新农保、新农合和农户贷款营销模式

1、二一十一月十七日,中国农业银行 农户金融部,1,目 录,第一部分 充分认识做好新农保、新农合和农户贷款的重大意义 第二部分 新农保、新农合模式 第三部分 农户贷款模式 第四部分 下一步工作思考和有关要求,2,一、充分认识做好新农保、新农合和农户贷款的重要意义,总行党委高度重视惠农卡和农户贷款工作，几乎在每次重要会议上都提出明确要求。经过全行上下共同努力，截止11月10日，惠农卡发卡达到5576.3万张，农户小额贷款余额达到1000.4亿元。 对推动我行股改上市做出了历史性贡献。 发挥了农业银行在农村的骨干和支柱作用，解决了农民融资问题，平抑了农村地区贷款利率，降低了农民贷款成本。 在农村地区普及了金融知识，使广大农民向城里人一样享受到现代化的金融服务，赢得了各级政府、广大农民和社会各界的肯定和欢迎。,新时期，如何把惠农卡做细做实，把农户贷款做精做优是我们面临的新问题。,3,（一）做好新农保、新农合和农户贷款是落实国家惠农政策，深化服务“三农”的重要内容。,服务“三农”是党中央国务院赋予农业银行的历史重任,是我们肩负的重大社会责任。 惠农卡和农户贷款工作，是检验我行服务“三农”的标志性工

2、程。 上市后作为一个大型公众持股银行，农业银行服务“三农”方向和目标不变。 在新时期和新要求下，做好新农保、新农合和农户贷款是农业银行落实国家惠农政策、深化“三农”金融服务的重要内容，是打造优秀大型上市银行进程的重要推动力量。,4,（二）做好新农保、新农合和农户贷款是抢占未来农村金融市场、发挥骨干和支柱作用的重要战略机遇。,近年来，党中央、国务院高度重视三农工作，连续7年中央一号文件锁定“三农” ,采取多种支农、惠农措施。 新农保、新农合作为一项全民性项目在历史上第一次，在目前银行业信息技术水平和农村经济金融发展趋势下，农村金融机构一旦有效切入，可以形成垄断优势，项目的重要性不言而喻。 为农业银行深度挖掘农村金融市场、精耕细作农户金融业务、抢占未来农村金融市场发挥骨干和支柱作用提供了重要战略机遇。,5,（三）做好新农保、新农合和农户贷款是实施县域蓝海战略，提升县支行市场竞争力和价值创造力的有力抓手。,“三农”和县域业务既是农业银行实施蓝海的战略性业务，也是农业银行IPO投资故事的重要亮点。境内外投资者普遍关注农业银行面向“三农”的广阔市场和数量众多的客户群体，以及潜在的成长性和收益性。

3、 大力发展新农保、新农合代理业务是实施县域蓝海战略，提升县支行市场竞争力和价值创造力的有力抓手。 凭借代理新农保、新农合项目建立的惠农卡产品优势、渠道优势和培育的客户群体，3-5年之后农行将在当地金融市场形成明显竞争优势。 实践证明，发展新农保、新农合和农户贷款业务，对于全面提升县支行盈利能力和经营活力具有重要意义。,6,目 录,第一部分 充分认识做好新农保、新农合和农户贷款的重大意义 第二部分 新农保、新农合模式 第三部分 农户贷款模式 第四部分 下一步工作思考和有关要求,7,二、新农保、新农合模式,去年下半年以来，在总行党委的高度重视下，各行积极营销新农保、新农合项目，取得了明显成效。 截至今年9月底，我行确定代理新农保试点县315个，其中独家代理177个，合作代理138个。 取得新农合代理的县247个，其中独家代理136个，合作代理111个；粮食直补、家电下乡等其他代理项目84个，其中独家代理36个，合作代理48个。 带动发放惠农卡合计731.6万张，累计归集资金181亿元、发放资金125.6亿元。 从新农保代理形式上看，可以分为独家代理和合作代理，合作代理要讲究策略，关键是要开

