论旅游保险的现状与创新
5页1、摘 要2005 年,我国入境旅游、出境旅游和国内旅游均快速增长,已成为全球第五大旅游 国,旅游市场壮大的同时,风险保障必不可少。由于多种原因,我国保险业为旅游者提供安 全保障的旅游保险严重滞后于旅游业的发展,将成为旅游业进一步发展的制约因素。发展旅 游保险,应加大宣传力度,整顿与规范旅游保险市场,开发旅游保险新产品,健全销售体系, 积极探索提升保险附加值的有效途径及纠纷处理多元化机制。 关键词 旅游保险;旅游市场;旅行社责任险中国保监会和国家旅游局联合下发的关于进一步做好旅游保险工作的意见 ,为一直 发展滞后的旅游保险市场立下了规章,进一步加强了对旅游保险市场的监管力度,指明了旅 游保险的发展方向。近年来,我国旅游业快速发展,旅游人数规模巨大,旅游各环节中的自然灾害、意外事 故、法律风险和违约责任等风险日益突出,迫切需要保险保障。然而,旅游保险业的发展却 一直不尽人意。因此,深入做好旅游保险工作,加大旅游保险的创新,是保险监管机构、旅 游行政管理部门、保险公司和旅行社面临的一项紧迫而艰巨的任务。一、旅游市场现状2005 年,我国入境旅游、出境旅游和国内旅游均快速增长,旅游产业规模日渐庞
2、大, 已成为全球第五大旅游国。经国家统计局确认的统计结果表明:2005 年,我国入境旅游人 数达到 12029 万人次,旅游外汇收入达到 292.96 亿美元,国内旅游出游人数达到 12.12 亿 人次,国内旅游收入达到 5286 亿元,国际国内旅游业总收人为 7686 亿元,公民出国(境)人 数达到 3103 万人次,各项统计指标均创历史新高。旅游市场壮大的同时,风险保障必不可少。令很多保险公司感到困惑的是,与热闹的旅 游市场形成了巨大反差的国内旅游保险,始终处于不温不火的状态,在一些地区甚至会遭遇 出行者的冷眼。就目前国内的实际情况,为旅游者提供安全保障的旅游保险严重滞后于旅游 业的发展,而且将成为旅游业进一步发展的制约因素。因此,在新形势下,如何发展旅游保 险为旅游者提供更加全面、有效的保障服务是保险公司亟待研究和解决的问题。二、旅游保险发展滞后的原因(一)我国旅游保险起步较晚1997 年国家旅游局发布了旅行社办理旅游意外保险暂行规定 ,将旅游意外险明确为 强制保险,由此确立了我国旅游保险的基本框架。1999 年,中国人寿在国内首家推出了 旅游意外保险条款 ,随后其他公司也纷纷效
3、仿,旅游保险渐成规模。在国外,旅游保险由来已久,在澳大利亚、美国、日本等国几乎成为旅行必备。然而, 旅游保险进入中国消费者的视线还是在近些年,而且是随着一些旅游安全事故的发生, “旅 游保险”才渐浮出水面。前不久,一家调查公司对北京、上海、广州三地旅游消费者进行的调查中显示,7 成以 上受访者近两年内有过两天以上外地旅游经历,但其中一半以上根本不购买旅游保险。其中,出境游购买情况好于国内游。而国内一些旅游风险系数较高地区或特种旅游、探险旅游等需 要购买保险的人更多一些,但由于与之相配套的监管机制及政策措施的不健全,使旅游保险 的发展一直滞后于旅游业的发展。(二)旅游者对旅游保险的认知程度较低一家专业调查公司曾对旅游保险市场做过调查,结果显示,在 7 成旅游者当中,一半以 上的消费者在旅游时根本不购买旅游保险,另有 2 成的消费者说不清楚自己是否购买过旅游 保险;购买旅游保险者仅占 3 成左右,且购买金额多在 10 元以下。购买旅游意外伤害保险 的旅游者数量之所以如此少,主要在于旅游者自我保护意识还比较淡薄,存有侥幸心理,认 为外出旅游时间短,不会有什么风险。另外,根据 2001 年起实
4、施的旅行社投保旅行社责 任保险规定 ,旅行社必须投保旅行社责任险,同时,旅行社代理保险公司出售相关的旅游 保险,由旅游者自愿选择。由此,不少旅游者认为旅行社已经投保旅行社责任险,自己就不 必再投保意外险。据了解,近 80%的旅游者混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种,误以为旅行社责 任险已经附带了旅游者发生意外时的保险责任。事实上,旅行社责任险是旅游局要求旅行社 必须为旅客投保的险种,属于强制险,它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中,因旅行社 的疏忽或过失,造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任,转由保险公司承担赔偿保险金的 行为,其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。当旅游者因个人原因、人身意外等出险, 而与旅行社无关时,旅游意外险保障的则是游客的利益。(三)旅行社责任保险尚不够完善根据规定,旅行社年检必须签有旅行社责任保险合同,有的旅行社的经营者并没有真正 重视旅行社责任保险的作用,投保的目的是为完成年检的一道手续,因此多少交一点保费有 个合同就行了。对此,全国并没有统一的标准。实际上旅行社责任险并没有起到责任保险合 同应有的作用。旅行社责任保险的内容,取决于保险公司提供的保险合同
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