银行卡受理市场竞争分析报告(080818修订)
34页1、国内银行卡受理市场竞争分析报告战略发展部二八年七月1目录一、国内银行卡受理市场概述二、国内受理市场竞争:结构分析1.市场总体结构2.受理渠道结构3.接入方式结构4.市场主体结构三、国内受理市场竞争:行为分析1.定价行为2.产品与服务3.地域4.人员5.其他重要竞争手段四、国内受理市场阶段性特征及趋势五、银联商务主要对策的建议2一、国内银行卡受理市场概述 国民经济保持快速增长 银行卡产业继续高速发展 消费者支付习惯已经发生改变 受理市场竞争日益复杂激烈,市场秩序受到一定程度的冲击 受理市场参与主体众多,利益关系复杂 第三方专业化服务机构迅速发展,但市场缺 少有效的规范约束机制3一、国内银行卡受理市场概述1.卡消费指标信息来源:中国人民银行、国家统计局20022007年,我国银行卡消费总额不断上涨,但增长幅度在2006年前逐步下降,但2007年迎来新的增长 阶段。银行卡消费总额在社会零售品总额中的占比自2002年以来不断增高,到2007年底达到历史最高点。产业指标4一、国内银行卡受理市场概述2.跨行交易指标(1)信息来源:中国银联20022007年,POS和ATM的跨行交易笔数和金额不断上
2、升。截至2007年底,POS跨行交易笔数和金额分别 达到14.43亿笔和22473亿元,ATM跨行清算笔数和交易金额分别达到23.21亿笔和7669亿元。产业指标(续)5一、国内银行卡受理市场概述2.跨行交易指标(2)信息来源:中国银联20022007年POS跨行交易金额和笔数占比都不断升高,但2007年虽然交易金额占比达70.7,但增长幅度 几乎和上年度持平,交易笔数增幅也明显趋缓。POS金额占比绝对值远比POS笔数占比为高,显示POS交易单 笔交易金额大的特点。同时随着POS跨行笔数和金额占比不断升高,ATM跨行交易笔数和金额占比不断下跌。产业指标(续)6一、国内银行卡受理市场概述2.跨行交易指标(3)信息来源:中国银联2007年,传统的POS和ATM跨行交易仍占银行卡跨行交易的绝大部分份额,市场的主要力量仍 集中于传统的POS和ATM业务,增值服务目前市场仍份额较小,但给未来留下了发展的空间。产业指标(续)7一、国内银行卡受理市场概述3.受理面指标(1)信息来源:中国银联20022007年,全国联网商户保持平稳快速增长,年均增幅保持在20以上,2007年,全国联网商 户数达73.
3、92万户,增幅达41.88,创历史新高,其中,新增联网商户达21.82万户。产业指标(续)2002-2007年全国联网商户的规模及增长情况(单位:万户)8一、国内银行卡受理市场概述3.受理面指标(2)信息来源:中国银联20022007年,全国联网POS和ATM规模保持快速增长,其中联网POS规模增幅更大。2007年年底,联网 POS终端达118.12万台,其中新增联网POS36.32万台;联网ATM数达12.3万台,新增联网ATM2.52万台。产业指标(续)20022007年全国联网POS的规模和增长情况(单位:万台)20022007年全国联网ATM的规模和增长情况(单位:台)9二、国内受理市场竞争:结构分析1. 市场总体结构2007年末东部、中部、西部地区联网商户和联网POS分布比例数据来源:中国银联数据来源:中国银联从区域结构看,东部地区、中心城市联网商户和POS机具份额大,竞争强 从商户结构看,一类、五类商户是竞争焦点 联网商户与联网POS机具主要分布在经济较为发达的东部地区,是收单服务竞争的重点区域区域结构 10二、国内受理市场竞争:结构分析1. 市场总体结构(续)2007年末
4、中心城市与二级地市联网商户和联网POS分布比例数据来源:中国银联数据来源:中国银联 中心城市的联网商户与联网POS机具占据主要份额,竞争激烈区域结构 11二、国内受理市场竞争:结构分析1. 市场总体结构(续)2007年末五类商户结构比较数据来源:中国银联、公司业务统计报表单位:万户 市场总体看,五类商户达27.48万户,经测算,其占商户总量的51.13%,其次是一类商户 从公司看,一类商户为4.56万户,经测算,其在全行业对应商户类型占比49%,远低于其他类型商户在行 业对应商户类型的占比(均60%以上) 目前,收益模式较好的一类商户及五类商户是争夺焦点,尤其是一类商户 商户结构12二、国内受理市场竞争:结构分析1. 市场总体结构(续)2007年末五类商户中的POS分布结构比较数据来源:中国银联、公司业务统计报表单位:万台 市场总体看,五类商户POS分布达44.12万台,经测算,其占市场POS总量比例为47.49% 从公司看,五类商户POS分布达25万台,经测算,五类商户POS分布在全行业对应商户类型占比为56%; POS分布与商户分布(占比67%)不匹配,相对于其他同业来讲,该类商户
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