银行从业资格《个人理财》考前练习题第二章

1、上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/ 银行从业资格个人理财考前练习题第二章银行从业资格个人理财考前练习题第二章一、单选题一、单选题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( )。A、理财顾问服务与投资咨询服务 B、理财顾问服务与综合理财服务C、投资咨询服务与综合理财服务 D、投资咨询服务与理财策划服务2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置( )。A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期 B、预期未来通货紧缩C、预期未来利率下降 D、预期未来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是( )。A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( )。A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何?( )A、增加B、减少C、不变D、无关联。6、金融市场根据( )不同，可以分为货币市场和资本市场。A、交易的金融资产 B、交易证券的新旧 C、交易的金融资产期限 D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国

2、居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( )。A、商品期货 B、开放式基金 C、房地产 D、金融期货8、一般银行理财产品主要分为储蓄存款和投资理财产品两大类。9、投资企业债券可以称为企业所有权投资。10、投资企业债券可以称为企业所有权投资。( )11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：( )。A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划 B、保本理财计划和非保本理财计划上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划 D、保本保证收益理财计划和非保本保 证收益理财计划12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：( )。A、小额投资，费用低廉 B、流动性强，变现容易 C、安全性强，收益稳健 D、专业管理，规 范操作13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：( )。A、股票基金、债券基金和货币市场基金 B、封闭式基金与开放式基金C、成长性基金、收入型基金与平衡性基金 D、套利基金、指数基金与保本基金14、我国财产保险的种类不包括：( )。A、物质财产保险 B、责任保险 C、信用保险 D、投资型保险15、从投资

3、者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回条款给投资者带来的不利影响：( )。A、附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响了现金流的不确定性B、债券潜在的资本增值有限，因为可赎回债券的价格不可能过多地高于发行人的赎回价C、由于发行人一般在利率下降时赎回债券，因此投资者将面临再投资风险D、由于债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的风险16、股票的特征不包括：( )。A、收益性 B、风险性 C、安全性 D、永久性17、关于外汇掉期交易形式说法错误的是：( )。A、即期对远期 B、即期对即期 C、远期对即期 D、远期对远期18、当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小?( )A、货币市场基金 B、股票 C、中长期保证收益理财计划 D、中长期国债19、下列哪项不属于衍生金融工具( )。A、股票期权 B、指数期货 C、股权互换 D、零息债券20、“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/A、青年期 B、成年期 C、成熟期 D、老年期21、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括：A、中短

4、期债券 B、长期债券 C、双重货币存款 D、股票型基金22、在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误?A、教育费用逐年上升，需及早准备 B、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题C、子女教育金具有不可替代性 D、子女教育金的准备与养育子女数无关23、年保费支出最好不超过年支出的多少? A、10% B、15% C、20% D、 18%24、有关理财规划之步骤，下列顺序何者正确?I.控管理财规划案执行进度与定期检讨修正 II.建立客户与规划师的关系III.分析评估客户一般财务状况与特殊需求 IV. 帮客户执行理财规划书中的方案V.搜集客户数据、决定理财目标与期望 VI. 拟定理财规划书，对客户做简报A、 II. V. III. IV. VI. I B、II. V. III. VI. IV. IC、V. II. III. VI. IV. I D、II. III. V. VI. IV. I25、评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误?A、资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险 B、年龄较低，所能承受的投资风 险较大C、已退休客户，应建议其投资保守型商品 D、长期理财目标弹性愈大，愈无

5、法承担高风险26、下列何者不属于人生的三大资金需求规划?( )A、购屋或换屋 B、紧急预备金 C、退休规划 D、子女教育27、中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是A、激进自主型个人投资者 B、稳健委托型个人投资者(中产阶级)C、高端的私人银行客户 D、普通大众客户28、影响个人投资决策的主要因素一般不包括( )。A、投资理财目标 B、个人风险偏好 C、费率 D、 理财产品的风险上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/29、基于投资策略，个人财务结构中“20%、30%、50%”中的“20%”部分为：A、投机资金 B、长线投资 C、储蓄 D、保险30、关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是?( )A、市场的从众心态 B、满足物质所需 C、期望与目标、现状之间存在差距 D、退休、养老31、有关理财规划，下列叙述何者正确?( )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金 B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准 备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病 D、子女养育金与退休金规划皆应趁早32、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误?( )

