公司发展个人汽车消费信贷的模式设计与优化-工商管理硕士学位论文

1、华南理工大学硕士学位论文C公司发展个人汽车消费信贷的模式设计与优化姓名：蔡邈申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：杨建辉20080401捅斐本文通过研究国内外汽车消费信贷市场的发展概况和我国现阶段汽车消费信贷的现状，论述了大力发展汽车消费信贷的意义；进入新世纪，中国的私家车正以每年2 0 的速度增长。据中国经济景气临测中心预测，到2 0 1 0 年，中国将成为继美国、口本后的第三大汽车市场。与汽车快速发展的需求相比，我国的汽车信贷业务严重滞后，比例仅占汽车总销售量的不足1 5 。而国外贷款购车一般占汽车销售总量的8 0 左右，美国则高达8 0 到9 0 。相比之下，中国的汽车信贷市场仍然处于初级开发阶段。本文结合公司发展的实际情况，针对开展个人汽车消费信贷业务中存在的实际问题进行了阐述，力图通过公司在发展过程中的实际遇到的问题和公司如何去有效解决的论述，达到能够对国内个人汽车消费信贷的发展提供借鉴案例，以达到利于个人汽车消费信贷更好发展的目的。然后本文结合C 公司的具体情况及在个人汽车消费信贷中存在的实际问题，针对汽车的几大独有特性，阐述了应当如何建立我国的个人汽车消费信贷模式，对

2、现有的三种模式：商业银行、销售商和汽车金融公司，进行了比较分析，在此基础上建立了汽车消费信用评估的理论模型，其中一个是以我国已有的个人信用打分模型为基础，结合汽车的特点建立的个人汽车消费信贷综合信用打分模型；另一个是以个人家庭的财务指标结合了综合打分建立了个人汽车消费信贷资信评估的度量模型。最后在上述分析的基础上阐述了C 公司个人汽车消费信贷的模式选择与策略。关键字：汽车消费信贷；模式选择；信用评估A B S T R A C TT h i sp a p e rs t u d i e sa th o m ea n da b r o a dt h r o u g ht h ev e h i c l eo ft h ec o n s u m e rc r e d i tm a r k e ta n dt h ed e v e l o p m e n to fC h i n a Sa u t o m o t i v ec o n s u m e rc r e d i ta tt h i ss t a g eo ft h es t a t u sq u o ，o nt h ed e v e l

3、o p m e n to fa u t oc o n s u m p t i o nc r e d i tt ot h em e a n i n go ft h en e wc e n t u r y ，C h i n a sp r i v a t ec a l “ w a sa na n n u a lg r o w t hr a t eo f2 0p e r c e n t A c c o r d i n gt oC h i n a Se c o n o m yc l i n i c a lt e s tc e n t e rp r e d i c t e dt h a tb y2 010 ，C h i n aw i l lb e c o m et h eU n i t e dS t a t e s ，J a p a na n dt h et h i r dl a r g e s ta u t om a r k e t W i t ht h ev e h i c l ec o m p a r e dt ot h ed e m a n df o rr a p i dd e v e l

4、 o p m e n to fC h i n a Sa u t o m o b i l ec r e d i tb u s i n e s ss e r i o u s l yl a g g e db e h i n d ，o n l yt h ep r o p o r t i o no fv e h i c l e sl e s st h a n15 o fs a l e s T h ef o r e i g nl o a n sf o rc a rs a l e si ng e n e r a la b o u t8 0p e r c e n to ft h et o t a l ，t h eU n i t e dS t a t e si sa sh i g ha s8 0 t o9 0 B yc o n t r a s t ，C h i n a sa u t o m o b i l ec r e d i tm a r k e ti ss t i l li nt h ei n i t i a ld e v e l o p m e n ts t a g e I nt h i sp a

