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1、银行在发展低碳经济中的支持作用银行在发展低碳经济中的支持作用 付薇，侯小芹 主要内容： 第一章：低碳经济与环境金融体系所谓环境金融，是指金融业在经营活动中，特别是在相关项目的投融资过程所谓环境金融，是指金融业在经营活动中，特别是在相关项目的投融资过程 中要体现环境保护意识，注重对生态环境的保护及对环境污染的治理，通过其对社会资源中要体现环境保护意识，注重对生态环境的保护及对环境污染的治理，通过其对社会资源 的引导作用，促进经济发展与生态的协调。它不仅要求金融业率先引入环境保护理念，形的引导作用，促进经济发展与生态的协调。它不仅要求金融业率先引入环境保护理念，形 成有利于节约资源、减少环境污染的金融发展模式，更强调金融业关注工农业生产过程和成有利于节约资源、减少环境污染的金融发展模式，更强调金融业关注工农业生产过程和 人类生活中的污染问题，为环境产业发展提供相应的金融服务，促进环境产业的发展。人类生活中的污染问题，为环境产业发展提供相应的金融服务，促进环境产业的发展。 第一章：低碳经济与环境金融体系过去过去,金融机构曾被认为与环境无关。然而金融机构曾被认为与环境无关。然而,金融界越来越被

2、要求积极参与环境问金融界越来越被要求积极参与环境问 题的解决。题的解决。一个具有社会责任的金融机构不仅自己要在日常运行中要环境友好一个具有社会责任的金融机构不仅自己要在日常运行中要环境友好,还应承担还应承担 起通过杠杆和利益传导机制等功能来更广泛的影响其它行为主体的责任。这已经成为全球起通过杠杆和利益传导机制等功能来更广泛的影响其它行为主体的责任。这已经成为全球 金融业发展的主流共识。金融业发展的主流共识。以此为契机以此为契机,全球众多金融机构转变观念全球众多金融机构转变观念,开始利用金融力量致力于解决以地球温开始利用金融力量致力于解决以地球温 暖化为首的各种环境问题。暖化为首的各种环境问题。 各方合作推动节能减排融资 环境金融是低碳经济发展的支撑和抓手 一、金融业本身对于低碳排放高度关注，从而注重在日常运营中尽量少排放各种温室气体，一、金融业本身对于低碳排放高度关注，从而注重在日常运营中尽量少排放各种温室气体， 如尽量减少汽车、空调等高能耗产品的使用量。如尽量减少汽车、空调等高能耗产品的使用量。 二、金融业在对相关贷款项目的审批管理中要特别注意项目的低碳排放问题，对环保、旅二、金融业

3、在对相关贷款项目的审批管理中要特别注意项目的低碳排放问题，对环保、旅 游、文化等碳排放量较少的产业项目提供优惠方便的贷款，而对传统能源、传统资源等高游、文化等碳排放量较少的产业项目提供优惠方便的贷款，而对传统能源、传统资源等高 碳排放的产业把紧贷款审核关，控制该类产业项目的数量和规模。碳排放的产业把紧贷款审核关，控制该类产业项目的数量和规模。 三、发挥金融政策法规的宏观调控功能，引导社会资本向低碳产业集聚。三、发挥金融政策法规的宏观调控功能，引导社会资本向低碳产业集聚。 第二章：如何利用商业银行实现节能减排过去过去,环境保护的资金来源于政府拨款环境保护的资金来源于政府拨款,民间资本很少参与。随着环保意识的增民间资本很少参与。随着环保意识的增 强强,可持续发展要求商业银行发挥和承担更多的社会责任。银行开展碳排放业务可持续发展要求商业银行发挥和承担更多的社会责任。银行开展碳排放业务,不仅能增强不仅能增强 商业银行的公信力和美誉度商业银行的公信力和美誉度,增加商业银行的中间业务收入增加商业银行的中间业务收入,还能减少还能减少 CO2 排放排放,因为碳排放因为碳排放 交易是促进绿色经济的市场手

