算系统的简称; 是由纽约清算协会管理、其成员拥有和使用各自电讯的网络; 目前全世界银行同业间美元清算的98%以上是通过CHIPS进行。 每个CHIPS成员都有自己的“通用识别编码”; CHIPS的清算方式为“轧差清算”。,10.1.2 CHIPS系统和FEDwire系统,10.1 网络金融国际化现状,二、FEDWire系统 是联邦储备电讯系统,是一个连接全美12个联邦储备区各家银行用于信息交换、支付的计算机网络系统。 美国主要用FEDwire系统处理联邦资金的清算和划拨。 清算方式为“瞬间有效清算式”。 美国银行协会对全美11000多家银行编有号码。有的银行常年联机,有的银行为脱机行。,10.1.2 CHIPS系统和FEDWire系统,10.1 网络金融国际化现状,一、中国国家金融
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