银行基础知识

1、银行保险部 2009年4月,银保业务基础知识与技能,银行的产生与发展,我国银行的构成体系,我国银行的主要业务,我国银行未来的发展趋势,银行的产生与发展,我国银行的构成体系,我国银行的主要业务,我国银行未来的发展趋势,现代银行的概念,银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。,4,5,我国商业银行的产生与发展,19世纪末：外资银行分支机构出现 1897年：中国第一家自己的银行 国民党时期：四大银行 新中国成立后：中国人民银行、四大商业银行及新兴股份制银行 近年，国有商业银行改革,6,银行：国民经济体系重要组成部分,银行是金融体系的重要主体 银行是国家建设资金的重要来源 银行是各行业的主要金融服务者 银行是中国百姓理财的重要途径,银行的产生与发展,我国银行的构成体系,我国银行的主要业务,我国银行未来的发展趋势,现代银行的体系,现代银行的体系构成可分为: 中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业发展银行.) 非专业性金融机构,9,我国的商业银行体系,商业银行性质的金融机构,国有商业银行,股份制商业银行,交通银行 中国建设银行

2、 中国银行 中国农业银行 中国工商银行,中国民生银行 上海浦东发展银行 广东发展银行 招商银行 华夏银行 中国光大银行 中信实业银行 深圳发展银行 兴业银行,城市商业银行 农村信用合作社,外资银行,邮政储蓄,10,举例:各银行CI标志,11,商业银行组织结构图之机构,商业银行总行,省级分行,省级分行,省级分行,地市级分行,地市级分行,地市级分行,县区级支行,县区级支行,网点级支行,支行,支行,支行,支行,12,理论研究,研究决策,综合协调,业务执行,管理保障,监督检查,政策研究,发展规划,管理信息,办公室,计划财务,资金营运,信 贷,会计结算,零售业务,银行卡业务,国际业务,人事劳资,教 育,信息技术,工 会,安全保卫,后勤服务,稽 核,监 察,商业银行,商业银行组织结构图之部门,银行的产生与发展,我国银行的构成体系,我国银行的主要业务,我国银行未来的发展趋势,14,商业银行业务分类按业务类别,零售业务 会计结算 银行卡业务 资金营运 工商信贷 国际业务,15,商业银行业务分类按服务对象,对公业务对私业务,16,对公业务,对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 结算业务,企业电子银行

3、投资银行业务 资产托管业务 机构金融业务,大额协议存款,经国务院批准，央行于1999年10月颁布351号文件规定：凡3000万以上存款利率可以与银行协议进行，且不征收利息税。存期5年以上，高于银行5年期定期存款利率；上调和下调，下调有最低底线（2006年大额协议的总体收益8%）,18,对私业务,个人储蓄业务 个人消费贷款 个人外汇业务 个人中间业务 个人电子银行,一般存款形式,零存零取(活期) 零存整取 整存整取(定期和通知存款) 整存零取,2018/10/20,20,银行个人类主要产品简介教育储蓄,教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受更高层次教育积蓄资金的一种新的储蓄方式。,2018/10/20,21,银行个人类主要产品简介教育储蓄,教育储蓄特点 教育储蓄的存期 教育储蓄业务开展对象 如何办理教育储蓄业务?,2018/10/20,22,银行个人类主要产品简介教育储蓄,教育储蓄存款金额的有关规定 教育储蓄的利率规定 教育储蓄存款到期支取的有关规定 教育储蓄逾期支取的有关规定教育储蓄提前支取的有关规定,2018/10/20,23,23,中间业务,定义：中间业务是指不构成

4、商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。商业银行中间业务管理暂行规定中的定义,24,中间业务,通俗地讲：中间业务指商业银行在基本不动用自由资金的情况下，以中间人身份接受客户委托承办支付和其他委托事项，以取得一定的手续费收入的业务。,25,中间业务特点,1、一般不动用银行自有资金。 2、主要依靠银行自身信誉、服务、金融信息。 3、业务与现代化科学技术、特别是电子技术和通讯技术的发展和进步密切相关。,26,中间业务种类,结算业务 银行卡业务 票据承兑 代理业务 租赁信托业务 担保类业务,各类投资基金托管 基金的注册登记、认购、申购和赎回 代理证券业务 理财业务,2018/10/20,27,中间业务主要产品简介证券投资基金,证券投资基金：一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式 ，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资。,2018/10/20,28,银行个人类主要产品简介证券投资基金,证券投资基金的特点（1）由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。（2）是一种间接的证券投资方式。（3）投资小、费用低