6、A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立33、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( )A、AD B、AC C、BD D、仅 D34、施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为 50%。若股价上升后，股票市值 为 40 万元，定存为 36 万元，则下列何种调整操作合乎既定策略?A、买入股票 4 万元 B、买入股票 2 万元 C、卖出股票 4 万元 D、卖出股票 2 万元35、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的?( )ABCD 日常预算高高中低 所得税低中高中 风险管理低高中中 债务管理中高中低 投资低低高中 退休计划低低中高上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/36、郭先生计划为今后购房准备一笔数额

7、为 30000 的首付款，如果目前存入银行 10000 元， 银行每月计息的年名义利率为 12%，郭先生还需要多少年(四舍五入整数年)才能凑足首付款A、 7 B、 8 C、9 D、1037、哪种客户你认为最有潜力( )。A、营业执照在 100 万以上或员工 15 万以上B、 拥有住宅 100 万以上(北京广州上海)或 70 万以上(沈阳成都)或 50 万以上(成都西安)C、知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士:畅销书作者.,有著名作品的艺术家 D、以 上都是38、财务信息是指客户目前的_、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变 化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡39、以下不属于客户非财务信息的是( )。A、收支情况 B、社会地位 C、年龄 D、风险承受能力40、以下关于销售的说法正确的是?( )A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观念;C、买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品D、买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处;41、有关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误?( )A、收集客

8、户的资料 B、了解客户潜在的需求 C、找出关键的人物 D、随机应变，准备纸和 笔即可42、问问题的四种模式中，常运用于邀约拜访客户时间的是以下哪种?( )A、开放式问题 B、封闭式问题 C、想象式问题 D、高获得性问题;43、银行从业人员应该恪守 的从业基本准则：A、公平公正 B、保护客户隐私 C、诚实信用 D、公平竞争上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/44、 由于个人职业发展的考虑， 张兵从某市的 A 银行跳槽到 B 银行从事同样的个人理财工作。 在准备离开 A 银行时，张兵可以：( )。A、在 A 银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在 B 银行“拓 展”客户B、在离开 A 银行前，先以 A 银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了， 让客户有事联系自己 B 银行的电话C、在离开 A 银行之前，游说自己熟悉的大客户选择 B 银行D、在离开 A 银行之前，以 A 银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的 银行，并留下 A 银行中接替自己工作的客户经理电话45、从业人员在遇到大额可疑交易时：A、立即

9、报告监管机构 B、取消可以交易C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易 D、冻结客户资金46、银行业从业人员对所在机构代理销售的产品，以下哪一项是不需要向客户提示注意的内 容：A、代理人的名称 B、本银行在产品中的责任与义务C、产品的最终责任承担者 D、产品的目标收益率47、银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行 从业人员应该：A、根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料 B、拒绝提供有关账册报表C、积极配合监管人员 D、马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理48、银行业从业人员在遇到大额可疑交易时：A、立即报告监管机构 B、取消可以交易C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易 D、冻结客户资金49、林东是某银行客户经理，今年 1 月离职受聘于另一家银行的分行客户经理。临走前，林 东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：( )A、没有违反 B、电子信息设备使用 C、利益冲突 D、忠于职守50、王华是某商业银行财务部经理，在 9 年度结算完成后，将未经审计的财务数据，透露给 某基金公司好友胡某，作为胡某经常给其推荐股票的回报。胡某第二天开盘立即买入该银行上市 股票，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：( )。A、没有违反 B、忠于职守 C、禁止贿赂 D、商业保密上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/51、证券公司对客户开户资料、委托记录、交易记录等资料的保存期限不少于 年：A、10 B、15 C、20 D、2552、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限。基金募集期限一般由哪一天开始计算：A、证监会批准当日 B、基金份额发售当日 C、基金合同成立当日 D、代销机构销售当日53、居民个人所购外汇每人每次可以提取不超过等值多少美元的外币现钞：( )。A、2 千 B、3 千 C、4 千 D、5 千54、商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管帐户应当自境内托管帐户开立当日 起多少个工作日内向外管局报送托管协议：( )。 A、3 B、 5 C、 10 D、1555、商业银行最迟应该销售理财计划前多少个工作日，将理财计划有关资料按有关业务报告 的程序规定保送中国银行业监督管

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