互联网金融的前世、今生和未来
34页1、1互联网金融的前世、今生和未来罗毅 原创 | 2015-05-11 15:29互联网与金融关系的本质是利益的重新划分与创造,存量利益中,合作中掺杂着颠覆,增量利益中,颠覆里带着融合。回头看永远合理,往后看才见真谛,这一章,关于互联网金融的前世、今生和未来。前世:虚拟渠道垂直降维前世:虚拟渠道垂直降维余额宝是个老故事,但却是整个逻辑的起点。互联网金融始于渠道革命。互联网金融始于渠道革命。相对于传统金融机构,互联网企业的最直接,也是最大的优势在于边际成本几乎为零边际成本几乎为零的渠道,在银行、保险、基金等高昂的销售成本面前,互联网是天然的革命者。一边是支付宝沉淀下的巨量资金,一边是能提供远高于活期存款利息的货币基金,他们之间只有一架桥的距离,余额宝就充当了这个渠道,让一个存在了 40 余年的金融品类焕发出革命者的荣光,余额宝成为互联网金融的“科普先生”,成为大众认知互联网金融的起点。利益结合点简单、直接、有效!利益结合点简单、直接、有效!传统互联网与金融结合的逻辑基础简洁而有效,金融企业需要解决高渠道成本问题,互联网企业则具备成本优势,同时具有强烈的切入金融领域的意愿。简洁有效的结合逻辑使
2、两者结合体现出惊人的爆发力,唤起市2场对互联网金融强烈的看好预期。互联网企业在利益结合中获得更好的金融应用场景,金融企业则实现了短期大量客户与产品的对接,区别在于互联网的金融布局是战略性的,意在一盘更大的棋。痛点如弹簧,越被压制,越有空间。国内金融领域是长期被高度监管、抑制的行业,利益大、痛点多,但越是被过分压抑的市场,越是蕴藏了巨大的革新空间。从之前的案例也可以看到,互联网所到之处,均蕴藏了之前亟需解决的痛点。金融领域的痛点可归纳如下:银行领域:长期被压抑的巨量闲散资金银行领域:长期被压抑的巨量闲散资金的理财需求;证券领域:高昂的客户成本以及两融爆发后的理财需求;证券领域:高昂的客户成本以及两融爆发后“洛洛阳纸贵阳纸贵”的客户资源;保险和基金领域:居高不下的产品销售的客户资源;保险和基金领域:居高不下的产品销售成本。成本。所以,这些痛点促成了一下互联网企业和金融机构的竞合关系。从最容易的标准化产品入手。虚拟渠道极度拓宽后,最佳战略即是标准化产品的铺量,目前做的最好的领域,货币基金销售、网络开户的爆棚都验证了这个逻辑,如 2014 年券商交易额增幅的前五位分别为国金证券、华泰证券、国盛
3、证券、中山证券和湘财证券,除了国盛证券外都具有明确的互联网战略。如果从互联网对金融产品影响次序的图谱上看,也是一个从简单标准化产品到复杂个性化产品的影响过程。3BAT 是这个阶段不可撼动的主角,铁人三项最齐全。互联网企业切入金融领域应当具备铁人三项:一是支付账户;二是贴近金融业务的消费场景;三是足够大的平台效应。不同禀赋的互联网企业切入金融的效果自然不同,在强调虚拟渠道的阶段,平台效应成为是最为基础的条件,支付账户与金融场景成为添色加分项。BAT 三项优势最为突出,按禀赋排序依次为:阿里、腾讯和百度。竞合阶段是简单比拼禀赋的时代,是属于 BAT 的时代,后面包括垂直互联网企业、传统金融机构甚至实体企业加入后,这个行业变的更加绚丽多彩。今生:生态公司、垂直龙头攻坚牌照今生:生态公司、垂直龙头攻坚牌照牌照问题如此敏感,因为谁都知道那将揭幕一个时代。从渠道到功能的延伸。互联网企业的渠道逻辑简洁有效,但也难以进行业务上的深化,我们也看到蚂蚁金服控股天弘基金绝不是为了销售余额宝,腾讯与国金证券战略合作也绝不是仅为了帮其导流,生态链上金融场景的完善才是其最重要的目的。加载金融功能后,才能脱离仅仅依
4、靠渠道降维所创造的价值,真正迈入金融领域。生态型公司、垂直龙头各有攻防。对于生态型公司来说,支付业务是战略要地,客户数量具备天然优势,一个账户入口带来的是综合性的功能和服务,支付业务是其打开金融服务的大4门;对于垂直龙头,客户数量不具备绝对优势,但专业性是其立足的法宝,一个账户入口所带来的是专一的金融服务,区别于生态建设,极致才是其追求目标。平台型公司要的永远是大生态,垂直龙头则靠专业性进行差平台型公司要的永远是大生态,垂直龙头则靠专业性进行差异化定位和竞争,异化定位和竞争,所以,对于互联网券商,股票交易才是根本;对于 P2P,风险定价才是关键,对于第三方支付,安全简洁才是核心。牌照是大金融格局重构的阀门。国内金融牌照管理体系下,若想在金融领域施展拳脚,牌照总是个绕不开的问题。国内金融改革的风口,让牌照问题在现时点变得非常敏感,资本市场对此已是分吹草动。短时间窗口看,牌照问题是政策问题,目前的政策方向正沿着这个方向行进。牌照的放开意味着整个金融领域的重构,传统金融、互联网金融之间错综复杂的颠覆与被颠覆、利益蚕食与被蚕食关系。互联网生存法则-唯快不破!商业银行本身的发展阶段及目前格局,使
《互联网金融的前世、今生和未来》由会员洪易分享,可在线阅读,更多相关《互联网金融的前世、今生和未来》请在金锄头文库上搜索。
第2课_人口的迁移与环境
第1讲:知识产权法导论
第10讲_人因工程概述
浙江大学公共经济学概论 5_公共支出规模与结构08-6-7
注塑机清洗炮筒流程
汽车漆面保养 皇冠 全车镀晶
汽车SONAX镀晶特点
朱明-企业人力资源管理师认证考试培训(三级) (2)
无机推断题课件-旧人教
抛物线的定义及其标准方程(1)
小学科学五年级第四单元第三课PPT
小学六年级语文复习建议
团队建设方法(学员版)V0
叙事要完整(作文) 讲解1
发展经济学 复习资料
产前保健指南解读(制作PPT)
中考数学复习圆中的有关计算1[人教版]
〔课件〕孤独之旅1
《职业技能实训(一)》教务管理培训
WNV在美国的流行与控制
2024-02-23 134页
2024-02-20 32页
2024-02-20 18页
2024-02-20 36页
2024-02-20 1页
2024-02-20 26页
2024-02-20 21页
2024-02-20 1页
2024-02-20 3页
2024-02-20 18页