5、。（4）组合投资、分散风险。（5）流动性强。,2018/10/20,29,银行个人类主要产品简介证券投资基金,证券投资基金的种类1、根据基金是否可以增加或赎回，分为开放式、封闭式基金2、根据组织形态的不同，分为公司型投资基金、契约型投资基金,2018/10/20,30,银行个人类主要产品简介开放式基金,开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。,2018/10/20,31,银行个人类主要产品简介开放式基金,开放式基金的运作流程 （1）基金的发起和设立 （2）市场营销 （3）基金的申购、赎回 （4）基金买卖的注册登记 （5）投资管理 （6）基金的信息披露 （7）收益、费用及收益分配,2018/10/20,32,银行个人类主要产品简介开放式基金,2018/10/20,33,银行个人类主要产品简介货币市场基金,货币市场基金是通过某些特定发起人成立的基金管理公司，通过出售基金凭证单位的形式募集资金，统一投资于那些既安全又富有流动性的货币市场工具，将由这些工具形成的资产组合收益，按一定的规则在扣除一定比例的管

6、理费用后，支付给基金凭证单位持有人，因而是专门以货币市场为投资组合领域和对象的共同基金投资方式，它是共同基金（mutual funds）的一种，有时也简称货币基金。,2018/10/20,34,银行个人类主要产品简介人民币理财产品,人民币理财产品是商业银行个人理财业务中的创新产品，一般说来，它将在银行间市场销售的债券和票据产品通过打包后，转售给个人投资者，是银行和购买者订立的一份承诺到期还本付息的理财合同。,高,代客境外理财产品,一年内到期国债,短期固定收益类工具,长期固定收益类工具,权益投资类工具,风险程度,投资收益,低,高,纸黄金买卖,活期存款,低,积极配置型基金,定期存款,股票型基金,保守配置型基金,货币市场基金,人民币理财产品 (打新股票据投资),一年以上期国债,债券基金,“东方之珠”产品,个人外汇买卖,海外 Q D 产品,投 资 理 财 工 具,外汇理财产品 (汇财通),灵通快线,工行三大 “ 品牌 ”系列理财产品线：,2008年，珠海工行累计销售理财产品117.88亿元，市场销售占比高达94%！,“灵通快线”系列,“稳得利”系列,工行理财产品,“工银财富”系列,工行理财产品

7、线（一）： “ 灵通快线 ”系列,全市场唯一实现实时交易的投资品种！,买入即时成交 赎回瞬时入帐 年预期收益率1.3%,免认购费 免赎回费 收益免税,工行理财产品线（二）： “ 稳得利 ”系列,定期、限量滚动发售！,工行理财产品线（三）： “工银财富 ”系列,仅限财富中心发售！,华发股份股票收益权理财产品 （半年期预期年化收益10%）,国有大型电力企业信托理财产品 （3个月预期年化收益4.5%）,“工银财富”系列,山东银座商城流动资金信托理财产品（一年期预期年化收益6%） ,2018/10/20,41,分红产品与银行同类产品简要比较,2018/10/20,42,银行主要产品简介保管箱,保管箱租赁业务是银行为方便个人和单位开办的供存放各种金银珠宝、有价证券、文书契约及保密资料等贵重物品业务。 保管箱的五大功能 防火、防水、防潮、防盗、防爆,网点的相关设施,银行网点叫号机,网点的相关设施,户外取款机,网点的相关设施,室内一体机 即可取款也可存款,网点的相关设施,客户自助终端机,非现金自助业务,存折补登，明细查询； 转帐汇款； 代交水电费，话费充值； 网上银行； 理财资讯；,银行网站查看、网银办理,银行的产生与发展,我国银行的构成体系,我国银行的主要业务,我国银行未来的发展趋势,49,我国银行业发展趋势,金融创新与金融监管谋求新的平衡 服务领域越来越宽广，现代金融服务越来越发达 信息技术发挥越来越重要作用 混业经营时代即将来临 给银保带来的启示,谢谢!,50,

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