风险管理培训知识
32页1、风险管理培训(一)1主 题n风险管理相关知识n如何构建风险管理体系的分析n内控制度建设2风险管理相关知识n 随着入世协议的逐期履行,中国银行业将进一步融入 国际金融体系,我国商业银行将直接面对来自国际金融巨鳄的强 劲挑战。n 随着中国金融市场开放程度的不断提高,商业银行面临的 金融风险也将与日俱增。n 未来商业银行的竞争,其核心是风险管理水平的竞争。如 何防范和控制新的金融风险产生,及早化解已经形成的金融风险 ,及在与跨国银行的竞争中立于不败之地,是当前我国商业银行 亟需解决的问题。3风险管理相关知识n 从我国商业银行目前的经营与发展来看,存在的风n险主要表现在以下几方面 :n 信用风险,即借款人由于经营不善或主观恶意等发生 债务危机,无力全部或部分偿还商业银行债务,造成逾期、呆 滞、呆账等贷款风险。4风险管理相关知识n 目前,我国商业银行的主要客户特别是一些中小企业信用不 良,存在着大量的逃废银行债务的情况,这在一定程度上导致了 我国商业银行资产质量普遍较差,不良资产比率始终处于较高水 平。 5风险管理相关知识n 流动性风险,即银行用于即时支付的流动资产不足,不能满 足支付需要,使银
2、行丧失清偿能力的风险。6风险管理相关知识n 目前这方面的风险虽然暂时被居民的高储蓄率所掩盖,但仍 然存在潜在的支付困难。n 曾有专家学者指出我国商业银行特别是国有商业银行从“技 术上讲已经破产”,这是有一定道理的。但目前并未出现居民挤 提存款、商业银行倒闭的情况,原因就在于其背后有强大的国家 信用的支撑。n 但随着我国金融体制的改革,商业银行必将成为真正按市场 化运作、独立经营、自负盈亏的企业法人。优胜劣汰将成为市场 的游戏规则,那些不能满足市场要求、不顺应市场发展的商业银 行必将被淘汰出局。到那个时候,缺少了国家信用支持的我国商 业银行必将有一些会陷入流动性危机,进而破产。 7风险管理相关知识n 财务风险,主要表现在国有商业银行资本金严重不足和 经营利润虚盈实亏两个方面。8风险管理相关知识n 目前国有商业银行的资本充足率均低于巴塞尔协议规定的 的国际最低标准,而目前银行的资产增长速度远高于其资本增 长速度,资本充足率还将进一步下降;另一方面,自年 财务体制改革以来,将大量的应收未收利息作为收入反映,夸大 了银行的盈利,而实际上多数银行虚盈实亏。 9风险管理相关知识n 市场风险,这主要
3、由金融市场秩序混乱引起。一方面, 部分企业将银行信贷资金投入股市,加大了股市的泡沫成分,间 接危及银行信贷资金的安全;另一方面,企业债券清偿风险也不 断加大,其中大部分债券是由国有商业银行担保或代理发行的, 由于企业经营效益不好,到期无力兑付,往往需要银行垫付,企 业风险随之转化成金融风险。 10风险管理相关知识n 内部管理风险,即银行内部的制度建设及落实情况不力 而形成的风险。11风险管理相关知识n 近几年来随着中国人民银行法、商业银行法、票 据法、担保法和贷款通则“四法一则”的颁布,金融 业已步入了依法管理和经营的良性轨道。同时,商业银行为增强 素质,也制定了很多内部规章制度,其完善程度和极强的针对性 是前所未有的,但银行内部经常发案,大要案发生率一直居高不 下,给银行造成了很大的损失。 12风险管理相关知识n 此外,还存在利率风险、汇率风险、高负债风险、信用卡风 险、金融欺诈风险等。如不能及时正确处理,也很容易转化成现 实的风险。 13主 题n风险管理相关知识n如何构建风险管理体系的分析n内控制度建设14如何构建风险管理体系的分析n 由此可见,我国商业银行面临的风险多多。如何将风
4、险控制 在一个较低的水平已经成为我国商业银行发展壮大的迫切要求。 现代商业银行发展的实践证明:风险控制和商业银行自身发展密 不可分。控制风险、减少风险正是为了商业银行自身更好的发展 。只有稳健合规经营、资产质量优良的银行才能真正留住并不断 吸引有发展潜力的优质客户群,才有持久发展的生命力,而资产 质量差的银行,包袱日益沉重,不良资产大量侵蚀利润,不仅不 能吸引优质客户,还会丢失原有较好的客户。15如何构建风险管理体系的分析n 目前我国商业银行建立一个健康、稳健的风险控制体系已是 迫在眉睫。具体说来,主要包括以下几大部分:n 建立完善、垂直的风险控制机构体系n n 西方发达商业银行的发展经验说明,大凡风险控制得比较 好的商业银行,都有一个共同特点,即不仅建立了完善的风险管 理体制,而且建立了垂直的风险控制机构体系。具体说来我们应 在总行一级设一个风险控制委员会,全行的首席风险控制官担任 这个委员会的主席。与此同时,各业务部门和每一个分行都设有 风险控制官,但他们都是对上一级风险控制官负责,而不是对同 一级业务部门的负责人负责。 16如何构建风险管理体系的分析n 保持风险控制的独立性n n
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