国外专业农业保险公司服务能力建设经验及启示
3页1、国外专业农业保险公司服务能力建设经验及启示国外专业农业保险公司服务能力建设经验及启示农业、农村、农民问题一直是我国政府工作的重中之重。农业保险作为市场化的风险管理和社会管理手段,在防范农业灾害风险、转变农业发展方式、促进农村金融发展等方面具有重要的作用。近年来党中央、国务院高度重视农业保险的发展,十六届三中全会、十七大、十七届三中全会、2004 年以来的中央 1 号文件、国家“十一五“发展规划、中国国务院关于保险业改革发展的若干意见等都对发展农业保险提出了明确要求。为了加强对我国农业生产的扶持,2004 年以来,在各级政府的支持下,保监会在总结历史经验教训、对比分析国外成功经验的基础上,启动了我国新型农业保险试点。特别是 2007 年中央财政在吉林、四川等六省区启动农业保险保费补贴政策以后,近年来我国农业保险取得了跨越式发展,已呈现出“业务较快发展、作用逐步发挥、服务日益广泛、保障更加全面“的良好局面,进入了新一轮快速发展阶段,农业保险规模仅次于美国,位居世界第二、亚洲第一,成为全球最重要、最活跃的农业保险市场之一。“十一五“期间,我国农业保险的保费收入从 2006 年的 8 亿元增加
2、到 2010 年的 135.68 亿元,增长了近 17 倍。2011 年,我国农业保险保费收入 173.82 亿元,共计为 1.68 亿农户提供风险保障 6523.24 亿元。 农业保险承保面积广、标的分散,农民的受教育水平和保险意识相对偏低,虽然长期以来中国人民财产保险股份有限公司等我国农业保险经办机构在农村网点建设和农业保险业务发展方面具有一定的历史经验,但如何在农业保险业务快速发展的同时,充分考虑新时期农业保险客户的特点,加大资源投入,全面打造覆盖乡村、深入三农的服务网点,扎实开展产品、人员和服务“三下乡“,不断扩大农业保险覆盖面和渗透度,使得面向农民的农业保险服务能力得以不断提升,仍是一个相对新兴的课题。为此,本文收集整理了全球规模最大的两家美国农业保险公司的相关做法,并在此基础上,进行了相关经验总结及启示分析。一、美国农村社区保险公司(RCIS) 农村社区保险公司(Rural Community Insurance Services,简称 RCIS)是美国最大的农作物保险提供商之一,为农业社区提供综合性保险服务。根据国外权威保险咨询机构统计数据,2009 年全球农业保险保费收
3、入的第一位为 RCIS,保费收入为 20.8 亿美元左右(折合约 132 亿人民币);2010 年该公司业务规模有所下滑,保费收入为 18.7 亿美元左右(折合约 118 亿人民币),但仍稍领先于美国雨雹责任有限公司,位居全球和全美第一。RCIS 的公司目标是通过服务、知识和综合性引领农作物保险行业发展。 一是完善、可靠的保险服务网络。RCIS 在美国全国拥有五个区域办事处,并拥有超过5600 多受过专业培训、拥有从业执照的代理人,形成了全国性保险服务网络,为全国所有50 个州的客户提供保险服务。RCIS 和这些代理机构和代理人都建立了长期稳定的合作关系。二是丰富多样的保险产品。RCIS 自 1980 年美国农作物保险业务商业化以来,一直是农作物保险领域的佼佼者。公司提供 100 多种农作物的保险产品。公司除了经营由美国农业部风险管理局授权经营的所有种类的农作物保险(主要包括多重风险农作物保险、区域产量保险、收入保险等几大类)外,还可以提供雹灾、风灾、冻灾、火灾、雪灾、过度湿润等指定灾种的农作物保险、附加险、以及独立的财产保险产品(汽车、农场、农业企业保险)、寿险和残障保险等。 三是可
4、靠、创新的技术支撑。RCIS 提供给代理人全套的技术应用软件。CIMAX 软件为农作物保险代理机构提供一个基于网页访问形式的业务电子图书,内容可以实现动态更新。公司的报价工具可以提供一个快速粗略估计或精细设计的收益模型。FarmMaps II 地理制图系统则可以为客户提供一个有行政边界的影像文件,文件是易于使用的格式,并可以访问美国农业部的数字化地理空间地块数据(Common Land Unit,简称 CLU 数据)用来提供准确的报告。但 RCIS 认为开发优秀的应用软件仅仅是个开始,他们也使用这些技术来支持建立一个专业的客户服务中心,来为客户解答问题。而且公司的网络计算能力、和服务器容量等都是非常先进的,这样可以保证 CIMAX 能够发送和接收更多信息,且拥有稳定、迅速的处理速度。 四是以客户为目标的优质全面的保险服务。承保服务:RCIS 承诺帮助客户找到最适合的保险责任和最好的保险产品,利用强大的模型工具让客户可以通过输入成本和市场价格来测试不同的变量情景。代理人也可以通过使用美国农业部的 CLU 数据为客户提供详细的、准确的地图数据,包括土地相关法律描述信息、地块以及植被信息。这
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