4、段。交易是促进绿色经济的市场手段。 在节能减排中,商业银行能发挥以下作用:(1) 教育企业和消费者。中国有很多节能减排项目教育企业和消费者。中国有很多节能减排项目,但业主缺乏碳交易意识和认识但业主缺乏碳交易意识和认识,没有没有 发现碳及其衍生产品的价值。开展碳排放交易有一定风险发现碳及其衍生产品的价值。开展碳排放交易有一定风险,但利润空间很大但利润空间很大,商业银行可通过商业银行可通过 邀请具有传统信贷意识的企业和顾客参加邀请具有传统信贷意识的企业和顾客参加“绿色绿色”研讨会或产业论坛研讨会或产业论坛,以克服顾客的认知及知以克服顾客的认知及知 识障碍识障碍,开拓企业从市场机制层面解决开拓企业从市场机制层面解决 CO2 排放问题。排放问题。 在节能减排中,商业银行能发挥以下作用:(2) 资金支持。银行实行绿色信贷目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企资金支持。银行实行绿色信贷目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企 业和机构业和机构,并限制污染企业和项目的贷款数额并限制污染企业和项目的贷款数额,从而实现资金的绿色配置。作为暂不承担减排从而实现资金的绿色配置。作为暂不承担减排 任

5、务的发展中国家任务的发展中国家,在在 CDM 机制下机制下,中国企业可以得到数十亿美元的融资机会。每一个项目中国企业可以得到数十亿美元的融资机会。每一个项目 能帮助企业获得几十到几百万欧元的额外资金支持能帮助企业获得几十到几百万欧元的额外资金支持,这也给商业银行带来了新的贷款领域。这也给商业银行带来了新的贷款领域。 在节能减排中,商业银行能发挥以下作用:(3) 信息中介。中国目前作为碳排放的出售方信息中介。中国目前作为碳排放的出售方,与欧洲碳基金、国际投资银行等碳排放与欧洲碳基金、国际投资银行等碳排放 权购买方之间开展交易往往缺乏经验、在谈判中处于弱势地位权购买方之间开展交易往往缺乏经验、在谈判中处于弱势地位,买卖双方信息不对称买卖双方信息不对称,缺乏项缺乏项目了解目了解,严重制约了碳排放业务的开展。商业银行可以利用其在国际业务和投资银行方面的严重制约了碳排放业务的开展。商业银行可以利用其在国际业务和投资银行方面的 优势优势,为企业联系潜在的买家为企业联系潜在的买家,充当政府和项目的财务顾问充当政府和项目的财务顾问,从中收取一定的费用。从中收取一定的费用。 在节能减排中,商业银行能发挥

6、以下作用:(4) 示范效应。商业银行担负着定位稀缺资源投向的重任示范效应。商业银行担负着定位稀缺资源投向的重任,对经济具有强烈的激化与扩对经济具有强烈的激化与扩 张作用。全球张作用。全球 100 强银行一般依据强银行一般依据 ISO14000 系列环境管理标准系列环境管理标准,建立内部环境管理体系建立内部环境管理体系,将将 节能减排的要求尽可能纳入到各组织机构和各条业务线的流程上节能减排的要求尽可能纳入到各组织机构和各条业务线的流程上,使节能减排落实到银行日使节能减排落实到银行日 常运营过程中。无疑这必然对中国的节能减排产生积极的影响。常运营过程中。无疑这必然对中国的节能减排产生积极的影响。 第三章：国内外实例 国际方面：国际主流银行一般是把节能减排作为环境和社会责任承诺的一部分，国际方面：国际主流银行一般是把节能减排作为环境和社会责任承诺的一部分， 通过遵守金融界可持续发展自律规范，建立内部环境管理体系，加强信贷业务的环境风险通过遵守金融界可持续发展自律规范，建立内部环境管理体系，加强信贷业务的环境风险 评估，积极对节能减排项目提供贷款和推出节能减排投资业务，发布可持续发展报告，来评

7、估，积极对节能减排项目提供贷款和推出节能减排投资业务，发布可持续发展报告，来 开展节能减排实践。开展节能减排实践。 国际实例 联合国环境署的联合国环境署的金融机构关于环境和可持续发展的声明金融机构关于环境和可持续发展的声明(以下简称以下简称声明声明 )和赤道原则，从环境和社会责任的角度建立了金融机构新的行业基准，要求金融机构对于和赤道原则，从环境和社会责任的角度建立了金融机构新的行业基准，要求金融机构对于 项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性审核调查义务。在国际金融发展史上具有里程碑项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性审核调查义务。在国际金融发展史上具有里程碑 的意义。全球的意义。全球 100 强银行有强银行有 29 家既宣布了接受赤道原则，又签订了家既宣布了接受赤道原则，又签订了声明声明 。25 强银行有强银行有 l5 家既宣布接受赤道原则，又签订了家既宣布接受赤道原则，又签订了声明声明 。 挂钩节能减排环境友好型公司表现的基金 荷兰银行推出的荷兰银行推出的“荷银低碳加速器基金荷银低碳加速器基金(ABNAMR0Low Carbon AcceleratorFund)” 德意志银行推出的

