商业银行支行贷前调查报告(贸易型企业模板)

1、市商业银行支行贷前调查报告（贸易型企业模板） 申请人名称： XX公司 业务类别： 授信方式及业务品种构成 申请金额： XX万元 授信期限： XX个月 担保情况： XX方式担保（如抵押+保证） 调查人员： XXX、XXX 关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元贷前调查报告第一部分 申请及调查过程一、申请主要内容XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信 XX万元，其中：流动资金/固定资产/项目融资/银行承兑汇票敞口）XX万元；银行承兑汇票XX万元（签发银行承兑汇票时，按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金），申请期限X年（或XX月），该笔贷款/授信资金用于XX（具体资金用途，不能以流动资金周转简单概括），该笔综合（单一）授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX（产权证号及载明的准确地理位置、面积）的XXXXXXX提供（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加公司（根据具体情况而定，选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。二、调查时间及相关情况调查时间： 年 月 日至 年 月 日 调查人员：调查对象（应列明申请人核心管理层两名以上

2、人员具体联系方式）：调查地点：（如经营现场XX，抵押物现场XX）：调查主要内容： 合作背景（首次授信还是续授信）： 第二部分 申请人相关情况及分析一、申请人相关情况调查分析（一）申请人基本情况申请人基本情况客户全称注册地址法定代表人实际控制人注册资本行业种类实收资本 企业规模经营范围营业执照号码组织形式机构代码证号码基本户开户行贷款卡号码主要股东投资金额（万元）占比1、申请人的基本情况及历史沿革（主要介绍企业成立、发展历程，发展规划、现状，企业员工数量、构成情况，并对企业发展过程中的主要时间节点、事件进行描述）2、 股东情况介绍（自然人股东主要介绍学历、从业经历、资产情况、股东背景、股东之间的关系等；法人股东参照“申请人基本情况及历史沿革”） 3、主要管理人员情况（主要介绍企业法定代表人、总经理、财务经理等主要管理人员的基本情况，如：个人品德、从业经历、管理能力、受教育程度等。可对管理团队的总体情况进行描述）4、实际控制人分析。分析实际控制人经历、行业经验；实际控制人资信状况；实际控制人企业外活动（社会任职情况、与政府部门关系、业界口碑、有无重大不良嗜好等）；实际控制人财务谨慎性（投资

3、项目中自身积累与外部融资比例，对外担保谨慎与否，以往投资项目成功与否）；实际控制人净资产（通常可以采用以下两公式互相验证：实际控制人净资产额=历史利润积累合计+资产升值-资产损失-消费损耗;实际控制人净资产额=资产现值-潜在风险和税负成本-现有负债-预计负债）（二）申请人生产经营情况分析1、主营业务描述。分析主要业务的内容，主要业务占比、业务流程、经营模毛利情况。 2、 政策分析。当前产业政策的规定，分析是否存在国家政策、产业政策、行业政策、环保政策、法律约束等政策风险。3、主要销售产品及供应商（名称、所占份额）、采购价格、变动趋势、当前库存及变化。供应商名称商品名单价年采购量（万元）占总采购量比例（）及结算往来情况 供货情况描述 4、主要销售对象（名称、所占份额）：销售商名称销售产品名称单价年销售量（万元）占总销售量比例（）及结算往来情况 销售情况描述5、 当期及近年度销售的数量，实现的销售收入及利润。 （1）企业近年和当期销售情况企业销售情况统计表销量销售收入销售均价2010年2011年2012年2013年1X月 （2）企业销售数据相关佐证资料：企业报表数据是否与纳税数据匹配（包括

4、所得税、营业税或增值税、进出口关税等）情况。要求收集与企业财务报告同期的纳税申报表、完税证明、税收缴款证实书等。对于有进出口业务的企业，报表数据是否与海关进出口数据匹配。报表数据是否与行业统计信息或企业下游客户相关信息匹配，如行业协会统计的企业生产数据、电网企业对发电企业上网电量的确认等。报表数据是否同公司银行帐户流水帐匹配，对走个人帐户的企业，需要核查相关私人帐户。销售情况是否同货物出入库记录匹配。6、申请人与供应商及销售对象的结算方式：7、企业管理状况描述（通过何种管理认证、是否实行家族式管理、经营权和所有权是否进行分离、经营者以往经营业绩）8、成品销售价格变化趋势，存货的构成及重大变动情况，流通企业经营周期（采购销售资金回笼）与淡旺季分析：8、客户主要产品销售地区，上、下游客户情况及结算方式，企业主要商品货源组织、议价能力、市场供求、价格波动、发展趋势情况分析，客户市场份额及行业排名情况、市场前景情况： 9、行业描述。客户所在行业的现状、发展趋势和存在的主要行业风险。客户在行业或区域市场中的地位、议价能力和竞争优劣势分析： 10、企业核心竞争力分析（产品特点、新产品开发能力及盈利

5、能力、技术先进性、销售网络，主要竞争对手名称，以及其他独特的商业竞争或盈利模式等）： 11、企业发展战略、经营策略： 12、企业主要经营资质、荣誉证书取得情况，曾经受到过的主要行政处罚、重大诉讼进展或结果、重大新闻事件及影响等情况： 13、其他重大经营事项描述及分析：（三）申请人财务情况分析1、报表合规性与真实性说明（1）会计报表（应提供近三年末和即期报表）编制主体、报表是否经过审计、是否与公司提供给税务、工商部门的报表相符；客户原则上必须提供审计报告（含审计意见全文、经审计的会计报表以及附注），未提供审计报告的应说明原因：（2）对会计师事务所出具的有强调事项、保留意见、无法表示意见或否定意见的审计报告的,还必须对所涉及事项对公司财务状况的影响做出分析与说明：（3）如需申请人提供合并（或汇总）报表的，说明合并（或汇总）的范围，合并（或汇总）范围的确定、变动依据是否合理并符合规定。提供合并（或汇总）会计报表的公司,除提供合并（或汇总）会计报表之外,原则上还应提供母公司会计报表：（4）对财务报表真实性程度的判断分析：2、申请人财务状况、财务指标变动表 （1）企业财务状况变动表单位名称： 单位：万元项 目XXX年末XXX年末XXX年末XXX年X月上年末比前年末增减上年末各项占比即期各项占比总资产流动资产货币资金短期投资应收票据应收帐款其他应收款(经营活动)其他应收款(投资活动)预付帐款存货待摊费用一年内到期的长期债权投资其他流动资产长期投资固定资产固定资产原价减：累计折旧减：固定资产减值准备固定资产清理在建工程无形及其他资产负债流动负债短期借款应付票据应付帐款预收帐款应付工资应付福利费应付股利应交税金其他应交款其他应付款(经营活动)其他应付款(投资活动)预提费用一年内到期的长期负债其他流动负债长期负债长期借款应付债券长期应付款其他长期负债少数股东权益所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润主营业务收入主营业务成本主营业务税金及附加主营业务利润其他业务利润经营费用管理费用财务费用营业利润投资收益补贴收入营业外收入营业外支出利润总额所得税净利润（2）企业财务指标变动表单位名称: 指标/年份XXX年末XXX年末XXX年末XXX年X月一、偿债能力指标资产负债率流动比率速动比率利息保障倍数现金比率二、营运能力指标应收帐款周转率存货周转率三、盈利能力指标销售毛利率销售净利率

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