2012HB5-金融工具与金融中介下
50页1、第四章 金融中介机构银行与非银行金融机构*1金融系 周 剑第一节 银行的起源与演进Date2金融系 周 剑一、银行的起源银行是指专门从事货币存、贷及其他信用业务的金 融中介机构。从历史上看,银行起源于意大利。一般认为,现代银行是经由两条途径产生的。第一条途径是经由货币兑换业转变而成银行。第二条途径是以资本主义原则组织起来的股份制银行 。Date3金融系 周 剑把法国送进医院的人Date4金融系 周 剑银行家之子l1671年的爱丁堡 ,约翰-劳出生了l父亲经营金铺与银行业务,十分成功。 l劳14岁就在父亲的账房里做事,对数学的精通被 人们视为天才l三年后,他已经对苏格兰银行业务的基本原理了如 指掌。 Date5金融系 周 剑l年轻的劳,英俊多金,狂妄自负。l女士们称他“美男子劳”,l男伴们讥讽他为“茉莉花约翰”。Date6金融系 周 剑闯荡伦敦l1699年,父亲去世,劳(28岁)决定去伦敦 闯荡。l凭借数学才能,他制定出特定的计划,很快 成为赌场的明星,也深受女士们欢迎。l经过九年(37岁)的花天酒地,他成了真正 的赌徒,不再有谨慎的纪律,终于输光了所 有家当。Date7金融系 周 剑游
2、历欧洲l此时,风流韵事也成了麻烦,一个叫威尔 逊的先生为了一个女士要与他决斗l很不幸,劳当场将对手毙命。l被以谋杀罪起诉,并判处死刑l约翰劳成功越狱并到达了欧洲。Date8金融系 周 剑l此后,在欧洲各国游历长达十几年l白天研究货币与金融,晚上在赌场谋生。l欧洲各国首都的著名赌场,都流传他的大名, 认为他精通概率,富有技巧。Date9金融系 周 剑l没有资料记载他从事过什么实业,他的生活来源似乎就是靠成功的赌博。l威尼斯,热那亚和巴黎都曾经驱逐过他l理由是他对本城的年轻人影响不好。Date10金融系 周 剑转机初现l在巴黎,劳在沙龙里结识了奥尔良公爵,劳抓住一 切机会向这位与王冠仅一步之遥的公爵灌输自己的 金融主张,公爵也十分喜欢他。l这个人物在劳以后的生涯中起到了至关重要的作用 。l1715年,路易十四去世,王位继承者只有七岁,奥 尔良公爵成了摄政王,国王成年之前由他来管理国 家事务。l劳在向各国首脑推销自己的金融计划未果之后,终 于迎来了转机。Date11金融系 周 剑法国的金融乱象l路易十四统治下的法国,金融处于一种极端无序,混乱的状 态。l从路易十四到最低级的官员,没有一个官员
3、不腐败。法国到 了崩溃的边缘。l国家债务高达30亿里弗(法国一种旧的货币单位),整个国家的 年收入是1.45亿里弗。只有300万里弗可用于还债务利息。l圣西蒙公爵甚至建议摄政王召集政府要员,宣布国家破产。Date12金融系 周 剑时势造英雄l劳将自己以前的关于货币和贸易的论文译成法文l大力宣传自己作为金融家的名声l摄政王的心腹也到处宣扬摄政王对劳的赞美之词。l劳很快成为全国谈论焦点人物。Date13金融系 周 剑劳的办法l法国当时的状况下,约翰劳的出现,得到 了宫廷最最衷心的欢迎。l劳首先提出了两份备忘录l指出困扰法兰西的根源在于通货不足l解决办法就是发行纸币。Date14金融系 周 剑计划实施l1716年5月5日,颁布了一份皇家布告,授权 约翰劳与他的兄弟一起,以约翰劳公司的 名义成立一家银行(劳45岁)l本金固定在600万里弗,每股500里弗,一共 是1.2万股l其中四分之一用金属货币购买,其余的必须 用政府公债购买。Date15金融系 周 剑l约翰劳的票据全是见票即付的,可以与金属货币等额 兑换l他公然宣称,如果哪位银行家在发行银行债券时没有 足够的保证,那么他就罪该万死了。l因
4、此,劳的票据升值了15%,他的信誉与日俱增,银 行分支机构遍及里昂、图尔斯、奥尔良、亚眠等地。l约翰劳的成功,连摄政王都大感意外,也逐渐形成了 这样的观念-纸币可以代替金属货币。Date16金融系 周 剑神奇的密西西比l此时,约翰劳向摄政王提出了让他遗臭万年的计划 密西西比计划。l他建议成立一家独占性特许权的公司,该公司且只 有该公司可以与密西西比河及其西岸的路易斯安那 州进行贸易。l人们都认为那个遥远的国度盛产贵金属,十分富饶 ,而这家公司一定是利润丰厚。l1717年8月颁布了正式的授权书,资本金分为20万 股,每股500里弗,可以用国债支付。Date17金融系 周 剑l投机热潮开始席卷全国,约翰劳的银行不断获得新的特权,最终变成法兰西皇家银行,没有人会怀疑他的成功。l约翰劳的银行一变成公共机构,摄政王就要求它制造10亿里弗的纸币,完全忘记了劳当初所说的“银行家发行票据时,没有足够的保证就罪该万死了”。Date18金融系 周 剑反抗l纸币的过量发行是个灾难,当时就有大臣 表示担忧并反对l议会也试图阻止劳的影响力l经过激烈的斗争议会被摄政王镇压下去, 议长和两位议员被关押在监狱中。Da
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