家庭与事业成长期理财规划方案
4页1、 万先生家庭理财规划 家庭基本情况万先生1975年出生,今年36岁,目前在一家国有企业从事行政工作,月收入8000元。太太34岁,是一名事业单位职工,月收入4000元。女儿5岁,正在上幼儿园。目前,他和岳母住在一个小区,两家离得不远,而且岳父岳母都已经退休在家,生活悠闲,孩子也是岳母帮着照顾,因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不过,每个月他都会给岳母2000元钱,算是入伙费。除此外,家里购买基本生活用品等支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元,包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每月估算要1500元,加上养车费用1500元。每月结余5000元。万先生家庭的年度收入主要是年终奖金,夫妻俩总共有6万元左右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等,约在1万元。家庭资产方面,万先生介绍,现在他们有活期存款5万元,定期存款30万元,基金市值10万元。一辆经济型轿车市值5万元左右,一套单位集资房市值约240万元,当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。家庭理财目标1.在未来两年的安排中,万先生说家中一个比较重大的计划就是,他们夫妻准备再要一个孩子。不过,他和夫人都是独生子女,根据
2、的生育政策,可以再要一个孩子。2.万先生很担心经济方面的压力。一方面,现在养孩子成本高,另一方面家里这两年支出项目的确不少,而且爱人的工作还可能有变动。比如,女儿今年就升入幼儿园大班了,明年将面临入学问题,这是个大问题。岳母早有交待,她有朋友关系,能帮着孩子上个名校,他准备好择校费就行了,估计要5万元。3.今明两年,万先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一起出游,明显地觉着有点挤,舒适性也欠佳,如果第二个孩子出生,那更不够用了.万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。4.万先生爱人的单位马上要进行改革,把事业单位改制成企业,工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示,目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金。 育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老,一系列理财问题,万先生该如何合理筹划安排?庭财务状况分析和诊断每月收支状况 (单位/元)收入支出本人月收入8000房租0配偶收入4000基本生活开销3000其他收入0娱乐开销1500合计12000养车费用1500教育1000合计7000每月结余5000年度收支状况单位/万元收入支出年终奖金6保费支出0其他收入0购物、
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