4、立财政专户。 在实际工作中，与其他金融机构合作中要发挥自身的优势。,8,二、新农保、新农合模式,在服务新农保、新农合实际中，重点在于服务渠道建设。 加大投入力度。 优化网点布局，强化网点功能。 增加自助设备，推广电子银行，开展流动服务。,县域电子化渠道发展情况（2009年末）,网上银行 客户827.8万户,自助设备 15350台,手机银行 客户62.6万户,非现金类自助终端4666台,POS机 客户8.81万台,转账电话 60.68万台,9,二、新农保、新农合模式,初步探索出了物理网点+ATM+转账电话+三农金融服务站+网上银行、手机银行的多层次、广覆盖的“三农”和县域金融服务渠道体系。,10,（一）小额取现功能项目,小额取现是指持卡人在我行布放的POS终端或转账电话刷卡后，由POS或转账电话商户支付给持卡人刷卡金额的现金，并由持卡人支付一定手续费的金融服务。 目前人民银行总行批准了8家事业部试点行开办小额取现业务，之前部分分行经当地人民银行批准开办了此项业务。 主要模式： 利用POS终端办理小额取现。 利用转账电话办理小额取现。,11,1、利用POS终端办理小额取现,在重庆地区试点，

5、按照人民银行要求，POS小额取现定名为“银行卡助农取款服务”。该产品是持卡人在我行指定商户布放的POS终端刷卡后，由商户支付给持卡人现金，并收取持卡人一定手续费的一项金融服务。 择优选择“万村千乡市场工程”农家店为代理商户，只支持借记卡。 主要面向惠农卡,单笔取现金额最低10元，最高500元；每日累计取现次数不超过5次，金额不超过1000元。 手续费为1至4元，由收单行和代理商户按6：4分成。 原则上实行“一村一户”和必要的退出机制，对商户准入，假钞防范，设备风险等都建立了相应的防范措施。,12,1、利用POS终端办理小额取现,13,2、利用转账电话办理小额取现,转账电话小额取现定名为“金穗支付通”小额取现业务。“金穗支付通”小额现金支付业务主要面向县域三农个人客户，当农户需要现金时可向“金穗支付通”签约客户提出取现要求，“金穗支付通”小额取现签约客户通过我行“金穗支付通”转账电话划扣农户惠农借记卡中相应金额后，将现金交付农户。在人民银行总行批复之前，福建、湖北、陕西等三家分行获得当地监管部门正式批准。 该业务目前仅对金穗惠农借记卡开放，签约客户使用中国农业银行“金穗支付通”专用机具办

6、理划扣业务。 取款限额每卡每日取现不超过300元，每卡每月取现不超过1000元；同时建立了相应的风险退出机制。,14,2、利用转账电话办理小额取现,15,2、利用转账电话办理小额取现,主要作用： 一是能够有效解决因银行物理网点少，金融服务覆盖不足的问题。 二是有利于减少现钞流通，增加资金安全。 三是有利于减轻农民负担。,8家事业部试点和已批复办理小额取现之外的分行，可向当地人民银行申请，并报总行备案，总行下一步在试点的基础上，向人总行积极争取权系统开办此项业务。,16,（二）汽车移动金融服务,该项业务是以经过安全改装的汽车为载体，依托3G无线网络，为客户提供传统柜面服务与自助服务的金融渠道，是银行营业网点的扩展与延伸。人民银行也批准了8家事业部试点行开展汽车移动金融服务。,1、业务应用： 一是实现柜台所有传统金融服务功能。 二是柜员功能。可实现银行金融业务现场办理。 三是自助服务功能。 四是移动办公功能。,2、车辆安全： 防弹、防爆功能。 畅通的无线通讯系统。 驾驶室安全。 自给供电功能。 自动报警机制。 稳固的设备连接。,17,（二）汽车移动金融服务,3、车辆监控 主管部门统一调度。

7、 实时定位功能。 监控功能。 数据实时备份功能。,4、业务管理 业务管理。 线路规划。 配钞管理。 人员配置。 驾驶员管理。,18,（三）浙江分行“金益农”移动服务包模式,浙江分行“金益农”移动服务包产品整合了柜面操作所必需的各种物理组件，通过目前先进的3G无线加密技术实现柜面业务的移动操作。 每套分三个包。其中主服务包放置组件（部分组件指定型号）包括：升腾DA690型终端（含主机和显示器）、升腾CKB-2000H或国光CJ-9009型号键盘（带刷卡器、二代身份证鉴别仪）、指纹登录器、密码键盘、多功能电源接线板。另两个服务包分别放置打印机和复印机。 可在中国电信3G网络信号覆盖的任意区域，选择服务对象比较集中的位置开展助农流动服务和上门服务。 开展助农流动服务的小组成员不少于3人，其中记账员、授权复核员、个人客户经理各1名。 在非全日制简易网点（如金融服务空白乡镇网点），可办理个人账户的现金、转账类业务，包括存款、取款、汇兑、代收付、惠农卡（及其它借记卡）的开卡、小额农贷受理和自助借还款等业务。,19,（三）浙江分行“金益农”移动服务包模式,“金益农”移动服务包的设备管理 ： 省分行负