5、 p e rt h ed e v e l o p m e n to ft h ec o m p a n y ，f o rp e r s o n a lv e h i c l e si nt h ec o n s u m e rc r e d i tb u s i n e s so ft h ep r a c t i c a lp r o b l e m sa n de x p l a i n s ，i nab i dt oc o m p a n i e si nt h ed e v e l o p m e n tp r o c e s st h r o u g ht h ep r a c t i c a lp r o b l e m se n c o u n t e r e da n dh o wt oe f f e c t i v e l ys o l v et h ee x p o s i t i o n ，t ob ea b l et od o m e s t i cp e r s o n a lv e h i c l ef o rt h ed e v e l o p m e n

6、 to fc o n s u m e rc r e d i tr e f e r e n c ec a s e ，s oa st oa c h i e v ep e r s o n a la u t oc o n s u m p t i o nc r e d i tt ob e t t e rd e v e l o p m e n t I nt h i sp a p e r ，Ca n dt h es p e c i f i cc i r c u m s t a n c e so ft h ec o m p a n ya n dt h ei n d i v i d u a lc o n s u m e rc r e d i ti nt h ec a ro ft h ep r a c t i c a li s s u e s ，i nv i e wo ft h es e v e r a lm a j o ra u t o m o b i l eu n i q u ec h a r a c t e r i s t i c sd e s c r i b e ds h o u l db eh

7、o wt ob u i l do u rp e r s o n a la u t oc o n s u m p t i o nc r e d i tm o d e l ，t h ee x i s t i n gt h r e em o d e l s ：c o m m e r c i a lb a n k s ，v e n d o r sa n da u t of i n a n c ec o m p a n i e s ，ac o m p a r a t i v ea n a l y s i sa n d ，b a s e do nt h i ss e tu pa na u t o m o b i l ec o n s u m e rc r e d i ta s s e s s m e n tm o d e l ，w h i c hi sC h i n ah a sap e r s o n a lc r e d i ts c o r i n gm o d e l ，c o m b i n i n gt h ec h a r a c t e r i s t i c so ft h ee

8、 s t a b l i s h m e n to fv e h i c l ep e r s o n a la u t oc o n s u m p t i o nc r e d i ti n t e g r a t e dc r e d i ts c o r i n gm o d e l sa n dt h eo t h e ro na ni n d i v i d u a lf a m i l y Sf i n a n c i a li n d i c a t o r sw i t hac o m p r e h e n s i v ep o i n t se s t a b l i s h e dap e r s o n a lc r e d i tr a t i n g ，a n da u t oc o n s u m p t i o nc r e d i tm e t r i c sm o d e l F i n a l l y ，o nt h eb a s i so ft h ea b o v ea n a l y s i so nt h eC t Sp e r s o

9、n a la u t o m o b i l ec o n s u m p t i o nc r e d i tm o d es e l e c t i o na n ds t r a t e g y K e yW o r d s ：A u t o m o b i l ec o n s u m e rc r e d i t ：m o d es e l e c t i o n ；c r e d i ta s s e s s m e n tl I华南理工大学 学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。 储签名：薛远日期：锣。F 年月夕日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属华南理工大学。学校有权保存并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许学位论文被查阅( 除在保密期内的保密论文外) ；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。览。本学位论文属于：口保密，在年解密后适用本授权书。 肼保密。学位论文全文电子版提交后：口同意在校园网上发布，供校内师生和与学校有共享协议的单位浏( 请在以上相应方框内打“”)作者签名：指导教师签名：孽逸 巾迹撂日期：沙。F 名f7日期：似口彦6 7第一章绪论第一章绪论1 1 研究背景在现代经济生活中从国民收入增长的角度看，消费对国民经济将产生“乘数效应”，即消费的变动将带动国民经济其它部门的变化。从表1 1 中可以看出，从1 9 9 5 年到2 0 0 6年来我国的最终消费率一直处于5 0 6 0 之间。国际货币基金组织的资料表明，2 0 世纪9 0 年代以来，世界平均消费率为7 8 左右，美、英等发达国家的消费率在8 0 以上，印度、巴西等发展中国家的消费率接近8 0 ，而我国2 0 0 6 年的最终消费率仅为5 6 8 。可

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