保险学_第一章_风险与风险管理
42页1、第一章 风险与风险管理,第一节 风险概述 第二节 风险管理,第一节风险概述,一、风险的含义 二、风险的组成要素 三、风险的分类 四、风险的度量,一、风险的含义,风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。 风险是一种客观存在的状态 风险是与损失相关的状态 风险是损失的发生具有不确定性的状态,二、风险的组成要素,1、风险因素(Hazard):增加损失发生的频率或严重程度的因素 (1)有形(物质形态)风险因素 Physical (Tangible) Hazard (2)无形(非物质形态)风险因素 Non-physical (Intangible) Hazard 道德风险因素Moral Hazard 行为(心理)风险因素 Moral Hazard,2、风险事故(Peril):损失的直接原因 3、损失(Loss):价值的消灭或减少,损害不确定说认为风险是费用、损失或与损害相关的不确定性。损害不确定说认为风险可以用概率来表示:概率在0至12时,随着概率的增加,风险也逐渐增大;当概率等于12时,风险最大;当概率在12至1之间时,风险随概率的增加而降低。,费用,损失等,都有其不确定性.例如,
2、你预计要损失100元,如果损失概率是100%,那么这是确定性的损失,你就不能称之为风险. 当面对100%损失的时候,理性人都不会去做这件事,也就不需要风险分析 只有当损失概率在(0,1)之间时,才需要风险分析,三、风险的分类,1、按风险的损害对象分: 人身风险 财产风险 责任风险 2、按风险的性质分: 纯粹风险Pure Risk 投机风险Speculative Risk,纯粹风险导致的损失是“绝对”的,而投机风险导致的损失只是“相对”的。 纯粹风险的发生比较规则,重复性强,而投机风险的发生带有很大的随机性。,3、按损失的原因分: 自然风险 社会风险 经济风险 政治风险 技术风险,学生所面临的风险,Consider some of the risks that you face during ase mester as a student. The obvious risks are that you could become ill or injured, you could have an automobile accident, your residence could burn
3、down, your vehicle could be stolen, and so on. Consider some other risks that you face: You could buy food that is contaminated, you could purchase a product that causes an accident, and your bank could fail. You also are exposed to many other risks. For example, your teacher could give a very difficult exam, or you could forget a fundamental conceptso that in either case you bomb the exam, causing your grade point average to suffer.,思考,请列出你在安大学习、生活中面临的一些风险及其表现。,四、风险的度量,标准差是常用的风险度量指标 期望:均值 方差:度量
4、对均值的偏差 标准差:方差的开方,单位还原。,风险度量举例说明,期望损失=(0.80)(¥0)+(0.20)(¥2,500)=¥500 方差= 0.8(¥0-¥500)2+0.2 (¥2,500-¥500)2 = ¥1,000,000 标准差=¥1,000,0001/2= ¥1,000,第二节 风险管理,一、风险管理的概念 二、风险管理的基本方法 三、风险管理的效率原则 四、风险管理的主要环节 五、风险集合 六、风险、风险管理和保险的关系,一、风险管理的概念,一个组织或个人为了降低风险的负面影 响而进行决策和实施的过程。,二、风险管理的基本方法,(一)风险规避 (二)损失控制 (三)损失融资,(一)风险规避/回避Risk Avoidance,1、风险规避意味着将某种事故发生的可能性降低到零,即完全避免参加某项活动。 2、风险规避存在的问题 (1)可能但不可行,如与水有关的风险 (2)回避某一类风险可能面临另一类风险, 如不坐船,有汽车火车飞机的风险 (3)可能造成利益受损,如新产品(新药) 研制,(二)损失控制Loss Control,通过降低损失发生频率和/或损失严重程 度来降低损失
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