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个人信用报告自助查询技术方案

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常见问题

1、个人信用报告自助查询机产品介绍征信系统背景根据国务院部署，人民银行从信贷征信起步，组织商业银行集中力量于 2006 年先后建成了全国联网、集中统一的个人和企业征信系统，实现了信用信息的大集中。截至到 2013 年底，征信系统已接入机构近千家，基本覆盖所有银行类金融机构；为 8.3 亿多自然人和 1800 多万户企业建立了信用档案；覆盖了以银行信贷信息为核心，兼具司法和行政处罚、公用事业缴费等公共信息。征信系统的必要性化解金融风险、维护金融稳定的需要提高商业银行经营效率，应对国际竞争的需要促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构的需要缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长的需要确保金融体制改革促进经济发展的需要提高全社会的诚信意识的需要征信系统建设目标建立信用档案。由人民银行牵头组织商业银行，相关部委共同参与，在全国范围内为每一个有经济活动能力的企业和个人建立统一的信用档案，帮助金融机构了解企业和个人的信用状况，防范和化解信用风险，维护金融稳定，促进经济发展。建立守信激励和失信惩戒机制，使信用主体（个人、企业）更加重视自身信用记录，降低信用

2、风险，构建和谐社会。征信系统查询途径人民银行网点查询个人了解自身信用状况有贷款需求，需向金融机构提供个人信用报告被金融机构拒贷，有异议诉求互联网查询主要是针对想了解自身信用情况的受众群体金融机构查询通过查询信用主体的信用报告，审核贷款申请人的信用情况，作为是否发放贷款、信用卡的主要依据。此渠道为金融机构内部查询评估使用，不提供给信用主体。以上三种查询渠道，人民银行网点查询是个人获取信用报告的主要渠道，互联网主要用于个人了解自身信用状况。人民银行分支行的困难 07 年以来，通过人民银行网点查询量不断增长。 07 年到 14 年人民银行网点信用报告查询量 9042939 10503091 4437242 78233 282503 766349 1277705 2175475 由于编制、经费的限制，人民银行的营业网点数量在此期间没有任何化变化。人民银行分支行的困难人工查询流程繁琐，效率较低；临柜查询方式存在的问题：判断本人查询，存在一定主观因素；因查询排队人员较多，查询时间较长，容易产生矛盾、引起群体性时间；人民银行各地分支行综合服务大厅查询压

3、力大。人民银行分支行的困难人流过度集中容易致群体事件发生，时刻潜在危机（一）2013 年 7 月，广西北海市发生千人聚集人民银行办理个人信用报告事件。人民银行分支行的困难（二）人民银行北京营业管理部综合服务大厅应对措施通过拓展查询渠道以达到分流的作用：推广互联网方式查询互联网方式上线后，对临柜查询分流起到了一定的作用，但临柜查询量仍在快速增长。铺设自助查询设备自助查询设备因其查询效率高、比对准确、占用空间小、摆放灵活等特点，可以有效缓解临柜人工查询的工作压力。自助查询设备介绍自助查询设备简介个人信用报告自助查询，指类似 ATM 的自助设备，经一定步骤操作完成个人信用报告的查询及打印。自助查询设备介绍产品外观前台功能介绍读取身份证信息前台功能介绍判断是否收费前台功能介绍提取人脸特征值前台功能介绍人脸特征值比对前台功能介绍录入与选择前台功能介绍收费前台功能介绍查询与打印信用报告后台功能介绍日志管理后台功能介绍当天报告打印后台功能介绍数量统计后台功能介绍每日照片下载后台功能介绍用户管理后台功

4、能介绍空间监控后台功能介绍主机设置后台功能介绍统计后台功能介绍审核日志管理自助查询设备优势查询效率高：简版信用报告 50S/笔，详细版信用报告 60S/笔，远远高于临柜人工查询 240S 左右每笔的查询效率（含复印身份证、填写申请表、查询等流程）。多种方式确定本人身份：通过查询人的身份证、现场照片以及通过人民银行获取的公安部照片的通过特殊的算法进行比对，以确认本人查询。有效的防伪措施：通过红外及体感摄像头确定查询人的体感温度和面部凹凸部分，防止通过头套或照片骗取他人的信用报告信息。2014 年前三季度各地通过自助查询设备查询量接近 40 万完笔，截止至目前暂未收到一笔非本人查询的异常报告。自助查询设备占用空间小、摆放灵活：可以根据各地人民银行综合服务大厅的布局灵活摆放。提升用户体验：自助查询设备改变临柜人工交互的方式，方便、高效，可提升用户的满意度，进一步增强了人民银行的声誉。降低查询成本：保守估计按每台自助查询设备替代 2 个人工成本，按产品 4 年使用寿命估算。每人每月按 6,000 元成本估算（含工资、五险一金及管理成本等），则一台自助查询设备四年共可节约人工费用 576,000

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