金融机构风险管理的性质和作用
30页1、第三章 金融机构风险管理的性质和作用,第一节 风险管理的本质和目标第二节 承担和管理风险是金融机构的基本职 能第三节 风险管理与金融机构的价值和核心竞争 力第四节 驳风险管理冲突论和花瓶论,第一节 风险管理的本质和目标,一、多种多样的风险管理活动二、风险管理等于降低风险吗? 三、恰当理解以风险换收益四、风险管理的本质特征:事前管理,一、多种多样的风险管理活动,不同的人的眼里有不同的风险管理风险管理活动的多样性取决于风险的多样性及其与具体的业务和管理活动的融合对风险管理活动的梳理: 风险因子、管理方法、损失处置等视角以损失为中心的管理和以盈利为中心的管理内控、对冲和经济资本配置,二、风险管理等于降低风险吗?,基于对风险的单侧定义而将风险管理理解为降低风险的观点:内控和对冲风险这样的传统观点与市场经济下以风险换收益的基本观念在逻辑上和现实中形成悖论。 问题的关键在对风险的认识目标风险(及其特点)和非目标风险有所为和有所不为,三、恰当理解以风险换收益,“以风险换收益”的本质内涵是什么?“以风险换收益”是否意味着可以无限制地承担风险?是不是所有的风险都能换到收益?风险能换来多少收益?如何实现“
2、以风险换收益”?,“以风险换收益”的本质内涵是什么?,两个基本的意思:投资中风险不可避免,风险收益相匹配突出了风险是收益的来源,反映了投资活动的本质完整的说法:承担风险换取更高的预期收益理解的关键在于“风险”和“收益”“风险”误解为损失会导致对无谓和不合理的损失的过度容忍,从根本上否认风险管理的必要性将“收益”理解为“实现收益”,无法理解和接受正确风险管理决策下的合理损失,进而否定风险管理的有效性和可行性。将“收益”理解为“极端收益”,导致赌博,风险管理也无必要。,“以风险换收益”是否意味着可以无限制地承担风险?,合乎逻辑的推理:可以换风险的资源越多越好理解不当会导致过度风险承担,进而使风险管理失效风险承担三原则:首先受限制于金融机构本身的管理专长 ,其次受限制于金融机构承担风险的能力,最后也限制于风险与收益的匹配特性,是不是所有的风险都能换到收益?风险能换来多少收益?,定价问题及其社会性风险在交易中企业内部特性社会化管理风险的社会平均成本是风险定价的依据例如:保险市场和公司债券市场直接的风险交易与隐含的风险交易现代风险管理定价技术的发展任何风险(尤其是操作风险)是否换来收益?,如何实
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