行业准入指引
8页1、行业准入指引 为了更细致地做好我司信贷客户的行业准入定位,我司根据国民经济行业分类(GB/T 4754-2011)标准,结合区域性经济行业发展现状,对于各行业进行逐一筛选,确定了适合我司现阶段发展的行业准入指引。其中,对客户的信贷支持力度由大到小,分为四个级别,分别为鼓励介入、谨慎介入、一般性支持和限制介入。 1.国家支柱性产业此类行业主要包括通信、能源、电力、钢铁、交通等国家重点扶植的大中型支柱产业客户,此类客户实力雄厚、抗风险能力强,且一般为国有控股,大都可作为我司鼓励进入的行业客户。但考虑到国有企业运营机制与我司业务特点不甚相符,上述客户与我司的合作可能性较小,但我司应区别对待,积极拓展此类行业客户的优质上下游客户或附属产业客户,有选择性地谨慎介入。2.设备制造业设备制造业在国内已形成较为完整的体系,部分成套设备的研制生产能力达到世界先进水平。但该行业也存在总体技能不高,大多数中小企业缺乏资金、经济效益不容乐观,少数具有一定实力的大型企业则面临国外厂家的激烈竞争的问题。我司应择优支持机制新、技术含量高、产品竞争力强的电信、电力、港口、航空、石化、轨道交通、集装箱、高附加值钢结构等
2、设备制造企业并鼓励介入,同时也应限制介入规模小、技术水平低、市场窄的客户。3.钢铁生产行业对钢铁行业的信贷支持,采取有保有压的政策,对不同层次客户予以区别对待,鼓励介入国家重点发展的大中型骨干钢铁企业和生产优质型材的重点特种钢厂,谨慎介入技术上档次、具有区域优势、经营前景较好的中型企业,限制介入生产规模小、技术含量低、竞争力较弱的钢铁企业。其中,生产规模在100-300万吨的中型企业为谨慎介入类;产能规模100万吨以下、产品附加值较低、财务状况与经营效益一般的小规模生产企业,列入限制介入类。另外,还应从严控制钢铁行业固定资产项目贷款;加强对民营钢铁企业集团的授信管理,防范集团性风险;还应根据近期钢铁贸易政策的变化,加强对相关企业的监控。4.轿车生产行业对轿车生产行业的信贷支持,要区分客户予以区别对待。鼓励介入符合国家汽车产业发展政策的大型汽车企业集团中的核心成员和竞争优势明显的轿车企业,或产品已经具有较高的知名度,品牌优势突出,拥有一定数量的较为稳定的消费群体,且企业拥有较好的上下游配套资源的轿车企业;或资金实力雄厚,目前财务状况较好,主要经营、财务指标优于行业平均水平的轿车企业。限制
3、介入对于产能规模未达到行业最低经济规模,产品的市场认可度不高或呈下降之势,或不具有品牌优势,无法形成相对稳定的消费群体,或管理能力和技术水平处于劣势,综合竞争能力不强,公司自身财务状况一般,或经营已出现预警信号的轿车生产企业。5.房地产行业目前我司对于房地产行业应采取一般性支持的信贷政策。在慎重前提下,我司介入房地产行业客户时,应择优支持资信状况好、资产负债率合理、具备一级开发资质、具有连续多年房地产开发经验、连续三年以上在国内和当地开发及销售面积居前10位并具有一定市场占有率、无拖欠建筑商垫款情况的房地产开发企业,重点选择销售前景好、发展潜力大、经济效益好,还本付息能力强的普通商品住房项目,严格控制高档商品住房、别墅、高档商用房、大型购物中心、酒店、高档娱乐设施贷款,不对商品房空置量大,负债率高的房地产企业发放贷款。限制介入土地储备贷款和开发区、园区房地产开发类贷款。房地产企业贷款除过桥融资业务外,不论贷款期限长短,均应按项目进行经济分析,对项目四证、自有资金、投向方面严格掌握。特别加强项目合法性的审查,房产开发项目必须四证齐全,项目资本金比例不得低于35%,商用房自有资金比例应达到
4、50%以上。同时,应重点对宏观调控是否给房地产市场带来负面影响,房地产开发贷款进度是否因宏观调控的影响而放缓,项目是否因售价的降低导致开发商无法按期偿还贷款,开发商是否因银行信贷政策的改变导致资金链绷紧等情况进行评估。同时,应关注以房地产作抵押的授信业务的抵押物价值变化情况,结合定期/不定期授信后监控进行内部价值重估,必要时可要求指定专业机构进行重估。根据情况及时调整授信政策和加固担保措施。6.港口、物流行业由于具有受周边地区产业状况和国内外经济周期影响大、资产专用性强等特点。我司应在国家重点或货物吞吐量居国内前列的沿海港口企业、国际著名航运企业投资项目中,鼓励介入市场份额高、综合竞争力强、现金流量大、经济效益显著的项目。物流方面,鼓励介入品牌知名度高,且在运输、仓储、码头、货代等综合物流领域具有较强竞争力的企业。7.航空、铁路运输业重点支持国航、东航、南航三大集团公司及集团内的核心优势企业,鼓励介入部分拥有热门航线资源、经营效益良好的地方性民航运输企业。鉴于铁路运输业行业资金集中度高,投资回收期超长的特点,可谨慎介入已按现代企业制度规范运作、市场占有率较高、经济效益良好的铁道部直属企
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