8、责制定相关管理制度，维护网络的正常运营，进行产品应用风险的评估与管理等， 二级分行负责贯彻落实省分行制定的规章制度、移动服务包启用与业务开通的审批、配合维护网络的正常运营，做好应用档案的管理、辖内应用风险的防范与控制等。 一级支行负责移动服务包的各项启用准备工作、服务小组人员的审批与设置、服务包设备的购置、辖内应用风险的防范与控制等。 移动服务包挂靠网点负责设备的运行维护、服务小组人员的管理、服务期间风险的防范与控制等。,20,（四）广东分行新农合营销模式基本情况,广东省从2002年开始推行新型农村合作医疗制度，目前参合率已达99，惠及全省3950万农民，取得良好社会效益。 全广东省有一半地区的新农合业务归卫生部门主管，还有一半地区属于社保部门主管。 从全省发展情况看，新农合项目从卫生部门移交社保部门管理是既定的趋势。省卫生厅下辖的新农合业务为各地市采用由省卫生厅统一开发的新农合信息系统，由于社保部门主管的地区系统没有全省统一，各地市社保局独立开发系统。,21,（四）广东分行新农合营销模式主要做法,通过系统对接，从合作源头进行营销。广东分向省卫生厅量提交了全省新农合项目金融服务方案，并

9、按照省级统筹模式和县级统筹模式分别设计了省级版和分行版。 广东分行从系统对接入手，设计了广东分行系统与省厅系统对接的方式，争取与省卫生厅系统联手打造功能强大的新农合管理和结算系统，并准备与省卫生厅合作发行联名卡，暂定为惠农健康卡。 省卫生厅已经初步同意与广东分行在省级层面合作。全省还有17个支行与当地政府达成了合作意向，5个支行和当地卫生局签订协议书，惠州惠阳和社保签订协议书。 与社保部门加强联系，及时跟进。 新农合项目从卫生部门移交社保部门的移交速度正在加快，广东分行多次与当地社保部门进行沟通。 广东分行提早介入，及时拜访了省社保局，提高营销级别，积极引导省社保局，及早搭建全省新农合信息系统平台。,22,（五）重庆分行农商通模式,重庆分行加强与相关部门合作，选定“万村千乡市场工程”这个合作平台，创新推出“银行卡助农取款业务”，将银行POS机和政府信息发布平台有效整合为“农商通”信息机，依托“万村千乡市场工程”遍布全市所有乡镇和行政村的19984个连锁店进行布放，实现商品物流渠道和惠农卡资金渠道的有机结合，为农民提供小额现金支取、消费、转账结算、移动充值和政府信息发布等一揽子高效、便捷的金融服务。 积极沟通。重庆分行积极与市商委、人行重庆营管部沟通，得到了人民银行总行同意在重庆农村地区开展银行卡助农取款服务的批复，为项目的顺利推进创造了良好条件。 签订协议。2009年7月，重庆分行与市商委、重庆移动公司共同签署了“万村千乡市场工程”综合信息服务平台建设战略合作协议，奠定了合作基础。,23,（五）重庆分行农商通模式,开通功能。 一是进行系统改造。对后台ABIS系统、分行大前置AIPS系统、POSC端、商户管理系统等进行修改。 二是完善制度办法。重庆分行制定下发助农取款补充协议和助农取款服务管理办法、重庆市农村地区银行卡助农服务POS小额取现及手续费收取分配方案。人行重庆营管部下发了关于在重庆市农村地区开展银行卡助农取款服务试点工作的指导意见，为业务的开展提供了政策依据。 加强宣传。 一是组织开展培训。重庆分行与市商委、移动公司和设备生产企业多次组织当地农家店主和乡镇村干部等进行产品和操作培训。 二是印制宣传单，介绍助农取款服务的功能和进行操作风险提示。 三是开展促销活动，培养农户使用惠农卡刷卡消费和小额取现的习惯，使农户手中的惠农卡活起来、用起来。,

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