8、德意志银行推出的“德银气候保护基金德银气候保护基金(Deutsche Bank DWS Klimawandel Fund)”. 汇丰银行推出挂钩汇丰银行推出挂钩“汇丰环球气候变化基准指数汇丰环球气候变化基准指数(HSBC Global Climate Change Benchmark Index)”的基金。的基金。 欧洲气候交易所碳期权期货月交易量 我国商业银行支持节能减排的现状及进一步的举措以兴业银行推出以兴业银行推出“能效贷款能效贷款”为标志，中国商业银行迈出了节能减排实践的重要为标志，中国商业银行迈出了节能减排实践的重要 一步。一步。2006 年年 5 月，兴业银行和国际金融公司月，兴业银行和国际金融公司(iFC)签署了签署了能效贷款合作协议能效贷款合作协议 ，成为与，成为与 IFC 一起开展中国能效贷款的首家中国银行。一起开展中国能效贷款的首家中国银行。2007 年年 6 月，由于能效贷款项目的成功，兴业银行获得英国月，由于能效贷款项目的成功，兴业银行获得英国金融时报金融时报和和 IFC 联合颁发的联合颁发的“年度可持续发展交易奖年度可持续发展交易奖”亚军。亚军。 国内现状 2

9、007 年年 6 月，北京银行成为中国第二家与月，北京银行成为中国第二家与 IFC 签署能效贷款合作的银行。此外，签署能效贷款合作的银行。此外， 上海浦东发展银行等也开始与上海浦东发展银行等也开始与 IFC 谈判。工行、建行等国有控股银行虽然不能与谈判。工行、建行等国有控股银行虽然不能与 IFC 进行投进行投 资性合作，但也开始寻求资性合作，但也开始寻求 IFC 的技术援助，以良好开展的技术援助，以良好开展“能效贷款能效贷款”业务。业务。2007 年年 8 月，深圳发展银行推出二氧化碳挂钩型本外币理财产品，挂钩的具体月，深圳发展银行推出二氧化碳挂钩型本外币理财产品，挂钩的具体 对象是欧洲气候交易所上市且目前交易非常活跃的对象是欧洲气候交易所上市且目前交易非常活跃的“欧盟第二承诺期的二氧化碳排放权期货欧盟第二承诺期的二氧化碳排放权期货 合约合约(2008 年年 12 月合约月合约)”。该产品与二氧化碳排放权期货合约的价格挂钩，但并不直接投。该产品与二氧化碳排放权期货合约的价格挂钩，但并不直接投 资于二氧化碳排放权期货。同月，中国银行推出挂钩二氧化碳排放额度的基金。资于二氧化碳排放权期货。同月，中国银行推出挂钩二氧化碳排放额度的基金。2007 年年 10 月，中国交通银行推出收益率与三只水资源和两只铀能源组成的全月，中国交通银行推出收益率与三只水资源和两只铀能源组成的全 球股票篮子表现挂钩的基金。球股票篮子表现挂钩的基金。 国内现状 现阶段，结合实际情况，借鉴国际主流银行的成功经验我国商业银行除了进现阶段，结合实际情况，借鉴国际主流银行的成功经验我国商业银行除了进 一步对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，以及推出一步对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，以及推出“能效贷款能效贷款”类节类节 能减排项目贷款外；还应尽快加入并遵守全球金融界中最具影响力的可持续发展规范，建能减排项目贷款外；还应尽快加入并遵守全球金融界中最具影响力的可持续发展规范，建立内部环境管理体系，积极创新节能减排投资业务，发布可持续发展报告，并注意在支持立内部环境管理体系，积极创新节能减排投资业务，发布可持续发展报告，并注意在支持 节能减排中防范和化解金融风险，建立健全节能减排支持体系。节能减排中防范和化解

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