我国商业银行行业研究报告
60页1、商业银行行业研究第一组:乐闻笛 高洁 周雨商业银行行业研究序号内容一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架二、我国银行的业务模式及组织架构三、银行在金融体系中的定位及和其他金融机构的业务互动四、银行业的展望一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架序号内容1银行的形成2国内银行业的发展历程3国内银行业概况4银行业在我国的制度框架5我国银行业的监管体制一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架1、银行的形成银行一词源于意大利语“Banca“,意思是板凳;英语转化为bank,意思为存 放钱的柜子,早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。现代商业银行的发端:1580年威尼斯银行成立;1694年英格兰银行成立阶段一:货币 兑换业&货币 兑换商阶段二:由货 币兑换业转化 为货币经营业阶段三:由货 币经营业发展 为银行业货币保管&货币收付结算、放贷等业务货币商品经济的发展一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架1、银行的形成基本职能商业银 行支付中 介信用创 造金融服 务信用中 介一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架2. 国内银行业的发展历程清末至新中国成立前现代银行业在中国发端:
2、央行+商业银行的现代银行体系确立;(大清户部银 行、通商银行)。商业银行体系不发达,多为政治职能:一方面民国政府银行多为官僚资本垄断 体系的工具,另一方面民主革命时期由各根据地设立的银行多履行稳定当地货 币秩序,筹措军资等政治职能。新中国成立后至改革开放前对旧有民族资本和官僚资本银行进行收编改造,并入中国人民银行,从而形成 集中统一的金融体制。一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架2. 国内银行业的发展历程改革开放以来政府采取了诸多举措推动商业银行的发展:I.恢复中、建、工、农、交五大商业银行;II.向地方政府、国有企业以及其他符合资质的主体发放银行牌照;III.加强立法,设立银监会,银行业协会,从他律自律两方面对银行业进行监 督管理;IV.积极引进外资参股国内银行及设立分支机构一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架3. 国内银行业概况市场整体状况一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架3. 国内银行业概况银行类型:国内银行类 金融机构大型商业银 行工商银行农业银行中国银行建设银行工商银行股份制商业 银行中信银行等 ;农村金融机 构农商银行等 ;其他类银行 机构政策性银
3、行外资银行邮政储蓄银 行一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架3. 国内银行业概况一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架4. 我国银行业的制度架构 涉及商业银行业的专门法律法规主要有:基本法:商业银行法、银行业监督管理法、中国人民银行法等 ;行业管理规章制度:中资商业银行行政许可事项实施办法、中国银监 会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知、商业银行资本管理办 法(试行)等;公司治理规章制:商业银行公司治理指引、商业银行董事履职评价办 法(试行)、股份制商业银行董事会尽职指引(试行)等;业务操作规章制度:银行办理结售汇业务管理办法实施细则、银行办 理结售汇业务管理办法等;风险防范规章制度:商业银行并购贷款风险管理指引、商业 银行流动 性风险管理办法(试行)等;信息披露规章制度:商业银行全球系统重要性评估指标披露指引 、商 业银行信息披露办法等;一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架4. 我国银行业的制度架构 法律对于商业银行的定义:本法所称的商业银行是指依照本法和中华人民共和国 公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人;法定的基本业务范围:(一
4、)吸收公众存款; (二)发放短期、中期和长期贷款; (三)办理国内外结算; (四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券; (六)代理发行、代理兑付、承销政府债券; (七)买卖政府债券、金融债券; (八)从事同业拆借; (九)买卖、代理买卖外汇; (十)从事银行卡业务; (十一)提供信用证服务及担保; (十二)代理收付款项及代理保险业务; (十三)提供保管箱服务; (十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业 务。 经营范围由商业银行章程规定,报国务院银行业监督管理机构批准。 商业银行经中 国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架4. 我国银行业的制度架构 商业银行的设立符合条件1.章程合法; 2.符合最低资 本限额; 3.有具备专业 知识和资格的 董监高; 4.组织 和管理 机构健全; 5.营业场 所、 安全防范措施 及相关设施符 合要求;审批由银监 会进 行审批登记获得审批后, 进行相关税 务、工商登记 ;一、银行的历史演变、我国的行业概况及制度框架4. 我国银行业的制度架构 商业银行的接管:已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利
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