齐鲁银行融资服务方案
44页1、齐鲁银行融资服务方案基本情况 发展历程1996年6月6日,在济南市16家城市信用社和1家城信 社联社的基础上组建济南城市合作银行; 1998年6月6日,更名为济南市商业银行股份有限公 司,简称济南市商业银行; 2004年9月8日,成功与澳洲联邦银行(CBA)实现 战略合作; 2008年3月19日,首家异地分行聊城分行开业; 2008年11月30日,首家省外异地分行天津分行 开业; 2009年6月6日,经中国银监会批准,正式更名为齐 鲁银行股份有限公司,简称齐鲁银行。基本情况 经营成果 截至2009年12月31日,拥有69家分、支行; 在岗员工1806人; 全行总资产达到617亿元,是成立时的18.7倍;各 项存款余额546.55亿元,是成立时的20倍;各项贷款 余额为353.1亿元,是成立时的19.6倍; 2009年实现经营利润10.64亿元,成立以来累计实 现经营利润超过50亿元,累计上缴税金近19亿元,综 合经营实力获得长足发展。基本情况 重要荣誉 两度入选金融时报“中国最大的50家商业银行排行榜” ; 两度入选中国服务业企业500强; 两度在银行家杂志大型城市商业银行竞争力排行中
2、名 列第6位; 获得山东省“金融创新奖”、“山东省富民兴鲁劳动奖状”; 被中国银监会、山东银监局授予“中小企业贷款先进单位” ,被山东银监局评为“2007年度良好银行”; 2007年首次入选英国银行家杂志评选的“世界1000家 大银行”; “2008中国最具影响力中小银行”; “新中国60年山东百家领袖品牌”、“山东60年60品牌”。市场政策齐鲁银行成立14年来,始终把服务中小企业作为基本市场定位,充分发挥决策链条短、机制灵活的特点,集中 优势资源为丰富产品体系、完善服务手段进行了不断地探 索,全行80%以上的贷款均投向了中小企业。结合中小企业的经营特点,先后开发了房地产抵押系 列、联户联保系列、大联保系列、供应链融资系列、知识 产权质押系列、理财信托系列等特色中小企业融资产品;打 造了“银企家园”、“齐鲁金万通”两个特色中小企业服务品 牌,这两个产品分别获得了“中国地方金融十佳特色产品” 、“服务中小企业及三农十佳特色产品”称号。融资产品介绍选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍:一、循环贷款 二、控货融资 三、供应链融资 四、融资租赁贷款 五、知识产权质押融资 六、理财信托贷款一、
3、循环贷款循环贷款是一个产品系列,分为抵押循环贷款、质押循环贷款和保证循环贷款。是对传统流动资金贷款的升级 ,引入了“随借随还”的理念,在一定条件下,将传统贷款中一直由银行把控的一部分主动权让渡给了企业,由企业 自主安排何时贷,贷多少,何时还,还多少等要素,使企 业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。u 请见抵押循环贷款图示:贷 款 额 度贷款额度1000万现有贷款余额 500万元可再申请贷款 最高至500万元还款后贷款贷款 3贷款 2贷款 1贷款4贷 款 余 额可一次或分次使用贷款 可循环使用贷款一、循环贷款循环贷款的优势: 企业获得一个可循环使用的信用额度; 企业可结合自身资金的往来循环情况,自主安排借款、还款计划,自主控制财务成本; 获得备用授信,帮助企业时刻把握商机; 如为抵押贷款,只需办理一次评估和抵押登记等担保手续,节约费用和精力。一、循环贷款实例列举:某高新技术企业于1995年成立,主要从事自动化控制 及信息管理系统的软硬件开发及系统集成。该企业的 生产方式是典型的订单生产,其资金结算也没有明显 的规律。接到订单时,须筹集资金采购系统硬件、设 备等,这时需要银行贷款
4、支持;工程交付后,货款回 收,账户资金增长。针对企业这一生产特点,我行向其推荐了抵押循环贷 款,用企业的厂房、办公楼抵押获得了3年期700万元 的流动资金贷款授信额度。企业在接到订单时,根据 需要支取贷款,货款回收后,偿还贷款,无需再支付 利息,如此循环操作。二、控货融资 产品概述企业将自有的存货质押给齐鲁银行,以此作为担保向 齐鲁银行申请授信,齐鲁银行委托监管方对质押货物实 施监管控制的前提下,根据企业经营状况,按照货值一 定比例给予企业授信支持。 存货可以是原材料、在产品或产成品; 授信方式包括:贷款、银行承兑汇票、贸易融资; 该产品支持循环贷款操作方式; 该产品为日常存货较多的企业提供了一个盘活存货的 途径。二、控货融资业务流程图示:二、控货融资 监管方式 入库监管,即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库; 实地监管,即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监 管货物。 质押方式 静态质押,即封闭式监管,质押货物不得调换,只有 还款才能提货; 动态质押,即设定监管货值,在不低于监管货值的前 提下,企业可以随意出货、入货,如达到了货值警戒线 ,则只能以新货还旧货或存保证金提货。二、控货融资
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